買房陷阱：年輕人該如何面對房市迷思

今天來聊聊我自己對買房的看法！

近幾年因為新青安政策，身邊陸陸續續有好多人加入有房一族，其中更不乏只大我2、3歲的人，買房也逐漸成為工作時大家聊天的話題，可見這個政策實現許多人的買房夢！

不過隨著近日銀行祭出限貸令，各地開始傳出賣壓，又把整個買房這個議題推上新的高峰！

要澄清一下～我不是什麼買房專家，只是一個希望有一天也想擁有自己房子的年輕人，今天不是要討論這個政策的好壞、也不是要分析當前房市，只是最近的新聞也間接鞏固了我自己的買房價值觀，以下提出來跟大家討論討論～

【我的買房標準】

我的買房標準：頭期款佔現金40%以下

換言之，我最高只能買到相當於我的兩倍現金的房子。

當中並沒有什麼嚴謹的計算，40%這個數字也只是一個大概，手中持有比較多的現金對我來說比較放心，當然這些現金是會放到其他流動性高的投資標的，不會有被通膨吃掉的問題～

接著，在討論我的買房考量前，我想先談談迷思這個問題。

【深植內心的買房文化】

1. 東方文化使然，「有土斯有財」這個概念深植人心，尤其我的父母輩，他們始終覺得有自己的房子可以強制儲蓄、不必受制於人，等到我們走了還可以把資產留給小孩，買房簡直是一舉數得！
   但不知道大家有沒有覺得，目前的房價、房子、土地已經漸漸偏離最初有土斯有財的本意，多了投資、投機的味道，所以我們其實可以想想這個概念是不是還適用於這個時代。
   再者強制儲蓄和不必受制於人這兩件事，其實仔細想想有的是更簡單、更容易、風險更低的方法解決，許多保險公司其實有蠻多不錯的儲蓄險可供選擇，銀行也有推出定期定額的方案；至於不必受制於人，更多的是怕房東提高租金、收回房屋這些事情，但大部分是簽約時可以列入條款，保障權益的。
2. 「買房當作投資」、「租金補貼房貸」這兩個理由則是廣受買房投資人的喜愛，但我認為這兩個方案需要有一個先決條件：你要非常有錢！當你非常有錢，你就可以挺過一兩年沒人要租的窘境，並且你有更大可能撐過5、10年等房價漲到年化報酬率可以接受的地步，也不用因為急著用錢而賤價出售。
   不知道大家有沒有發現，這兩個理由風險相對較高，如果是我們這種一般人，買一間房就傾家蕩產，買房後還要裝潢、買傢俱到出租，往往是一兩年後了，還得保證能夠立刻租出去，還得確保持有房子的這幾年不會發生什麼需要大量現金的事情，整個買房投資的路上完全依靠運氣。

當然，如果你有很多錢，那麼請忽略上面這些碎碎念XD

所以，這些大家堅持買房的迷思不攻自破。

【我考慮的因素】

1. 生活品質
   誠如上面所說，我還沒有達到買房子不痛不癢的條件，當我把我手中僅有的幾百萬投入頭期款，接下來還有3、40年房貸要繳，生活品質肯定會肉眼可見的下滑，如果已經組成家庭，豈不是要讓家人跟著我們一起受苦，如此實非我所求……我不想跟廣志一樣，有永遠繳不完的房貸，平常生活處處節省，買房是我的一個夢想，但我更想擁有生活的美好體驗，而不是處處拮据還騙自己甘之如飴。
2. 風險承受
   大家都理解雞蛋不要放在同一個籃子這個道理吧？那我把所有現金押在一間房子上，期望他五年、十年後看暴漲讓我買房賺錢，把所有現金押在會有1、2個人在房子剛裝潢完隔天就表示他要租，算是一種把雞蛋都放在一個籃子裡嗎？如果我發生了什麼急需現金的事情，我是不是得賤價賣房，到頭來一頭空呢？如果很幸運的，房子真的漲上去了，我又怎麼能確定一定會有人想買呢？當我們把買房當作唯一的投資，我們就是變相地把命運交給房市、交給房客、交給下一個願意買下這間房子的人，我實在很難認同這是個好的決定。

【買房是消費還是投資？】

買房子對我來說無非就是一件事情。

買房子究竟是消防還是投資？

如果是自住，那我只需要考慮租房和買房的差別即可，租房最大的好處就是，不喜歡就可以馬上換，不需要付出過高的成本，並且總會遇到換工作、爛鄰居、附近場所複雜等等的問題，但如果是買房，短期內就沒辦法解決這些問題了！

如果決定要買房，那就得進一步考量風險承受度，能不能hold住買房後的生活品質是我最關注的。

如果是投資就更簡單了，只需要評估你有沒有錢即可！