舅媽的煩惱，怎麼辦才好．．．．
更新於 2020/07/19閱讀時間約 3 分鐘
Ｊｏｈｎ昨天接到一通電話，是跟Ｊｏｈｎ號稱「雙Ｊ（？）」的好朋友Ｊｕｌｉａ打來的。
Ｊｕｌｉａ告訴我，前天她接到了一通電話，是來自她的舅媽。
舅媽４９年次，今年６０歲，因為工作太累想要提前退休，又怕減額年金對她未來能領到的金額造成影響，所以請教Ｊｕｌｉａ怎麼辦理退休年金對她比較好，Ｊｏｌｉａ知道Ｊｏｈｎ在這方面有研究，就打電話請教Ｊｏｈｎ。
其實這是很多長輩目前會碰到的抉擇，但每個人的生涯規畫不同，沒有透過了解客戶，通常Ｊｏｈｎ不會願意輕易給出答案，所以Ｊｏｈｎ請Ｊｕｌｉａ跟舅媽約個時間出來見面，詳談之後再決定怎麼做對舅媽最好！
不過Ｊｏｈｎ還是依據舅媽的狀況作了一份資料給Ｊｕｌｉa參考，我想也可以同時給大家一點啟發。
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Ｊｕｌｉａ的舅媽是個工廠的中階主管，假設（這個必須查勞保局資料才會清楚，但因為舅媽是中階主管應該達得到，所以我先假設）加保期間最高６０月平均月投保薪資是最高的４５,８００，目前年資已經４０年，假如現在退休，可以領多少錢呢？
勞保局很貼心的提供了老年年金試算，可以用這套系統先試算一下
第一式是給年資較少或平均薪資較低的人在用的，大部分人用不到，所以我們暫時略過。
第二式的金額又是怎麼來的呢？
根據勞保局給的公式
（保險年資x平均月投保薪資x1.55%）x（1+增給比例或1-減給比例）
我們來試算看看
所以舅媽假如選擇現在退休，她每個月可以領到２４, ９８８元的退休年金
假如舅媽選擇不現在領，到標準退休年紀再領呢？
（根據規定，49年次出生要63歲才能請領退休年金，也就是3年後）
但這三年中間我會少領年金２４,９８８*１２*３=８９９,５６８
以及多繳的勞保費１００８*１２*３=３６,２８８
（勞保費用表請參考一般單位保險費分擔金額表）
也就是我的機會成本高達
８９９,５６８＋３６,２８８＝９３５,８５６
若是以領到的差額
３０,５２５－２４,９８８＝５,５３７／月 來計算
９３５,８５６／５,５３７=１７０個月 才能打平
１７０月／１２＝１４年
舅媽退休假如延到６３歲，她就算可以多領，其實跟提前三年領比，多領的部分要到７７歲才能弭平前面的損失，這還不算上生活愉快的心理因素機會成本，真的划算嗎？
就算你預期活到９０歲，差額也只有
５,５３７＊１２＊１３（７７歲損益打平到９０歲）＝８６３,７７２
這還是沒有算上年金給付率1.55%被調降的風險做出來的判斷，各位看官覺得呢？
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結論
其實我沒有結論，因為再回到我們開頭所說的，每個人對未來生活期許跟目前現實狀況的考量都不相同，應該深切的跟當事人討論，衡量過各種可能的風險再來評估怎麼選擇會比較好，而不是囫圇吞棗的給藥方。
這，就是「CFP理財顧問」的專業價值。
您的選擇呢？
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金融業打滾２０餘年，看過太多資訊差導致的慘痛代價。
所以立志把所有複雜的財稅問題，
簡化成大家都看得懂的圖示說明，
也從執業生涯經歷的實際案例裡，
篩選出大多數人可能面對的問題，
抽絲剝繭分析，討論方案可行性。
讓財稅知識不再高掛天上不可觸碰，
讓普羅大眾不再一知半解損失慘重。
準備進入Ｊｏｈｎ的財稅世界了嗎？
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
退休時我有26年的勞保年資，當時有3種選擇：
1.一次請領老年給付
2.續保國民年金，屆齡領勞保年金跟國民年金。
3.續保職業工會累積勞保年資，屆齡領勞保年金。
先看請領資格：
98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：
1.老年年金給付
2.老年一次金給付
3.一
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
逾五成七退休勞工月領不到2
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
摘要
假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。
若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）
若70歲起才領，每月領2
個案
原告自民國83年5月1日起任職XX產物保險股份有限公司南投分公司，至109年2 月29日退休，主張領取之月薪應包含基本薪資及承攬獎金，約為新臺幣13萬9,089元至16萬4,460元，所以退休前6 個月平均薪資約為15萬元，退休金應為375 萬元。
獎金屬於勞動基準法所規定之工資，係基於兩
在辦理父親後事的過程中，恰好得知有50初歲的同事表示工作年資可以領一次退休金了，於是她決定退休。
當然，也有別的同事堅持要65歲才屆齡退休。
每個人都有自己屬意的人生規劃，我也沒資格評估好壞。只是，想起了父親在69歲即離世，剛好領了8年多的勞保月退，想想在65歲前就領月退的年次也不屬於我們這一代
退休女性應提早做財務規劃，以應對退休後可能會面臨的棘手問題。 女性的工作年資偏短，薪資也低於男性，意味著基本的退休金保障會比男性少，甚至可能無法有所儲蓄。 由於長壽風險，老後生活是一定要提前做好退休及老後的理財規劃。鋪好退休金規劃，將有助於保障退休後的生活質量。
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退休時我有26年的勞保年資，當時有3種選擇：
1.一次請領老年給付
2.續保國民年金，屆齡領勞保年金跟國民年金。
3.續保職業工會累積勞保年資，屆齡領勞保年金。
先看請領資格：
98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：
1.老年年金給付
2.老年一次金給付
3.一
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
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逾五成七退休勞工月領不到2
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
摘要
假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。
若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）
若70歲起才領，每月領2
個案
原告自民國83年5月1日起任職XX產物保險股份有限公司南投分公司，至109年2 月29日退休，主張領取之月薪應包含基本薪資及承攬獎金，約為新臺幣13萬9,089元至16萬4,460元，所以退休前6 個月平均薪資約為15萬元，退休金應為375 萬元。
獎金屬於勞動基準法所規定之工資，係基於兩
在辦理父親後事的過程中，恰好得知有50初歲的同事表示工作年資可以領一次退休金了，於是她決定退休。
當然，也有別的同事堅持要65歲才屆齡退休。
每個人都有自己屬意的人生規劃，我也沒資格評估好壞。只是，想起了父親在69歲即離世，剛好領了8年多的勞保月退，想想在65歲前就領月退的年次也不屬於我們這一代
退休女性應提早做財務規劃，以應對退休後可能會面臨的棘手問題。 女性的工作年資偏短，薪資也低於男性，意味著基本的退休金保障會比男性少，甚至可能無法有所儲蓄。 由於長壽風險，老後生活是一定要提前做好退休及老後的理財規劃。鋪好退休金規劃，將有助於保障退休後的生活質量。