【一位CFP的日常】兩個觀念，讓「勞退自行提撥6%」成為你退休金的規劃基礎!
閱讀時間約 3 分鐘
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作者：蔣竣植CFP
自從有了勞退新制，讓勞工就企業支付的那一層退休金可帶著走，無論你跳槽幾間公司，當下公司的老闆都必須要提撥至少員工薪資的6%，以累積該員工未來的退休金。這筆資金並非從員工薪資扣除，而是雇主需額外提撥。
當然，政府也提供了另一個可供選擇的工具-勞退自提，在勞工的薪資中，可「自願」提撥薪資的1%～6%，作為退休金的準備，此筆金額與雇主提撥的6%不同，每月會從薪資中扣除。換言之，若有自願提撥的話，一旦符合勞退新制的退休年齡與年資，屆時可請領兩筆退休金：雇主提撥&員工提撥。
我是否該「自願」提撥勞工退休金呢？
- 理財自律性-長期儲蓄
你有辦法長期扣款而不挪用嗎？
無論是雇主替勞工所提撥或是勞工自願提撥的資金，一旦進入勞保局的個人帳戶後，必須要直到符合請領條件後才能申請動用，而這一般都是60歲以後的事情。
我換個意思表達好了，在勞保局內的退休資金，無論中間你想買房還是換車，甚至是急用，均無法跟勞保局申請挪用，因為那是一筆符合退休條件才能動用的資金。
若你覺得「個人投資」能夠代替的話，是否想過這筆資金必須要長期投資而不動用呢？許多民眾的財務困境，就是因為常常處於「挖東牆補西牆」的混亂當中，在資金頻繁挪用的情況之下，整體資產就很難增長。若未來想要有更好的退休資金，但卻做不到長期投資所需要的自律，要如何說服自己說個人投資會較政府代管來的佳？上述的一切唯有專款專用、培養紀律，才有實現的可能！
- 投資自律性-長期投資
你有辦法長期投資而不受波動的影響嗎？
長年期的平均年化投資報酬率要多少才滿意？5%、7%還是10%？投資的持有時間一旦拉長，期間的風吹草動、上下震盪等頻率及次數一定會增加，除非你有足夠的「投資定性」，否則其實很容易就淪為期待短線賺價差的投資模式。
過去一些投資的新聞曾提到，有長輩在整理自己的財務時發現到，竟然在二、三十多年前買過某某股票，因為「忘了」當時有買，隨著時間與利息的複利滾存之下，到現在也累積了不少張股票而驚訝不已!
有看到關鍵字嗎?似乎要「眼不見為淨」、「忘了這筆投資的存在」，才能讓長期投資這件事不再只是紙上談兵!
而這，不失為克服上述投資波動的一個好方法，因為忘了有這一筆投資，當然也就不會特別去留意市場上的波動! 所以從「無感扣款」開始，才能讓自己忘卻投資的貪婪與恐懼!
- 萬一真的臨時要用錢怎麼辦？
只要你的資金被設定為中、長期的理財目標，相信很多人都會有這個疑慮。而這個問題的答案還是那四個字-專款專用。臨時要用錢?應該要從「緊急預備金」來動用才是，若沒有這筆資金的話，可能要重新檢視一下手邊的資產配置，先從累積「緊急預備金」開始，再累積「閒錢」進行投資，順序可不能顛倒!
回到一開始，若自覺會亂花錢、長期存不到錢、投資績效又沒太大的起色，快去申請「勞退自提」吧!
先有理財自律，再來思考投資績效!
相信「未來的你」會感謝「現在的你」!
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94年7月1日導入勞退新制，在94年7月1日之後進入職場者，一律適用新制退休金，而在之前的勞工可選擇舊制或5年內改為新制。當時我是84年進入公司，有10年舊制年資，最後我選擇新制或舊制?後面公布，先來看勞工退休金新制、舊制差異有哪些？
1.帳戶所有權：
舊制帳戶屬於雇主
新制帳戶屬於勞工
不論是剛出社會或轉職，相信都會被人資問到「是否要自提勞退6%」的問題。但勞保跟勞退到底差在哪？勞退會倒掉嗎？為什麼要自提勞退？本文提供3個思考點，幫助大家做出更好的決策。
勞退新制從民國94年7月起開始實施，大家都知道雇主要強制提繳不低於薪資級距6%的金額，勞工個人也可以自願提繳不超過6%的金額，但或許很多人不知道，原來退休後提領的退休金也可能需要繳稅。
退休金提繳的金額同健保一樣有個分級表，只要有實際工資或執行業務所得就可以提繳，最低級距為1,500元，6
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
大家好，我是小畢，選擇投資指數化投資的人，目的除了讓資產對抗通膨外，還有就是要能提供退休後的生活開銷，但是退休後每年要從資產中提領多少作為生活費，才不會發生錢花光，人卻還在的狀況呢？
目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則，最早是由美國財務顧問威廉班根，在1994年的研究提出，他設定投資
這篇文章討論了自提6%退休金對於節稅的效果以及適用的人群，並提到了如何查詢自提退休金的相關資訊。文章中包括了薪資所得以及綜合所得稅的相關資訊，並提供了詳細節稅計算的示例。這是一篇對於節稅有興趣的人相當有幫助的文章。
退休計劃對許多人來說是一個重要的議題，對於如何有效地準備退休金，從單純的退休現金到結合現金流的方式，都有其優點和風險。本文將探討這些不同的準備方式，以及為何需要考慮不同的方式。從多元化風險管理、抗通膨，到靈活應對突發支出，本文將提供您選擇適合您個人情況的退休金準備策略。
這個退休金報稅的新聞，記者寫得文謅謅，我來翻成白話給大家聽。
意思就是說這位民眾好意，自己先算好退休金要繳的錢，然後填入報稅單，但他完全會錯意，所以要補稅，還要被國稅局罰錢。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
退休規劃不僅涉及投資理財，還需要考慮退休生活帳戶、醫療保健帳戶、長期照顧帳戶和資產傳承帳戶。除了投資理財外，透過醫療險、長照險等方式可以更全面地規劃退休生活。
94年7月1日導入勞退新制，在94年7月1日之後進入職場者，一律適用新制退休金，而在之前的勞工可選擇舊制或5年內改為新制。當時我是84年進入公司，有10年舊制年資，最後我選擇新制或舊制?後面公布，先來看勞工退休金新制、舊制差異有哪些？
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