更新於 2025/01/27閱讀時間約 3 分鐘

保險法遵科技:用資訊管理強化保險業內控與稽核故事

在資訊科技快速變遷的時代,保險法令遵循不僅是法律要求,更是保障消費者權益與提升產業信任的關鍵。本文將以《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》(以下簡稱「辦法」)為核心,探討資訊管理如何融入保險業內控與稽核,並藉此提升整體效能,讓法遵人員與消費者都能輕鬆理解其價值。

故事背景:一家保險公司的法遵之旅

阿丹是一家保險公司的法令遵循主管,面對公司內部控管流程日益複雜,他開始思考如何藉助科技,實現辦法中的內控三道防線。

  • 第一道防線:由各業務單位進行日常內部稽核,確保業務執行符合規範。阿丹導入了流程自動化系統(例如RPA技術),讓保單申請、核保、理賠流程都能被即時監控,減少人工操作錯誤的風險。
  • 第二道防線:內部稽核單位監督業務單位的執行。阿明設計了一套數據分析儀表板,透過人工智慧(AI)技術分析內部控制缺失與風險點,並生成每月稽核報告,讓高階管理層能迅速掌握問題。
  • 第三道防線:外部稽核與監督。阿丹引入了區塊鏈技術,將內控聲明書、稽核記錄儲存於不可竄改的分散式賬本上,提供透明且安全的稽核依據。

核心分析:辦法條文的科技應用

  1. 資訊與溝通(第4條第4款)
    辦法要求蒐集、使用內外部相關資訊並有效溝通。阿明使用雲端文件協作平台,確保所有部門即時更新法令變動資訊,讓員工隨時了解最新規範。這不僅提升了內部效率,也減少了人為溝通失誤的可能。
  2. 風險評估與管理(第4條第2款)
    辦法指出需考量外部環境與商業模式的變化。阿明導入AI風險評估系統,模擬可能發生的舞弊情事,並透過風險模型建議適合的管理措施,確保資產與數據安全。
  3. 資訊安全專責單位(第6-1條)
    辦法要求保險業設立資訊安全專責單位。阿丹為此設立專屬的資訊安全團隊,並部署SIEM(安全資訊與事件管理)系統,即時偵測並阻止駭客攻擊,保護公司與客戶資料。

從資訊管理看未來

辦法中強調的內控三道防線與資訊管理領域的最佳實務高度契合。根據研究,內控系統結合人工智慧與區塊鏈技術,不僅能提高透明度,還能有效降低合規成本。這樣的技術應用,不僅是保險業者的競爭優勢,更是消費者信任的基石。

結語

對於法遵人員來說,科技並不是壓力,而是提升效率的好幫手。對消費者來說,一家能落實透明與安全的保險公司,才能帶來真正的保障。透過資訊管理的導入,保險業不僅能滿足法令規範,更能在競爭中脫穎而出,成為大家信賴的守護者。

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