【深度分析】房地產泡沫摧毀台灣產業升級!? 產業外移中國的元兇!?
更新於 2022/11/23閱讀時間約 7 分鐘
我們常常會在新聞上聽到房地產是帶動台灣GDP上升的火車頭、也有人說房地產是金融的蓄水池，對應著的是台灣房價絕不能跌，跌了就會影響經濟發展
然而，真的是這樣嗎？房地產真的是拉動台灣經濟的火車頭嗎？其實房地產不僅無益處於經濟、甚至偷走了台灣40年、是導致經濟停滯的元兇！
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台灣的高房價源於房市流入了過多的資金
要了解房地產為什麼對台灣發展有害，我們需要先了解其中高房價的成因，與房價泡沫的狀況
在上一篇『台灣房地產泡沫化?為什麼房價這麼高?』中小蔡哥我就有提到，台灣的高房價是透過貿易出口累積的資金一點一滴堆砌出來的，我們可以看到 GDP、出口貿易、房價的走勢都是一致的
台灣因為經濟結構、稅務政策的關係，最終外貿賺來的資金幾乎都流向了房地產而非實體企業，因此全民買房投資之下房價不正常的被堆高
高房價是因為過多資金流入房產市場，不健康
把資金流動比喻成水庫集水到放水的過程，就可以想像成：
外來的資金 → 進入台灣貨幣系統 →配合政策流入收益窪地『房地產市場』
(其中房地產的稅收和監管政策並不合理，才導致資金不合理流入房產市場)
外來的資金 → 進入台灣貨幣系統 →配合政策流入收益窪地『房地產市場』
(其中房地產的稅收和監管政策並不合理，才導致資金不合理流入房產市場)
也因此，房地產有著金融蓄水池的說法，反過來說就是房地產吸了台灣企業的血(資金)
台灣房市的高房價很紮實，不太泡沫
這樣的資金流向所導致高房價並不代表有嚴重的房產泡沫、虛高，因為台灣房價並沒有像日本當年泡沫一樣拖鉤GDP，並非是熱錢和炒作所導致的結果，也並非是美國次貸危機時多數貸款買房的人都還不起房貸的狀況
然而非嚴重泡沫的高房價，問題更大
如果房價只是虛高、熱錢堆出來泡沫，那對台灣實體生產的損害可能還沒這麼大，可怕的就是台灣房價是實實在在的國民收入堆積而成，房價有多高、房地產市場規模有多大，代表的就是台灣有多少本該用於產業升級的資金被挪走了
資金流向房地產，拖累台灣產業升級
為什麼資金流入房地產會讓產業升級變得困難呢？這個局比較複雜，我們需要一步一步的推導：
①當人民工作獲得收入後
②台灣的遊戲規則就是不買房你就吃虧，會讓人民將資金用於購入房地產來避免財富縮水
③然而收入都儲蓄為了購房會讓人民可用於消費能力減少
④當人們消費少了，從事生產的企業的收入也隨之縮水
⑤企業營收數字不高，自然以傾向減少雇員、降低勞工薪資
⑥這造成人民的收入減少，但人們仍需要購房，因此過上更減少消費的生活
②台灣的遊戲規則就是不買房你就吃虧，會讓人民將資金用於購入房地產來避免財富縮水
③然而收入都儲蓄為了購房會讓人民可用於消費能力減少
④當人們消費少了，從事生產的企業的收入也隨之縮水
⑤企業營收數字不高，自然以傾向減少雇員、降低勞工薪資
⑥這造成人民的收入減少，但人們仍需要購房，因此過上更減少消費的生活
最後形成了一個負向的強化循環，不斷內卷，越捲越慘
而企業、人民均貧之下，市場越來缺少推動產業升級的資金
難過的是，這也可以解釋台灣實質薪資為何始終停滯在20年前的水準
而企業、人民均貧之下，市場越來缺少推動產業升級的資金
難過的是，這也可以解釋台灣實質薪資為何始終停滯在20年前的水準
⑦當地價上漲了，企業就需要花費更多的費用來購買土地建造購工廠，使得能實際投入生產的資金又變得更少、能夠僱傭人員的資金也減少了
⑧這樣子創立企業的成本上升了，有能力開辦公司的企業主的意願減小、可能最後根本就不開辦公司了，反而更有意願選擇投資報酬率高的房地產
⑨最後我們就得到了為什麼台灣產業升級失敗的結果
⑧這樣子創立企業的成本上升了，有能力開辦公司的企業主的意願減小、可能最後根本就不開辦公司了，反而更有意願選擇投資報酬率高的房地產
