金融保經內控違規案例：如何運用科技強化法令遵循與提升消費者信任

金鷹保經的教訓：違規何以發生？

日前金鷹保險經紀人公司因違反《保險法》第167條之2，遭監理機關裁罰新臺幣70萬元，並限期一個月內改善。這次事件揭露了保險業界法令遵循的重要性，也反映出科技與管理結合在解決法令遵循問題上的巨大潛力。

第一個違規點：停止招攬期間的「影子業務員」

事件中，蔡某在被處以3個月停止招攬的處分期間，仍透過其他業務員王某共同招攬業務，並取得要保人的簽名同意書。這樣的行為不僅破壞了公平競爭，更凸顯了公司內部監控機制的薄弱。

解方：資訊管理如何應對？

運用資訊管理技術，保險公司可以建置「業務員狀態監控系統」，以數位身份驗證結合區塊鏈技術記錄每一筆招攬交易，確保停止招攬的業務員無法參與業務活動。同時，系統可即時生成違規風險報告，幫助管理層快速發現問題。

第二個違規點：電話訪問記錄管理不善

在電話訪問作業中，金鷹保經存在錄音紀錄遺失的情形，尤其是因錄音系統損壞，導致兩年間120件新契約電訪記錄無法保存。這不僅違反了《保險經紀人管理規則》第33條之1，也使消費者權益受到威脅。

解方：雲端錄音存取與自動化稽核

針對錄音系統的問題，公司可導入雲端錄音存取技術，確保所有通話紀錄都能即時上傳並永久保存。此外，利用AI分析工具，定期檢查錄音資料完整性，確保符合法規要求。

從法遵到信任：科技讓保險更透明

資訊管理技術不僅能降低保險公司違規風險，還能提升消費者對保險業的信任。例如，透過數位平台公開每筆交易的核保進度與合規狀態，讓消費者更安心。這樣的創新能讓保險法令遵循不僅僅是合規，更成為提升客戶體驗的重要手段。

參考文獻：

https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501170001&dtable=Penalty