2020 第一天來談錢: 白袍投資者

台灣有位著名的醫師理財專家 #綠角，美國的話則有 Dr. James Dahle。Dr. Dahle是位(很帥的)急診醫師，在2014年出了” the White Coat Investor”這本書。本書已是醫師(尤其是住院醫師們)理財必備入門書。

美國的稅很重。以(主治)醫師的收入來說，在有州稅的州大概要繳到35%，沒有州稅的州也要30%，是個很可怕的數字。如果沒做好稅務跟理財規劃、擅用手邊資源，一年會有1/3的時間在做白工。

三年前開始當住院醫師前，我看了"富爸爸、窮爸爸" 這本書，從此便三不五時的關注一些理財消息。你不理財，財不理你；這些學校沒教的事，對現代生活尤其重要。住院醫師升主治醫師薪資會有大幅度成長。升上R3 開始找工作後，我更認真地加強理財知識。

坊間有許多辦給醫師的理財講座，每個講座都一定會提到ETF。ETF根本是懶人的福音。我2017年8月R1開始時在Vanguard開了戶，每月定期定額買VTI、VOO、BLV等大盤股，到2019年底為止每年回報率大概7.5%。此外我半年前也在Robinhood也開了戶，專門用來買一些我有興趣的股票。在RobinHood跟Vanguard手續費幾乎是零。RobinHood最近推出了一張cash management card也蠻有趣的。這是張debit card，利率號稱有1.8%。我申請了但還在等卡片中。目前排在第一百萬號🤣，無法給太多評論。

之前嘗試了一個叫Acorn的app。它會跟你的信用卡連結，將零頭拿去投資ETF，強迫儲蓄。譬如說你刷一筆10.7的錢，他就round up到11，將0.3(11-10.7)拿去投資。一開始覺得有趣，但後來發現他們投報率怎麼比我自己投資ETF低那麼多(我ETF都已經在賺錢了，他們還負的)，所以就停掉了。

房產投資: 在美國房產持有成本很高，我住的城市property tax一般都在2-3%左右。我們這區比較新，一開始都3%，繳得非常痛苦。如果用來出租，扣掉property tax、過戶費、物業管理費等，每年投報率約5%。但管理房產又是另外一種困擾，並不是每個租客都會愛護房子。我聽過許多無賴租戶的故事，就算請property management也要分神處理問題。當醫生已經夠忙了，如果還要擔心這些問題應該很痛苦，所以目前還在觀望的階段。慎選租戶很重要。這裡有些日本公司外派來的日本人，大約待2-5年不等，我們家會日文應該是不錯的選擇。最近流行翻新出售(house flip)，HGTV上一堆節目，比較沒有物業管理困擾，但需要有自己的團隊才有辦法好好賺錢。好像也不太適合醫師。