近年金融科技(FinTech)很夯，包括投資理財相關的機器人理財 (Robo-Advisor)，一直是大家討論的焦點，機器人理財究竟是來取代理財專員的工作?還是透過金融科技來達到普惠金融? 接下來讓我來帶大家一一剖析...
所謂的機器人理財是指，將投資理財相關流程透過電腦系統將其程序化，再透過其人工智慧AI，彙總相關數據進行演算，並依照客戶的風險承受度(風險屬性分析)及理財目標(短/中/長期)等因子，總結出其投資組合配置建議。
究竟機器人理財是否有其利基點呢?
首先讓我們從台灣金融業的財富管理業務來看，主要是以可運用投資資產，將目標客群區分為台幣50~300萬，個人理財客戶；台幣300萬以上，VIP貴賓理財客戶，但可運用資金在50萬以下的客戶，一般而言是沒有專屬的理專諮詢服務，也就是說站在企業經營及資源有限的角度，只能服務其貢獻度前20%的客戶，至於剩下的80 %的客戶，就無緣享受到。但拜賜於網路的普及，發展出機器人理財服務，可以透過低廉的網路服務平台，讓更多有投資需求的客戶可以享受到專業的投資組合建議。
但畢竟機器人理財，所提供的只是一個投資組合的建議，至於想要了解更多的客戶，只能自己去上網找資料，看書，上課自學，這也還好，因為不管是90後，00後等網路原住民來說，已經很習慣在網上找資訊了，可是問題又來了，這些客戶可能9成以上都非財經本科專業，如果是為了解一些資訊，花了很多時間搜尋，了解，除錯，驗證，這樣的成本是否過高?
