【一位CFP的日常】透過財務諮詢，讓失業僅是下一份工作的起跑點，人生依舊有色彩。
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Podcast : https://reurl.cc/l9O796
SoundOn : https://reurl.cc/Vjo41A
作者：蔣竣植CFP
「顧問！我被老闆給fire了！」
「還好，你當初有一直提醒我銀行要準備多存一些現金，以備不時之需。」
在驚訝之餘，我似乎也感到那麼一絲絲的安慰！
- 「財務諮詢」的重要性
隨著財務諮詢經驗的累積，慢慢發覺到諮詢的目的，就是在當你的人生發生一些事情的當下，可能已經令你苦惱、心煩，甚至不知所措，但當你靜下心時，會發現財務方面的影響其實並不大，如此一來，就能讓你專心面對眼前的問題，並尋求解決之道。而這，正是財務諮詢的意義與功能。
或許你覺得就算沒有做過財務諮詢，日子也是一樣過，不覺得有什麼差別，對吧？那是因為大部分的人一直以「現在」的思維在生活，祈禱著一整天都能平安渡過，不要有什麼突發狀況發生。但實際上，在財務諮詢的過程中，除了會檢討「過去」所發生的一切，造就「現在」的財務狀況之外，也會一併加入「未來」的可能情境，以確認「現在」的財務狀況是否能夠應付。簡單說，從原本的「點狀」（現在）視野，擴大到「線狀」（過去、現在、未來）視野，也就是包含了一段較長的時間軸線，來一併分析你的財務歷程。
- 烏鴉，提醒著不願面對的可能風險
常覺得CFP彷彿是財務上的「烏鴉」，在諮詢的過程中會不斷提醒每個財務項目可能會面臨的風險，雖不希望發生，但總是要事先準備。所謂「忠言逆耳」，而這些「忠言」嚴格說起來只是「提醒」，但為了以防萬一，在財務上還是會強烈建議要有所準備才行。
理財工具沒有絕對的好壞，只有是否適合的問題，每一步的財務規劃，都有其真正目的：
- 買保險商品的目的，並非希望發生事情，而是萬一真的發生，你會說：「還好當初有買一些保險！」
- 做財務諮詢的目的，除了希望未來財務能更順遂之外，就算發生了什麼，你會說：「這對我的財務影響不大！」
- 對投資做功課的目的，除了對上漲的期待之外，更重要的是萬一遇到下跌時，你會說：「我早有準備，不擔心！」
其實財務規劃中的每一個步驟，都該將風險列入考量，以降低未來的財務衝擊。
回到失業這件事，隨著各產業的快速變化，每個人似乎更需培養不同的能力，以降低未來被市場淘汰的機會。而站在財務顧問的角度，當初能協助規劃，以降低在這段期間的經濟壓力，也算是沒砸了這專業的招牌。
相信未來還有很多的挑戰等著我們，而財務的風險大軍一波波的來襲，你準備好了嗎？
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
在多變的經濟環境，保留適當的緊急預備金部位，是一個非常重要的戰略決策。
本文探討如何規劃並在風險與機會間取得平衡，確保長期財務健康和穩定成長。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
最近身邊的朋友M遇上突發事件，身上的積蓄一夕之間被信任的人奪走，因此遭遇精神上重大打擊。
在替人占卜的過程，我們遇過很多人很努力做理財規劃，精算每筆支出---生活家用、娛樂、房貸車貸、投資，希望未來生活能夠更有保障。
朋友M收入很好，也是善於理財規劃的人，但是卻無法估算身旁的人會背叛他的信任，這
財務教練通常忽略了探討增加收入的方法，而一般的節省開支方法往往對財務狀況的幫助有限。本文提出增加收入對於實現生活目標更有利的觀點，並強調了財務教練應引導客戶找到收入和支出的平衡點。
在現代的財務諮詢領域中，「聊天感」的重要性日益被重視。一個有能力的財務教練，不僅需要精通數字與分析，更應該具備出色的溝通技巧。透過聊天感，可以增進教練與客戶之間的舒適感及信任，提供真實且深層次的財務諮詢。建立高規格輕鬆的諮詢氛圍，有助於客戶對教練的滿意度和忠誠度。
為什麼要趁早開始理財？現代生活充滿了各種風險和挑戰，例如工作不穩定、醫療費用上漲等等。因此，我們需要提前做好財務規劃，以應對未來的不確定性。趁早開始理財，可以讓我們在未來面臨風險時有更多的應對能力。
去年我因為私人原因辭職，開始四處學習，其中一項是受朋友邀請，參加了【90後財商必修課】。活動分為兩個階段，進行模擬人生的遊戲，讓我有了對現實生活的覺察力和提升自己的盲點。
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