房屋貸款除了常見的房屋增貸、二胎房貸之外，房屋三胎及房屋四胎也是民間貸款的熱門項目，究竟房屋四胎該怎麼辦? 房屋四胎辦理有哪些條件? 就讓貸先生透過本篇文章，一次告訴您房屋四胎的條件、成數、利率等資訊，幫助您快速搞懂房屋四胎、找到最合適的貸款方案！
房屋四胎有可能嗎? 如何申請四胎房貸款？
一般人認為房屋抵押貸款可以到三胎就會是極限了，會好奇房屋四胎有可能存在嗎？
答案是肯定的！因為貸先生就協助不少客戶辦理過四胎房屋貸款。
舉例來說：小明第一次與銀行辦理６成房貸，第二次辦理房屋二胎1.5成，第3次辦理代書房貸0.5成，此時已貸滿房屋8成，只要透過民間融資公司、代書評估房屋仍有空間，便能成功申貸房屋四胎，充分變現房產原本所具有的價值。像貸先生提供額度最高90~130%的房屋貸款方案！銀行貸得到房屋四胎嗎?
房屋四胎目前僅由民間有承辦，銀行通常最多只能申辦房屋二胎貸款。
由於受制於金管會法規管控，風險考量之下最多承辦是承辦 房屋增貸 及 二胎房貸。然而辦理銀行增貸、二胎條件較為嚴格，不但有本金需償還一定年限的限制，個人信用也必須保持良好才能順利過件，因此許多人增貸不一定能成功。
另一方面，民間貸款公司主要依照抵押品殘值來核貸，不要求個人信用評分良好、負債比不可過高、提供穩定的收入證明等，銀行小白、自由工作者都有辦法申請！
推薦閱讀：為何不推薦直接找銀行申辦二胎房貸？
房屋四胎條件有哪些？
從上面的說明我們了解到，房屋四胎申貸過件與否，主要是貸款機構評估房屋有殘值就能貸款，因此對申貸人來說，貸款管道便是影響房屋四胎的一大條件。
以下貸先生列舉房屋四胎審核的３個條件，您可試算自己是否符合貸款資格：
- 房貸餘額推算：依貸款機構額度上限試算。Ex貸先生最高可貸款到房屋價值130%
- 房產殘值評估：統整一、二、三胎房的額度，以及償還本金，藉此抓出可貸款金額。
- 申貸金額評估：第四順位，風險較高，預借金額大幅影響貸款過件的可行性。
房屋四胎利率如何計算?
房貸四胎利率依據申辦管道可以分為以下2種情形：
- 融資房屋四胎貸款利率：年利率約在7%~14%不等。
- 民間代書房屋四胎貸款利率：月利率0.4~1%起或是年利率約在7%~14%不等。
房屋四胎利率除了上述2種貸款管道會有影響之外，個人資產、信用條件也是影響貸款利率的因素。然而，根據民法的規定，若貸款機構的年利率超過16%時，就是違法放款的高利貸！
因此貸先生提醒您，再選擇接洽機構前，仔細檢查可信度，也能多方比較優惠方案，像是貸先生就提供房屋貸款最低月利率0.4%起，只要符合資格就可以成功辦理，不用擔心欠款過高！
約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
根據 全國法規資料庫 ，利率在我國是有法定上限的。依照民法第205條，我國的利率有每年16％的法定上限，若約定年利率超過16％，超過部分的約定無效。
房屋四胎成數高嗎? 房貸四胎額度試算報你知！
因為房屋四胎貸款只有民間承做，而各間貸款機構的額度上限不同，因此房屋四胎成數有多少，首先得看申貸的管道才能判定還有多少空間。
例如貸先生提供的２種類貸款上限就不同：融資房貸最高130%額度，代書房貸最高90%額度。
如果想要知道房屋是否還有空間，可以採取以下２種方式：
- 自行試算：透過 實價登陸網站 了解房屋市價，再扣除原本的貸款餘額就可以知道初略的貸款額度囉！當然房屋估價又是一門專業，如果您不知道如何估算也推薦採取第２種方式。
