Netflix《致富攻略》觀後心得：心理陷阱如何影響我們的財務決策？
Netflix 紀錄片《致富攻略》（How to get rich）由理財專家 Ramit Sethi 主持，他在節目中幫助不同背景的人檢視自己的財務狀況，並提供建議，協助他們建立更健康的金錢觀。
以下分享看完這個紀錄片以後，我的三個收穫與心得：
🌪️ 1. 沉沒成本與優越性偏誤：我們為何捨不得放棄？
節目中有一位直銷從業者，曾經收入不錯，但隨著下線人員離開，她的業績開始下滑。即便如此，她仍堅信自己能重回巔峰。
主持人 Ramit 跟他進行了一個有趣的對話：
「妳覺得我有機會成為 NFL 球員嗎？」
她笑著搖頭：「機率不大。」
Ramit 接著說：「那妳知道直銷的成功率比這還低嗎？為什麼還認為自己能成為那 1% 的幸運兒？」
她的回答是：「凡事都有可能。」
這段對話顯示出這個女生是有「合理的邏輯判斷能力」，但卻「認為自己有可能在低成功率的直銷世界中取得成就」
這個片段讓我聯想到兩個心理學現象：
🧠 (1) 沉沒成本效應（Sunk Cost Fallacy）
人們常因為已投入大量時間、金錢或努力，而不願放棄，哪怕目標已不再合理。
這位女性就是如此。她已在直銷事業中投入多年，若放棄，表示過去的努力將「白費」。但從理性決策的角度來看，已付出的成本應該被視為「過去的代價」，而不該作為「未來的決策依據」。
🧠 (2) 優越性偏誤（Superiority Bias）
這位女性明知直銷成功率不到 1%，仍堅信自己能成為例外。這是一種「優越性偏誤」，指的是我們常誤以為自己比平均水平更優秀。
像是：
- 90% 的司機自認駕駛技術高於平均。
- 很多散戶投資人相信自己能「打敗大盤」，儘管數據顯示長期獲勝的機率極低。
因為上述心理學現象，讓她明明理性上知道自己所在的直銷領域成功率很低，在感性上卻很抗拒做出改變
這也讓我反思，在財務或人生決策中，我們很常遇到「理性知道正確的做法；但感性卻阻止我們去做」。例如，我們一定都知道健康的關鍵是「控制飲食 + 多運動」，但面對甜食的誘惑或下班後的疲憊，感性往往占上風，讓我們無法做出正確的選擇。
因此，當我們看到別人明知不可為而為之時，與其批評他們的選擇，我會試著理解，他們可能也清楚現實，只是很難真的去改變。
📉 2. 主動投資的迷思：我真的比市場更厲害嗎？
另一個讓我感觸很深的案例，是前面那位女生的先生。他是一名收入不錯的工程師，在疫情期間透過主動投資賺了一筆錢，讓他產生了「自己很擅長選股」的認知。
但當市場回落時，他的績效也跟著市場下滑，並無法倖免於難。
這種「以為自己很會選股」的心態，我自己也曾經有過。
我去年一年花了一些時間學習選股，試著透過主動投資獲得更高報酬，在前期確實有賺一些錢，也讓我以為自己很會選股，所以花更多時間在上面。
但時間拉到一年來看，我最終的績效遠不如單純投資 ETF（如 0050、006208）。
這個結果讓我開始思考「為什麼我贏不了大盤」？
後來得到的結論是「我沒有取得超額報酬的能力」。
要在股票市場獲得「超額報酬」，前提是你跟其他人相比需要有競爭優勢，這裡的優勢像是你對公司的研究更深入，或是特殊的資訊優勢，如果沒有競爭優勢，那麼你就沒辦法穩定的從股票市場中獲得超額報酬
雖然我有花了一點時間學習選股跟讀公司財報做功課，但我自知這個還遠遠不夠，這樣的努力不足以讓我取得超額報酬。 而考量到自己的興趣並不在此，加上現階段對我來說，花時間在工作上所帶來的資產增長，效益可能比主動選股來得更大，因此我決定投向被動投資（指數型投資）的懷抱。
👨👩👧👦 3. 家庭角色與金錢價值：家務也是有價的，負責家務的人值得被尊重
節目中還有一對夫妻：
- 妻子是高收入的軟體業業務。
- 丈夫則是家庭主夫，負責照顧兩個孩子。
這對夫妻的分工方式與傳統亞洲社會的「男主外，女主內」顛倒，但遇到的問題是類似的。
丈夫坦言，因為自己「沒有經濟收入」，導致妻子在討論財務決策時，對他的意見不太重視。這讓他覺得自己不被尊重。這個也是上一輩的女性容易遇到的問題，因為沒有為家庭帶來金錢上的價值，所以就不受尊重。
但那些負責賺錢的人並沒有意識到「家務本身也是有價」的。
聽過一些花了長時間全天照顧小孩，後來又回歸職場的人討論過，他們說「就算給他們錢，他們也不願意整天帶小孩」，這也顯示家務並不像那些不認同家務價值的人所想像的那麼輕鬆，甚至與一般有明確上下班時間的工作相比，做家務/帶小孩這件事因為沒有明確的下班時間，所以所需要負擔的心理壓力可能是更大的，因此對於那些願意做家務的人，應該要給予足夠的尊重才對。（不然你行你來）
這對夫妻後來有達成共識，讓先生出去工作，除了可以降低太太在財務上的壓力，也可以讓先生對自己的生活有更大的掌控能力。
在先生外出找工作，太太接手一些照顧小孩的工作後，太太也有意識到家務的辛苦，開始懂得尊重另一半的付出。是個很棒的改變！
《致富攻略》這部紀錄片不只是談金錢管理，更深入探討了人們的財務行為與心理因素。無論是沉沒成本、優越性偏誤、投資選擇，還是家庭角色的價值，每一個故事都讓我對自己的財務觀與人生選擇有更多反思。
同時我也在觀影過程中，開始跟女友討論一些關於錢的用法以及對於未來的規劃，這個過程也對於我們未來的生活帶來正面影響。
雖然主題聽起來很硬，但在看的過程中不會有很艱澀的感覺，反而像是在看劇一樣，因為很想要知道這些參加者在聽完理財建議之後，到底改變了多少，所以我很投入在這個節目的觀看過程中。
如果你喜歡有深度、又能貼近生活的紀錄片，《致富攻略》絕對值得你一看！ 🎬💡
