年輕選0050 老年選0056? 更好的配置
更新於 2023/07/02閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【保守配置】
0050 0056 是過去幾年最熱門的ETF
有些討論就會建議年輕0050 老年0056
傳統的股債配置其中的債券就會用0056來代替
認為高股息也有保護效果 如果保守 就放多一點0056
主要討論於想降低波動的長期持有投資者
(以資產配置角度 不討論22~23年的債券報酬情況
且僅以股債配置為主 其他類型資產配置暫不討論)
剛好元大AI智能投資平台近期有出投資組合計算器
加上好用的portfoliovisualizer
那就來個對決 0050+0056 VS EWT+IEF
EWT是台灣投資對照組 IEF雖不如BNDW分散 但主要考量資產相關性更低
【資產回測】
時間是2013~2022剛好十年 又是熊市結尾
更能看出保守投資者的影響如何
條件是初始單筆10萬 每月定期定額5000元 採64配 每年再平衡
這10年投資下來 當然全股投資總報酬較高合理
但看最大跌幅 標準差 以及兩項風險調整後報酬指標 都是0050+0056較差
夏普指標 Sharpe Ratio
在承受1%的風險下，能得到多少報酬
索提諾比率 Sortino Ratio
「承擔單位風險能得到多少報酬」「負報酬的標準差」
兩者都是越高越好
【矛盾之處】
因為熟悉0050 0056所以我願意承擔標的帶來高波動
但如果起意是希望保守投資降低波動 那這是不是有點矛盾
如果數字得到較差的結果
那為何投資達人的建議通常是「熟悉」的全股票配置
是不想教 懶得教 還是 不懂呢
如果數字顯示這個波動小 風險調整報酬好
去學習更好的投資組合不會更安心嗎
股債配置於投資界歷史悠久
可回測資料更多 相對較為可靠
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
近代年輕人對生活的態度發生了改變，不僅為求生存，更看重享受人生以及追求成就。這樣的轉變引發傳統觀念的衝擊，且被批評為缺乏責任感和積極性。然而，這種觀點在年輕人中卻受到普遍接受。現代年輕人傾向於選擇追求自己的興趣和生活享受，並通過自身努力探索更有意義的人生。
<引> 多情應笑我 早生華髮
<折> 江山如畫 一時多少豪傑
人生如夢 一樽還酹江月
<云> 走過歲月匆匆的曾是
你我都很年輕
傳說中 年輕有夢
流逝的光陰是歷史斑駁的足印
曾是容耀 曾是輝煌
<折> 故壘西邊 人道是………
羽扇綸巾 談笑間……
年輕人、中間經濟選民，你知道票投國民黨開放服貿，台灣人會失業又倒店嗎？
投賴蕭，拒絕服貿，才能顧產業、顧國安。
年輕人買保險到底要選擇「終身型」還是「定期型」呢？
這個問題就像是問「要買房子還是租房子」？
答案沒有絕對，會因為預算與需求有不同的選擇～
真的看了很多類似的書，雖然不是醫學專業，但老病死真的是人生必然，家人逐漸老化，各種退化、疾病上身，自己的體力也和年輕時顯然有所落差。醫生當然是更有執業經驗，不見得看見整個老的過程，但病死幾乎是日常。這位年輕的香港醫師，也留下了他執業前期，對於生命、人性和專業的紀錄。
內、外、婦、兒、急五大皆空的臺
自從我從2006年出社會認識股票開始，學習了基本面、技術面與消息面，也經歷過2008年金融海嘯，仍然無法找到一套適合自己的操作方法，最後則是接觸到樂活大叔施昇輝的文章，我自己依照樂活大叔的方法操作，也確實能夠輕鬆買賣股票獲利，穩定年賺15%，不用盯盤，吃得下也睡得著，是很適合我自己的操作模式。
我個人從2020年12月開始定期定額，0050、006208與0056這三檔
那定期到現在，遇到台股大跌，就來看看報酬率變怎樣吧！！！
網友問題：職業是教師，資金少需要買VT嗎？還是0050就好？
如果你懂，當然可以集中投資。否則，多元化，簡單分散投資標的，就能為資產帶來穩定性與安全性。當然...它們都必須是好資產、好負債，穩定的好公司與強國的貨幣。
查理回覆：多元化資產能增加穩定與安全性
免責聲明：沒有免責聲明。
我是查理。
媽媽臥床了，爸爸過世了，哥哥姊姊在國外工作，聘請外籍看護要排隊等兩三年，那這段時間媽媽讓誰來照顧？當然是你啊。
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
近代年輕人對生活的態度發生了改變，不僅為求生存，更看重享受人生以及追求成就。這樣的轉變引發傳統觀念的衝擊，且被批評為缺乏責任感和積極性。然而，這種觀點在年輕人中卻受到普遍接受。現代年輕人傾向於選擇追求自己的興趣和生活享受，並通過自身努力探索更有意義的人生。
<引> 多情應笑我 早生華髮
<折> 江山如畫 一時多少豪傑
人生如夢 一樽還酹江月
<云> 走過歲月匆匆的曾是
你我都很年輕
傳說中 年輕有夢
流逝的光陰是歷史斑駁的足印
曾是容耀 曾是輝煌
<折> 故壘西邊 人道是………
羽扇綸巾 談笑間……
年輕人、中間經濟選民，你知道票投國民黨開放服貿，台灣人會失業又倒店嗎？
投賴蕭，拒絕服貿，才能顧產業、顧國安。
年輕人買保險到底要選擇「終身型」還是「定期型」呢？
這個問題就像是問「要買房子還是租房子」？
答案沒有絕對，會因為預算與需求有不同的選擇～
真的看了很多類似的書，雖然不是醫學專業，但老病死真的是人生必然，家人逐漸老化，各種退化、疾病上身，自己的體力也和年輕時顯然有所落差。醫生當然是更有執業經驗，不見得看見整個老的過程，但病死幾乎是日常。這位年輕的香港醫師，也留下了他執業前期，對於生命、人性和專業的紀錄。
內、外、婦、兒、急五大皆空的臺
自從我從2006年出社會認識股票開始，學習了基本面、技術面與消息面，也經歷過2008年金融海嘯，仍然無法找到一套適合自己的操作方法，最後則是接觸到樂活大叔施昇輝的文章，我自己依照樂活大叔的方法操作，也確實能夠輕鬆買賣股票獲利，穩定年賺15%，不用盯盤，吃得下也睡得著，是很適合我自己的操作模式。
我個人從2020年12月開始定期定額，0050、006208與0056這三檔
那定期到現在，遇到台股大跌，就來看看報酬率變怎樣吧！！！
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如果你懂，當然可以集中投資。否則，多元化，簡單分散投資標的，就能為資產帶來穩定性與安全性。當然...它們都必須是好資產、好負債，穩定的好公司與強國的貨幣。
查理回覆：多元化資產能增加穩定與安全性
免責聲明：沒有免責聲明。
我是查理。
媽媽臥床了，爸爸過世了，哥哥姊姊在國外工作，聘請外籍看護要排隊等兩三年，那這段時間媽媽讓誰來照顧？當然是你啊。