- 專人評估：專員會依據房屋屋齡、坪數、座落區域及用途等因素綜合評估，試算出您的不動產價值。若您覺得過於複雜，歡迎與我們 LINE免費諮詢 幫您估價！
延伸閱讀：為何選擇房屋增貸? 2021房屋增貸利率、條件、文件、流程總整理
房屋四胎流程有哪些? 6步驟輕鬆申貸！
以下貸先生為您條列房屋四胎的各階段流程，在貸款前先準備好文件，可以加快您核貸的時間喔！
- 提交申請：準備土地謄本、財力證明、身分證影本，向貸先生申請房屋貸款。
- 土地鑑價：提出申請後，貸先生會根據建地面積大小、座落位置，使用分區等因素評估土地價值，或參考近期的土地成交價。
- 送件審核：完成估價後，貸先生會依據您的貸款方案，進行融資公司送件或是承辦代書媒合等事宜，過程中不需審核您的聯徵紀錄。
- 簽約對保：審核通過後，我們的專員會和你聯絡，約定對保時間、完成簽約。
- 抵押設定：這個階段，我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所，設定抵押權，須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
- 核貸撥款：上述手續都完成後，便會撥款至您指定的銀行帳戶，此時貸先生會向您確認是否有收到款項。
房屋貸款推薦方案：貸先生房屋貸款幸福專案
貸先生房屋四胎貸款方案
貸先生房屋四胎貸款的條件如下：
- 額度：最高可貸房價90%~130%
- 利率：融資房貸年利率2.5％起、代書房帶月息0.4%~1%起
- 年限：5年~40年
- 屋種：套房、樓店、辦公室、偏鄕老屋皆可申貸
只有房屋有殘值，過件率都可以達到90%，不用擔心！
若您願意提供資料評估，我們都可以盡力協助您！
申辦房屋四胎需要準備些文件?
向民間融資公司申貸時，一般需要準備以下8項貸款資料：
- 身分證正本、身分證影本2份 (正反面)
- 房屋、土地所有權狀正本。
- 貸款餘額證明
- 印鑑證明2份(不限定用途)
- 戶籍謄本1份(全戶)
- 自然人憑證IC卡
- 銀行存褶封面影本(撥款用)。
- 印鑑章。
另外，若您名下房屋屬於持分狀態，也不需要經過其他共同持有人的同意，可在不影響其他共同持有人的權益下，幫助借款人自由借貸！
房屋四胎常見問題Q&A
Q.前面的房屋貸款還沒還玩，有可能申請四胎貸款嗎？
可以的！民間公司看重的是擔保品的價值，只要房屋鑑價有殘值，一般都很容易過件。但基於還款壓力上的考量，建議申貸人採用以下２種目的，最佳化房屋四胎貸款的利用！
- 短期周轉：碰上緊急資金需求，又無法再銀行申貸時，可透過四胎房貸應急來維持信用、降低利率，加上民間貸款還款方式靈活，可隨借隨還、先還利息都是可行的作法。
- 債務整合：當申貸人名下債務過多，各項繳款利息過高時，可善用房屋貸款的優惠利率，先行增貸以清償其他信用貸款、卡債等，成功轉貸降低利率、以減輕原有的還款壓力，提升更多財務規劃的空間。
Q.房屋四胎貸款申辦需要多久時間？
一般約３~５天即可核貸撥款，如屬急件最快當日即可核貸撥款！
Q.房屋四胎申辦過件機率高嗎？
只要房屋鑑價有殘值便能順利申貸，過件率高達90%！
Q.房屋四胎辦理後還可以辦房屋五胎嗎？
基本上只要房屋鑑價有空間都能申貸！若您不清楚自身房屋是否仍有空間，歡迎與我們免費諮詢，可以幫您免費估價！
Q.持分房屋有辦法申辦四胎貸款嗎？
可以的，持分房屋貸款雖然因為產權不完整，不容易申貸，但只要房屋有空間，一樣可以申辦持分房屋的多順位貸款。
延伸閱讀：持分房屋如何貸款? 8大申貸資料、條件、流程解析!
