保險制度並不是犯錯、甚至是犯罪的護身符，在某些情況下發生事故，保險公司可不會免除加害者的賠償責任！

一、有保險當靠山，就能為所欲為？

發生交通事故後，往往會由保險公司針對死亡、傷害或車損結果來賠付保險金額，那有了保險制度當靠山，是不是加害人就可以不顧一切的胡亂開車騎車呢？

二、該負責任的人跑不掉→保險法的「代位求償」規定：

保險法第53條第1項有明確規定：「被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權；但其所請求之數額，以不逾賠償金額為限」

這條規定或許文謅謅的沒那麼好懂，白話來講：

保險不是一道免死金牌，以「駕駛人傷害險」為例，今天我開車途中被「某A」開車追撞，我因此受了傷害，保險公司賠針對我的傷賠付了一筆5萬元醫療費用，但「某A」畢竟才是真正該責任的人吧！因此保險公司代替我的權利，回過頭來跟「某A」求償這筆金額了，換個方式思考，就是「我原本可以向某A請求賠償的權利」轉換為「保險公司代替我來行使向某A請求賠償的權利」，這就是所謂的「代位求償」！

至於保險公司能不能真的跟「某A」要的到錢，那就保險公司自己的事了！

三、強制汽車責任保險法亦有「代位求償」的規定：

強制汽車責任保險法有規定了另一種「代位求償」的情形，不過適用的範圍比較狹小一些，第29條第1項規定，今天我若因為以下情況造成車禍，被害人受有傷害，保險公司雖然還是會賠付給被害人，但保險公司可以事後向「我」索討這筆金額：

1. 飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通管理法規規定之標準。

2. 駕駛汽車，經測試檢定有吸食毒品、迷幻藥、麻醉藥品或其他相類似管制藥品。

3. 故意行為所致。

4. 從事犯罪行為或逃避合法拘捕。

5. 違反道路交通管理處罰條例第21條或第21條之1的違規駕駛行為。

上4.所提到的「從事犯罪行為」，也包括觸犯酒駕刑責(即刑法第185條之3刑責)；而上1.規定更嚴格，只要酒精濃度超過道路交通安全規則第114條第2款所規定的「吐氣所含酒精濃度達每公升0.15毫克或血液中酒精濃度達0.3%以上」，雖然不至於構成犯罪，但一樣也在代位求償的範圍。

四、代位求償有時效：

附帶一提，保險公司如果要行使代位求償，有2年時效的限制，但起算時點有不同的標準：

1. 如果是保險法的代位求償，必須是「獲得理賠的那個人，知悉賠償對象」之日起算。

2. 如果是強制汽車責任保險法的代位求償，以保險公司賠付保險金之日起算。

結論

保險制度並不是萬能的免死金額，對車禍事件該最終負責任的人，在法律上是無法免除賠償義務的！

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