如何幫小朋友理財@善用小孩的時間複利優勢
2020/04/09閱讀時間約 3 分鐘
最近有朋友問我
如何幫小朋友理財
朋友是新手媽媽
想買20年儲蓄險作為小孩長大的教育基金
(二寶媽內心OS:這種20年儲蓄險，年化報酬率可能與定存相當，但不敵通膨,提前解約還可能倒貼妳知道嗎??)
以我們家二寶為例
哥哥今年上小一
- 帳戶內股票及現金約25萬左右
- 本金來源是壓歲錢跟出生的生育獎勵金及股息
弟弟剛滿2歲2個月
- 帳戶內股票及現金約20萬
- 本金來源除了壓歲錢、出生的生育獎勵金及股息外，多了一項從1歲開始每個月2500的育兒津貼
為什麼哥哥的複利成效比弟弟慢很多
- 弟弟每月都有定期定額投入2500的育兒津貼
- 弟弟一出生我就去幫他開了股票帳戶
- 弟弟出生那年的生育獎勵金、親友包給他的紅包全數買入官股銀行
- 剛好遇到官股近兩年漲幅驚人，當初買的成本價實在很低，台企銀才不到9元
- 哥哥在他出生時我們只先幫他郵局帳戶，純粹用來存錢並沒有執行複利，活存的年利率只有0.02%的複利效果。
- 哥哥4歲時才全數轉移到股票帳戶，晚了弟弟4年。
兩者的複利效益差距是不是很大呢??
因此二寶媽認為想幫孩子理財有幾個注意事項
有紀律存錢
規律的定投，譬如育兒津貼就是每月固定匯撥到帳戶內的本金，如果孩子已大到超過請領育兒津貼的年齡，也可以開始教育孩子理財觀念，譬如每天存20元，每月存600到自己的帳戶內這樣的方式，總之就是要有紀律的存。
讓錢滾錢
二寶媽認為若要幫孩子理財，就不要想著賺價差或者是飆股這種投機的方式了，因為孩子的時間複利很長，找穩定的不蝕本的標的存，時間終究會帶來複利的果實，因此二寶媽選擇最保險的個股(官股)，以及ETF0050、0056等，近幾年官股的配股配息都很優渥，股價也穩定成長，錢滾錢的效果很好，也不用怕它倒閉。
股息再投入計畫
複利的威力來自於本金及股息持續的滾動，因此請將每年領到的股息加計當年度的壓歲錢(本金最大來源)一起在投入存股。
發揮每一塊錢最大效益
通常在領到股息跟壓歲錢及每月育兒津貼時，二寶媽並不會買上買股，我會等一段時間，每年除權息行情結束，股災來臨都是很好的加碼點，不過在等待的時候躺在帳戶內的現金怎麼辦呢??
每年的股息跟壓歲錢直接匯到股票活期存款內，利率很低，因此閒置尚未買入的資金二寶媽會將它轉到定期存款內(可以設定3個月也可以設定6個月，每月領息)，甚至如果是定期定額投入也可以設定零存整付，現在都可以網路銀行設定了，設定跟解約都方便，切記要讓每一塊錢發揮它最大的效益，在還沒打算買股前,躺著的錢也不要讓它閒閒沒事做喔。
以上是最基本小孩理財的第一步，之後有機會(我有時間)再來分享一些小撇步。
最後..
提早讓孩子儲蓄的好處是讓小朋友知道儲蓄以及理財相關知識，畢竟我們的教育一直很缺乏這塊，如果父母可以自己從小教育孩子，或許不用等到大學畢業，高中前小孩們就會有第一桶金了。
時間是複利的最佳夥伴，提早儲蓄就有機會提早享受複利的甜美果實，幫孩子存教育基金，永遠不嫌晚
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