個案討論2:幼兒園老師當全職媽媽煩惱

幼兒園教師

桃園大有商圈，我想起這一個朋友，妳是一位幼兒園老師，我覺得很有趣，我還問妳說，妳白天要帶別人的孩子，下班後，還要帶自己的孩子，妳還有耐心嗎？

妳無奈的說：這不就是工作嗎？妳老公是日系車廠的修車師傅，也算很不錯的！

幾年前也買一間房子在大有路附近，突然的私訊我，說妳老公有事想找請我去家裡一趟，我就跟妳約好時間過去了。

全職媽媽兼家庭總管

白天的妳在幼兒園當老師，下班後要當二寶媽，還要兼任全家的開支會計與總管，更別說要照顧二寶的起居生活，幾乎沒有個人獨處閒暇的時間了。

妳也是樂在其中，覺得幸福感滿滿！

妳告訴我，妳先生聽到朋友分享，每個月領利息的基金，很穩很不錯👍

妳覺得有點心動，但又不懂，所以，想請我去一趟家裡，聊聊這件事到底是什麼情況？

身為妳們家的保險顧問，我當然義不容辭的幫妳的，就約了一天大雨的傍晚過去。

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我停車在全聯的停車場🅿️，下著雨，很黑，發生了一個小插曲，在停車場出口的巷子有個流浪漢躲在角落陰影處躲雨，我經過時，真的被突如其來的影子嚇了一大跳！

流浪漢：不好意思😅，我不想嚇到你的，你沒事吧？

我說沒事，嚇到😟

後來送他一把傘，加上1000元給他去買東西吃，一個小小插曲。

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理財建議的選擇

聽了妳先生的描述，89成是投資型保險的月配息型的保單，重點在於基金標的選擇跟幣別，還有穩定性，以及想要達成的財務目標是什麼？

比如說，有些人想要10年後存到一大筆錢，就要用複利滾存的方式，去累積一大桶錢，中途即使領取的配息，都要再投入去購買單位數！

又比如說：理財目標是，每個月被動收入5萬元，就要買進月配息產品，每有一筆錢的時候，就要再購入產品，直到達成理財目標，每個月5萬收入為止！

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幼兒園老師加薪的困難

妳先生每個月至少有7萬多，

每個月上繳6萬元支付家裡開銷算很不錯了！

但是對於現狀穩定是可以的，未來假如小孩要讀書去國外就做不到了，或是，給小孩更好的私校就讀也辦不到，所以妳們夫妻倆，想要增加收入，去達成這樣的準備！

聊了一些月配息保單，其實我們都覺得不屬於我們要的規劃，我們比較需要的是，透由每個月存下的錢，持續一段時間，達成教育基金的準備！

於是，我說請你們列出資產負債表中的收支報告，還有，現有的資產與負債！

我回去整理跟研擬相對方案！

再約下次見面。

顧問的專業時間

資產負債表跟記帳習慣

第二次見面時，我們查詢了現有的房屋價值，剩餘貸款，還有平常支出中的娛樂開銷，訂閱費用，無形中，每個月重複的支出有6-8000元是多餘的。

汽車中古一台，有兩張美金儲蓄險保單，家庭醫療保險

定存20萬。

方案討論解決問題，擬定計畫

約第三次見面的時候，這次主要以房屋轉+增貸，扣除訂閱支出💰，優化保單內容，以定期險取代還本型意外險，醫療險，癌症險。

省下來的保費用於儲蓄險的規劃，未來達成複利效果。

畢竟60歲以後，沒錢比沒保險更可怕！

另外，購買一張投資型保險，加上本來定存的存款，達到300萬的保費，每個月也有2萬元的現金流配息收入！

2萬+扣除支出5000元+每月省下的保費4000多元=大約是3萬元

理財顧問協助後的變化

每月現金流變成+3萬元，從這3萬元當中做定期定額的基金投資，複利滾存，求得未來一大筆錢，省去一些相關費用，我們選擇了鉅亨網註冊會員！

對於未來資產的累積，退休的目標，可以早5-10年完成✅

妳跟先生本就屬於安全保守型，只能以這種屬性下去規劃，也比較可以睡得著，不用擔心投資風險，建立好的長期投資等觀念就通了！

其實，大叔在這個案例中，看見許多現代人的習慣，求方便，手機月租費超過500元（大叔自己是用台灣之星399，5G吃到飽，現在被台灣大哥大併購），Youtube訂閱制跟會員制，沒有廣告確實很方便，但也增加了支出！

Netflix的會員支出也是一條錢！

當然還有喜歡吃網美店跟大餐的，當然生活一定要享受的，只是可以換一個方式或是減少次數！

妳如果也是跟案例相關的情況，也許也可以參照一些模式來調整

也歡迎來信與我討論

newmetro721018@gmail.com