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文青如何投資#6-文青如何用投資改變世界?ESG!

閱讀時間約 5 分鐘
我們曾經不止一次,建議藝文工作者和小資族進行單純的「全市場指數化」投資,只要投資一檔ETF「VT」,就能參與全球股票市場長期下來的報酬。但有些人可能會有個疑問:
有些行業對人類有害,為什麼我還要投資它們?
尤其是經過這次肺炎疫情的襲擊之後,許多人開始思考「經濟上」的報酬是否真值得拿人類的「未來命運」來換取:
  • 有些公司販賣軍火,全世界越動亂,它們越有錢;
  • 有些公司經營賭場,越多人傾家蕩產,他做莊就越有錢;
  • 有些公司出版黃色或成人刊物,或經營色情相關產業;
  • 菸草公司賺取暴利,先不管肺炎了,肺癌都不受影響;
  • 有些公司與天然資源有關,破壞自然資源卻仍獲得暴利;
  • 有些公司以壓榨員工聞名,另外董監事高層也惡名昭彰。
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如果你覺得要存一筆錢、一年才能操作一次,還覺得這筆錢如果在國外遠在天邊、在國內還要換成美金怕匯兌風險,那麼今天就來介紹不得已中的不得已方法—在台灣券商以「定期定額」方式每月扣款ETF。 別忽視小錢的閒置效應,長久以來會造成資產的衰退。只有在建立了良好的股債組合後,才能讓資產在時間的累積之下日漸茁壯。
股票著重於價格與資產增長,債券著重於現金收入穩定,而房地產則是兼具兩者,但波動大。因此這樣的設計模型是因為越年輕的人,其承擔股市波動風險能力越大,長期持有可以增加資產。而年紀越大,股票這類高風險資產比例調降,轉而投資更多可以增加現金收入的債券和房地產,並且老年時要留有更多的現金在身邊。
國內複委託最大的缺點就是交易一次的手續費動輒35~39美金不等,因此如果想要藉由複委託來執行每年或每季一次的再平衡似乎會衍生龐大的費用。但我們並非完全沒希望了。還記得我們說不要買國內發行的產品,因為連「全球資產配置型」的ETF都沒有,但你可以用複委託來購買國外的全球資產配置型的ETF!
很衝、很勇猛的投資標的,在賺錢的時候,一定能讓你體會開跑車兜風「爽快」的感覺。但突然撞上了前車,你的車立馬粉身碎骨,在投資上來說,就是俗稱的「血本無歸」。 安穩的標的,看起來又太「無聊」。我知道你急著要取兩者所長、補兩者所短。為了節省你寶貴的時間,我轉述作者伯恩斯坦在《智慧型資產配置》的自序裡說的:
從事藝文工作的青年朋友們,如何能利用適合自己個性以及工作性質的投資工具,讓自己能夠更心無旁鶩地專注於發展自己的專業領域呢?首先,根據墨基爾(Burton G. Malkiel)的經典著作《漫步華爾街》當中所提到的一個經典問題,來問問你自己對於投資這件事情的想法。你想要的是: 吃得飽,還是睡得好?
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