保險法第105條：由第三人訂定的死亡保險契約是否有效？
更新於 2024/03/29閱讀時間約 2 分鐘
甲為A保險公司之保險業務員，甲詢問妹妹乙，是否可以協助幫他購買壽險保單衝業績，得到乙同意後，甲即以乙作為要保人和被保險人投保，並由甲代為簽名，依該壽險保單，如乙死亡，乙的繼承人可獲得保險金200萬元。該壽險保單是否有效？
人壽保險的種類
- 死亡保險：被保險人在保險期間內死亡或是完全失能時，保險人給付保險金之保險契約。
- 生存保險：被保險人在保險期間內生存且保險契約有效，保險人給付保險金之保險契約。
- 生死合險：結合以上兩種保險契約，於被保險人死亡、完全失能、生存作為保險事故，如被保險人死亡、完全失能，保險人即給付死亡或完全失能之保險金。如被保險人期滿生存，保險人則給付生存保險金。
由第三人訂定的死亡保險契約是否有效？
保險法第105條規定：「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。」
為了避免道德風險以及保護被保險人的人格權，保險法第105條規定，死亡保險契約，未經被保險人書面同意並約定保險金額，其契約無效。且被保險人隨時可撤銷其同意。
臺灣高等法院111年度保險上易字第35號民事判決指出：「按由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面承認，並約定保險金額，其契約無效，固為保險法第105條第1項所明定，惟此所謂由第三人訂立之死亡保險契約，係指要保人以他人為被保險人所訂立之死亡保險契約。如要保人與被保險人為同一人者，為由本人所訂立之保險契約，並無該規定之適用。系爭2份保險契約之要保人及被保險人均為余梁淑美，有要保書附卷可稽（北院卷一第102、138、457頁；士院卷一第108、114頁），係屬本人所訂立之保險契約。縱要保書上余梁淑美之簽名係參加人所為，惟此究屬參加人是否無權代理余梁淑美投保之問題，要不得認各該保險契約係由第三人所訂立，應無保險法第105條第1項規定之適用（最高法院93年度台上字第494號判決意旨參照）。」
結論
由前述的高等法院之見解可知，保險法第105條所規定的由第三人訂定的死亡保險契約無效，指的是要保人與被保險人不同人的情形。案例中的甲雖係幫乙簽立死亡保險契約，但死亡保險契約的要保人、被保險人均為乙，該保險契約仍然有效。
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一、就保險法由文義解釋的推論，健康保險已指定受益人之死亡保險金，仍為被保險人之遺產，申報遺產稅時，應計入遺產總額。
二、另一種觀點，認為此為立法上的漏洞，健康保險已指定受益人之死亡保險金「類推適用」保險法§112，不得作為被保險人之遺產。
【公布日期文號】財政部95/06/28台財稅字第09504540210號令
【要旨】境外保單無免徵遺產稅之適用
羅瑞托省的國會議員提出草案，要剝奪對原住民的保護，並且獲得地方政府和財團的支持。該項草案要將原住民保護區的權責由中央轉移到地方，由地方政府來重新評估是否要維持現有的原住民保護區。
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勞工職業災害保險與保護法，保障內容(111年05月01日起實施)
一、傷病給付：
二、醫療給付：
三、失能給付
1.請領資格：
2.失能年金：
四、遺屬年金：
第 一 章 總則
第 1 條
為提昇勞工就業技能，促進就業，保障勞工職業訓練及失業一定期間之基本生活，特制定本法；本法未規定者，適用其他法律之規定。
第 2 條
就業保險（以下簡稱本保險）之主管機關：在中央為勞動部；在直轄市為直轄市政府；在縣（市）為縣（市）政府。
第 3 條
第 4 條
勞工職業災害保險及保護法將於今年5月1日上路，包括移工及外籍漁工等皆納入適用對象。澎湖縣政府社會處提醒聘雇漁工雇主要於時效內幫漁工加保，以保障漁工權益，如未能辦理將依法廢止雇主招募許可及聘僱許可。
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保險就學術定義來說，是一種以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。白話來說就是每個人付相對小額的代價，把風險轉嫁出去。這樣的話，不論最後風險發生在哪一個成員身上，當初集資繳納的總額扣除掉因管理收集這些款項而產生的費用後，支付給該成員指定的受益人做為補償。
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保險作為一個契約，指的是要保人和保險人對於保險標的訂定的契約，並且約定保險人要對不可預料，不可抗力的保險事故，負擔財物補償的責任。(見保險法第1條)。
並且規定，被保險人對於保險事故，有向保險人請求保險金給付的賠償請求權(保險法第4條)。
在被保人可以依約請求保險給付時，必須注意一個前提，就是貫
你有沒有後悔的事情，或是出現過早知道a就不會b的這種呢喃，顯然大家都清楚懊悔的感覺，人生嘛，總是要經歷些歷練才不會無味。
但是面對無法承擔的經濟危險，那些可能瞬間擊倒你一生追求的危險，就不要扛在已經超載的肩上了吧。
立法院社會福利暨衛生環境委員會於4/15初審通過《勞工職業災害保險及保護法》草案，此一草案將擴大納保範圍，所有受雇事業單位的勞工，不論公司雇用人數皆強制納保；另外，外籍看護工、家庭幫傭等也將納入保障。據勞動部推估，約有56萬人受惠，並為企業雇主與人資在職業災害的風險控管上，分攤更多補償責任。
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二、另一種觀點，認為此為立法上的漏洞，健康保險已指定受益人之死亡保險金「類推適用」保險法§112，不得作為被保險人之遺產。
【公布日期文號】財政部95/06/28台財稅字第09504540210號令
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為提昇勞工就業技能，促進就業，保障勞工職業訓練及失業一定期間之基本生活，特制定本法；本法未規定者，適用其他法律之規定。
第 2 條
就業保險（以下簡稱本保險）之主管機關：在中央為勞動部；在直轄市為直轄市政府；在縣（市）為縣（市）政府。
第 3 條
第 4 條
勞工職業災害保險及保護法將於今年5月1日上路，包括移工及外籍漁工等皆納入適用對象。澎湖縣政府社會處提醒聘雇漁工雇主要於時效內幫漁工加保，以保障漁工權益，如未能辦理將依法廢止雇主招募許可及聘僱許可。
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