⑨最後我們就得到了為什麼台灣產業升級失敗的結果
有了這個大局觀，相信小夥伴們就能了解為什麼房地產毀了台灣40年發展，那麼下個問題是，什麼樣的政策能夠幫助台灣正向循環，人民企業均富呢？
房地產不是經濟火車頭，生產製造才是！
首先我們要解開謠言，房地產肯定不是經濟火車頭，實際扣除不動產業的租屋、住宅服務部分，剩餘的營建生產每年都佔台灣的 GDP 不到2% (參考文獻)
對比台灣工業生產出口貿易佔GDP的70%，立馬打臉無良房產商的鬼扯說法
當資金進入了鋼筋水泥中，就像是水變成了死水，實際房地產能帶動的上下游生產也相當有限，完全比不上工業生產，對比工業生產的水能夠不斷循環，創造更大的經濟利益：
- 當人民除了購房外有足夠的資金能進行消費
- 企業就能有更多的收入
- 企業能夠擴大生產、增聘雇員、提高薪資
- 人民就能有更多收入
- 形成了一個正向的增強循環，不斷擴張，做大做強
- 企業因為收入增加，更有資金投入升級技術，技術提升後會能夠產出更高品質的商品，能夠獲取更多出口收益
如果台灣能夠增強這樣的正向循環，那麼人民、企業將能朝均富前進，社會變得越來越好
房產政策帶給台灣失落的20年
韓國年輕人在高房價、貧富差距拉大的同時自殺率高漲，許多人只能投機性的購買區塊鏈資產並多數成為時代大勢下必然的韭菜；
日本年輕人在經濟衰退、貧富差距拉大後，出現了斷捨離、低慾望社會、草食系、啃老族等不消費的現象；
中國在房價高漲的現在出現了佛系、躺平的名詞，實際上年輕人有錢怎麼會想不消費呢？
錯誤房產政策必然產生殘害人民的結果，在台灣也一樣讓無數年輕人承受著不應屬於自己的壓力
台灣錯失了大量產業機遇
台灣的晶片業在近年有了不小的突破，然而，這是我們20年來少數有成果的產業升級，其他更多升級失敗的產業，連相關的資訊都聽不到就悄悄死去了
對比一下同時期發展的亞洲四小龍韓國:
- 韓國有K Pop享譽國際，然而台灣的藝人幾乎只能前往大陸發展；
- 韓國有許多出口海外的美食，然而台灣的食物卻還停留在夜市攤販的水準出不了海外；
- 韓國的三星手機是全球Android最大的牌子，而HTC, Acer, Asus連國內內需市場都不足以支持，更不用提有資金提升產品品質而成為國際的品牌；
- 韓國的精緻旅遊、免稅購物、文化產業規劃完整，而台灣旅遊特色只剩人是最美的風景；
- 韓國的現代汽車、KIA已經把汽車賣到全球，台灣的納智捷只能賣出每年不到萬台的數量…
PTT house sale的Ceca曾說過台灣的產業沒什麼能升級的，想想當年韓國滅台計畫的面板和DRAM產業，小蔡哥看到的是台灣有太多政府能主導升級的產業了…
為我們為台灣做些什麼吧
我們的民主被政黨操弄而忽略的民生，房價高漲、產業沒有系統性的升級戰略，小蔡哥只希望，這不是民主必然的終點
看懂了這局勢，如何破局？
錯誤的房產政策導致資金過度流入房市，壓抑了生產與消費進而排擠了台灣產業升級的機會，造成人民、企業的均貧現象
我們應該發揮民主社會的長處、從影響選舉結果到影響房產政策，擠出房地產池子裡的資金、幫助台灣企業生產、雇用更多的年輕人以獲得消費力，這也才能讓台灣的企業、經濟走的更長遠！
而台灣房地產的問題可以簡單漸進的提升不動產持有稅、不動產繼承遺產稅來改善
為此，我們可以這麼做：
- 影響身邊的人！多讓身邊的人知道，房地產號稱經濟火車頭其實是吸走了企業生產的血、毀了台灣過去多年發展的機會
- 影響政府！推動政府把資金流向房地產轉為流向實體生產企業，進行相關的房地產稅收、貸款政策
- 監督政府！支持真正做事的立委和黨派，支持能提出有效改善台灣產業結構問題的政客，抵制勾結地產傷的不良政客
雖然我們市井小民能做的非常有限，但千里之行始於足下，只有我們真正動起來，才能改變台灣的悲劇繼續上演
歡迎參考相關文章：台灣房地產泡沫化?何時崩盤?為什麼房價這麼高?
