今天我要特別推薦這本由Smart智富出版,我本身也有掛名推薦的《提早退休說明書》這本書,作者「嫺人」經營部落格與粉絲團多年,內容主要與退休後的投資理財與退休生活相關,文章相當實用且貼近現實。
我在幾年前就有注意到嫺人的部落格,印象中,他的寫作風格就是非常的引經據典且不浮誇,大部分的資料與數據都會有參考來源,而且很多是外國的網站,每篇文章都很像在寫學術報告,令人覺得相當有可信度。
嫺人已退休5年,他的文章對我最大的價值是,他是身在其中的實際經歷者,身體力行,用做實驗的心態在執行理財書中介紹的方法,並且小心翼翼的調整與求證,因為這些動作都會直接的影響到他當下的退休生活。
如今他應出版社邀約,也集結了他過往的文章與經歷,出版了一本《提早退休說明書》,以前輩與實行者的方式,給準備要退休或還在理財階段努力的人,有一個更明確的方向,還有歷程中需要注意的事情。
我認為這本書寫的非常的「精實」,而且相當有章法,不只是說明書,更像一本教科書或武功祕笈,將退休前的準備與退休後的財務與生活轉換建議都寫在書裡,而這本書對我最受用的是第四、第五章節。
前面的章節,作者介紹了FIRE的觀念,指數投資法、股息投資法、與債券之間的比較,後面接著說明按部就班可以達成財務自由的5個步驟,包含了4%法則與現金流派的不同。
雖然我的讀者可能不少都已經知道這些概念,但嫺人不只會講解這些觀念與做法,還會說明他個人的想法與實際應用的方式,我認為他的敘述相當中肯,不會一股腦鼓吹特定方式,而且也用表格清楚的列出不同方式之間的利弊,我覺得相當有閱讀價值。
譬如他有一段提到「指數投資法與股息投資法,哪種適合我?」他明確指出,還有工作收入的時候,沒有需要為了現金流犧牲總報酬,在資產累積階段,指數化投資會是較佳的選擇。
而退休後更追求穩定與被動收入的人,可能會更喜歡有高配息的商品,作者建議,在個人考慮利弊得失之後,以退休族來說,混搭也是可以的方式,這樣可以兼顧收益和成長,其實,我個人也是採用混搭的方式。
這本書的內容相當詳盡且實用,我無法一一列舉出來,就留給各位自行買來閱讀了。
最後,我認為對於已經或即將退休的人相當有價值的第四、第五章節,嫺人列舉出了許多風險考量的重點,譬如通貨膨脹與醫學進步、利率、投資、匯率、長壽、醫療、長照、婚姻、其他家庭成員、自己成為看護、政策改變、天災、與接受不當理財建議等等風險。
以上任何一件事情發生,都可能會嚴重影響你的退休金使用與規劃,也會影響你計畫好的退休生活,我覺得通貨膨脹、利率、投資、匯率等都算好預防,但婚姻、家人、長照、變成看護等等跟人相關的變化,就只能隨機應變了。
作者將調整退休規劃依據他閱讀到的文章與個人經驗,分成五個階段,首先是退休前15到5年的想像期,退休前5年到2年的期待期,退休前1年的檢視期,退休後1年的大解放期,與退休後2年至15年的重新定位期。
每個階段都有每個階段的重點,退休前該煩惱的是錢與培養興趣,越接近退休時,越要規律地檢視財務狀況與進行心理調適。退休後開始會有空虛感,該如何規範與調適自己的生活,作者在書裡都有提出他的心得建議與見解。
這本書我很想再多分享,但在寫下去篇幅超長,而且整本書都會被我講完了,我真心將這本書推薦給即將退休或已經退休的人,對於像我還在準備退休金階段的人,我也覺得很受用,因為我自己都還在尋找退休後可以長期維持的興趣是甚麼。
《提早退休說明書》已經上市了,有興趣的朋友歡迎到博客來帶一本。