年過40，才開始學習理財
年輕的我，曾經記帳過幾次，每次最多三個月就放棄。
一來是反正這些吃飯錢買東西我都要花，有記帳要花，沒記帳也要花，那又何必記呢？
二來是記了會發現原來那些每天的小額花費累積起來是如此可觀，可觀到令人不想直視。
三來是每月都有結餘，戶頭的存款都有在增加，自己並不是一個月光族，尤其是年終時一次領到一筆獎金，戶頭水位馬上提升不少，令人備感愉悅，產生自己很富有的錯覺。
四來是平常對物慾不高，花費都很簡單，想出國時也有存款，一直都沒有想花錢時需要想一想，也從不需要省吃儉用累積存錢，因次造成我對自己的財務狀況，一直有著過著財富自由的假象。
現在回想，才知道我是幸運的那一個。父母沒有需要我出一份力量負擔經濟，反而給我很多資源可以無憂無慮度過年輕的歲月。
直到自己養育孩子後，有了責任在身，才明白過往的財富自由只是一種自我安慰。
存款一直有在增加，並不是真的有存到錢，因為我少算了通貨膨脹
我還記得小學時波蘿麵包一個5塊錢，國中時肉羹麵一碗40元，高中時自營品牌咖啡店的維也納咖啡一杯130元，大學時計程車跳表起步價70元，社會新鮮人新北雅房一間月租4000元。
雖然房市另當別論，但在有生之年也是漲的眼花撩亂。
所謂的通貨膨脹也就是每年的消費者物價指數逐年提升，貨幣隨著時間幣值慢慢變小。
以台灣來說，民國110年的消費者物價指數為基數100作為指標，今年度(113)的物價指數為107.39，與去年同期相比，年增率為2.24%。
民國70年1月的物價指數為52.95，一直到今年(113年)物價指數為107.15
我們購買的物品費用漲了2.02倍，表示若原本存了100萬的錢，過了43年只剩下49.5萬......
消費者物價指數CPI
那我們來查以後，從勞保局的網站上面可以查到，當65歲退休時，我可以領到每月2.5萬退休金。
而以物價指數年增率2.25%來算，到時候的物價指數為156.65，也就是說2.5萬的退休金到時候幣值只剩下現在的1.7萬.......
雖然每年並非穩定為2.5%的年增率，以108年以來，也有通貨緊縮的狀況，但那時是因為疫情的關係，而導致的非常態時期，隨著疫情過去，物價指數恢復到一般水準。
因為通貨膨脹會促進經濟的繁榮，所以央行會以升息或降息的方式，讓整體經濟體能夠維持年增率在2%。
CPI年增率
既然如此，如果把存款放在銀行，都沒有任何作為，利息若低於2%，則幣值就會愈變愈小，那我們來看看一般活存，台幣定存、美金定存的利率各是多少：
台幣活存：不定期，約0.6%~0.875%
台幣定存：3個月~3年，約1.28%~1.77%
美金定存：3個月~1年，約3.2%~4%
當我查完之後，只有恍然大悟的感覺。
第一：乖乖當上班族到我65歲退休的時候，我每月只能領到現值1.7萬的月退費。
第二：存在銀行的錢，即使是台幣定存，也及不上通貨膨脹帶來的幣值縮水。
因此，至少我們以年利率2%為一個基準點，讓自己的存款放在利率大於2%的地方，也比放在活存好。
隨著年紀愈來愈大，現在到了規劃退休生活的時期，一想到退休時一個月只能領到1.7萬就覺得很恐怖。年輕時好手好腳，退休離我好遙遠，現在有了小孩有了責任，扛了不能斷了全家經濟的支柱，才開始認真起來。但只要有開始，一切都不嫌晚。
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