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
Eddy 的科技加速器，將最新的 ServiceNow 公司動態逐一介紹，在此文章中，分享其近期在 AI 功能提升、與其他公司的戰略合作、產品服務、營收成長、市場表現和競品等多方面的情況。文章一步一步用豐富的數據和解釋，詳盡分析了 ServiceNow 公司的當前狀況和未來展望。
作者：陳華夫
中國於2024/5月推出救市房地產的三枝箭，固然短期可以刺激買氣，刺激房地產繁榮。但基本上並未根本解決包括房地產的巨額債務問題。房住不炒，房地產至少需要10年的時間才能解決。中國經濟的復甦將取決於如何完成漂亮的去槓桿化。
CoinLeek是一個專注於評估和挖掘最具潛力加密貨幣項目的平臺。該平臺通過深入分析提供可靠的加密貨幣項目推薦和評價，對投資者具有重要的參考價值。
若對韓國的近代史有了解均知道，在擁有現今直選總統及相對自由的制度前，經歷過不少風風雨雨。踏入千禧年代，亦曾出現威脅韓國媒體工作的事件，但來到今年則再度出現了相關爭議，且為臨近國會議員選舉之際掀起波瀾。為何有政府官員發表的言論掀起箝制言論自由的憂慮？為何該官員會被一面倒聲討？
馬斯克的一生可說是非常精彩又高潮起伏不斷，不論是創立特斯拉以後擁有一票死忠粉絲，又或者是買下推特後，因為一連串管理推特的操作而被罵得很慘，只能說他真的是一個非常特別的人。
今年初以來，中國嚴格防疫政策下，經濟活動面臨停滯狀態，連帶影響許多城市傳出購房者付不出房貸的情況，市場擔憂中國房市面臨泡沫化破裂危機，連帶影響銀行等金融系統的穩定。
中國社零消費與社會融資皆呈現回升
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長壽造成【世代衝突】
本集主題：
1.老害？長壽造成年輕人相對剝奪感及世代衝突？！
2.高齡化趨勢不可逆，年輕人如何善用優勢，從【老一輩智慧】挖掘財富密碼?
#podcast節目大綱 #節目自推
03:42 多代同堂對【世代關係】上的考驗是什麼?
韓國總統大選業已塵埃落定，在野保守派候選人尹錫悅以低於一個百分點之差擊敗執政黨候選人李在明。是次大選中，住房問題一直都是辯論焦點。兩派候選人都著眼於提升供應來解決問題，承諾未來提供數百萬的住房單位。而尹氏更偏向相信自由市場調節，放鬆住房市場的行政限制，減少政府參與。
本來是要直接留言回應，但是篇幅越寫越長，所以自成一篇：
前提先說，以下內容只是個人即時行樂的人生觀，您按您的人生觀去規劃，也都沒有對錯問題，人生要怎過都只是選擇。
台灣房地產目前當然是泡沫階段啊，只是何時破，因為什麼原因破，我們永遠不會提前知道。
【對房價躺平，完完全全的躺平。】
附加內容：
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
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