保險法令遵循：從教育訓練看保經公司的啟示

2025年初，金鷹保險經紀人有限公司因違反保險法第167條之2，遭處以70萬元罰鍰並要求限期改正。這起案例凸顯了保險法令遵循的重要性，尤其是在教育訓練和內控機制上。我們將從「教育訓練不足」與「內部管理漏洞」兩大角度進行分析，並提出具體建議，協助保險法令遵循業者與消費者更好地理解相關法規。

事實分析：教育訓練不足與管理失誤的警訊

案例中的兩大問題發人深省：

1. 業務員的共同招攬行為
   根據記載，金鷹的業務員蔡員在被停權期間，仍透過「共同招攬同意書」繼續從事業務，明顯違反保險法第163條相關規定。這顯示教育訓練不足，讓業務員缺乏法令意識，導致行為不當。
2. 電話訪問與錄音紀錄缺失
   案例中提到，該公司在保單核保後才進行電話訪問，且錄音系統損毀後未留存完整紀錄，違反保險經紀人管理規則第33條之1的要求。這反映出內部管理機制不足，未及時修補技術漏洞。

改進建議：從教育訓練到技術管理

根據上述事實與法令依據，保險經紀人公司應在以下三方面強化法令遵循能力：

1. 提升教育訓練內容
   為避免業務員重蹈覆轍，公司應定期舉辦法令教育訓練，透過案例分析與情境模擬，讓員工深刻理解保險法第163條與第167條之2的要求。
2. 強化內控與技術管理
   引入數位化管理系統，如錄音備份自動化功能，確保所有電訪紀錄的留存，並即時檢測系統異常，避免因設備故障影響合規性。
3. 透明化消費者溝通
   教育保險商品消費者，認識「共同招攬同意書」的法律效力及可能風險，增強投保過程中的知情權。

參考文獻:

https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501170001&dtable=Penalty