【聰明投資系列 2 】ETF 介紹 - 連股神巴菲特都推薦!99.9%的人都絕對不能錯過的一項投資工具

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「如果有人跟你說,你花多點錢,我給你爛一點的服務,好不好?」
你一定覺得這人是神經病,並想尻這個人一拳來揍醒他!
通常我們花費比較多的錢,就是期待能夠享受到更好的服務啊!
像坐飛機時有人會想從經濟艙升級到商務艙,多付了幾千幾萬元,就是為了可以在幾萬英呎的高空中把腳伸得直直的,然後可以在用餐的時候享受哈根達斯的冰淇淋麻! 讓漫長的旅途可以坐的更舒適,享受更優質的服務。
對,這很正常!但是在某個產業卻是反過來的喔!你猜猜是哪個產業?
相信你多少都會猜到,答案就是金融產業!
在金融產業當中,尤其是投資這塊,情況卻是反過來的!
當你付出了較高的費用,期望獲得更高的報酬時,你獲得的報酬反而輸給了沒付出什麼費用的人!而且這現象還不是偶發事件,而是一直持續在發生。

👂🏼用聽的


▋真相:80% 基金經理人跑輸大盤
在金融市場中,這是一個常見的矛盾現象,大多數的共同基金投資經理人都無法跑贏市場(但是他們會宣稱可以),事實上,根據 S&P Dow Jones Indices 的統計數據,超過 80% 的共同基金無法跑贏標準普爾500指數(S&P 500)。相信這個訊息你多多少少都有印象,可能你以為那是傳言,但我想跟你說的是,這並非謠言,而是 100% 真的!甚至在此時此刻還在上演。像鉅亨網 2022 年 3 月 28 號新聞的斗大標題就是:調查:美近80%主動型基金經理人績效落後於大盤。
你一定很好奇,到底是什麼原因造成的?
而原因正巧就是出在「費用」!這是因為主動管理型基金收取高昂的管理費用,而且需要持續進行交易,同時進行研究和分析,尋找能夠跑贏市場的投資標的。
可惜,市場大部分的時候是非常有效率的,代表市場通常已經反映了所有可用信息,這使得任何試圖預測市場的行為或跑贏市場的投資策略都非常困難。長期下來成為績效落後大盤的主因。

ETF 源起

好在 1975 年時,有個傳奇投資人相當痛恨這樣的現象,因此創造出了一個在當時從沒人想過要這麼做的一個劃時代產品,試圖來打破這個亂象。而這個人就是先鋒基金創辦人約翰柏格!他在當年時創立了世上第一個被動指數基金(ETF)「第一指數投資信託」,也就是後來相當有名的 Vanguard 500。並在兩年後宣布旗下基金全部免手續費,ETF 因為不需要分析與研究,因此管理費用低,又能貼近市場的報酬,因此受到投資者的青睞。
近 50 年後的今天, ETF 已經成為相當受歡迎的投資工具,它可以幫助投資者實現長期的穩定收益。截至 2021 年底為止,倡導被動投資的先鋒集團資產來到了 72 兆美元!約翰柏格老先生留給世人的這一份大禮物絕對是值得流芳百世,詠唱千年。
也許你常聽過 ETF, 但你一定很好奇,ETF 到底是什麼啊?就讓 Mr. S 跟你做個簡短說明。

ETF 到底是什麼?就像吃到飽餐廳

ETF 是一種相當受歡迎的投資工具,它通常由一籃子股票組成,通常是被動式管理,也就是說它不需要基金經理人的主動操盤,而是會被動的追蹤一個市場的指數而已。這樣的好處在於可以避免經理人亂操盤風險,並且也因爲不需要研究公司的關係,進而壓低管理上的成本,讓 ETF 的管理費非對低廉。例如常見的 Vanguard S&P500(美股代號 VOO)市場基金,這支股票涵蓋了全美國前 500大知名企業的公司如蘋果、微軟、特斯拉、谷歌等等。它的每年管理費就只收 0.03%!反觀以共同基金之一摩根台灣增長基金為例,光手續費就要先收 3%,每年管理費要 1.2%,在費用上就相差非常多!
而且ETF的購買方式非常簡單,只需要像購買股票一樣進行交易即可,非常方便。所以如果你想要用ETF 來做被動投資並進行資產配置,ETF 無非是最佳的選擇。
如果你對 ETF 的持有一籃子股票的概念還不是很能理解,不敗教主陳重銘這篇文章當中對 ETF 有的相當棒的比喻,他說其實持有一籃子股票的 ETF 就像你去吃到飽餐廳一樣。餐廳裡各種美食應有盡有,不論是中式、西式、日式、義式料理等都有,還包含前菜、湯品、主菜、甜點、飲料。一般吃到飽餐廳會洋洋灑灑可能就會有超過100種美食任你挑選,而 ETF 的一籃子股票也可以含有數百家,甚至上千家公司組成。
這時你就不會被侷限在只能點特定的套餐或是單點。並不會因為某一道菜被廚師搞砸而影響你吃不吃得飽,將風險充分分散掉了。
圖片來源:Canva
在你充分瞭解 ETF 是什麼之後,也許你會想知道,到底 ETF 跟基金比起來差多少,所以接下來就讓我分享給你一個簡單的圖表,讓你透過這張表能馬上了解台美股 ETF 及共同基金的一些差異。

超級比一比!台美股 ETF vs. 共同基金

這張表我以比較具代表性的 ETF 及基金來做一個比較,分享給你哪邊會出現顯著的差異。
資料來源:M平方及 MoneyDJ 理財網,資料時間點 3/19/2023
這份表格比較了美股 ETF(以VOO為例)、台股 ETF(以0050為例)和共同基金之間的差異。首先,ETF 和共同基金的購買方式不同,ETF 可以像股票一樣進行交易,而共同基金則需要購買基金單位。此外,ETF 的管理費用和手續費都低於共同基金。最重要的是,ETF 的表現通常是隨著該市場的指數漲跌,而共同基金的表現則取決於基金經理人的操盤表現,而顯然長期下來很難維持好表現。
從表格中可以看出,ETF 年化績效在3年時並未和基金有很大的差別,但是把時間拉長到 5 - 10 年時,可以感受到不論是台灣或美國的 ETF 都明顯優於共同基金。
此外,如果計算扣除費用後的年化績效後,ETF 完全輾壓共同基金!如果你不太能體會這些差距的話,可以看最後一行,假設 10年前你投資 1 萬元,10 年之後資產的變化如下,持有美股 ETF的會有3萬元,持有台股 ETF的會有2萬8千元,而持有共同基金則是只有 1 萬 8 千元,而且如果你每年都交易一次,你只會剩下 1 萬 3 千元。用錯工具,差很多!
總的來說,ETF是一種方便且低成本的投資工具,可以幫助投資者實現長期的穩定收益。如果你想要投資ETF,建議選擇管理費用和手續費用都相對較低的ETF,如美股ETF(VOO)。

結語

本篇文章介紹了 ETF(被動指數基金)的起源,並用吃到飽的例子幫助你快速理解 ETF ,然後提供了一個超級比一比的圖表讓你看到兩種投資工具的差異。ETF 的低成本、易操作性和穩定的長期回報絕對是一般投資人的首選。若你正在尋找一種方便、低成本且穩定的長期投資工具,ETF 是一個值得你考慮的選擇。
看完這篇文章,或許你覺得已經瞭解了,那到底該怎麼選合適的 ETF 呢?未來我會在其他文章跟你分享台股美股常見好用的 ETF。盡請期待!

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