投資型保單緊箍咒-錯誤方向
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今日看到兩則新聞標題2023/1/12
投資型保單配息大革命 低於淨值8元將禁止配息
投資型保單投資標的遭祭兩大緊箍咒 業者憂降買氣
【錯誤政策方向】
當類全委帳戶出現爭議 因為經理人的操作 因為業務員的銷售
讓投資者只認知到高收債的好 讓投資者帳戶績效落後基準指數
金管會的想法是禁止機車 禁止買這類資產 果然台灣的主管機關都一樣
問題不是出在交通工具 而是人 問題不是出在投資工具 也是人
不懲處經理人落後操作 不懲處業務員錯誤銷售(後者部分有)
四檔ETF比較圖
Vanguard-全世界債券ETF[BNDW]
iShares-iBoxx高收益公司債券ETF[HYG]
iShares-7至10年期美國公債ETF[IEF]
iShares-J.P. Morgan新興市場美元債券ETF[EMB]
就看過去回測績效 非投資等級債的表現還高於其他債券
一部分原因是其近於股票的波動性 但這樣股票就可以不用禁嗎 波動性也很大
股票波動OK 非投等債NO 當然非投資等級債有他的資產特性在
因為股票大家普遍有認知 非投等債沒有 所以這是銷售端的錯誤
汽車國道OK 紅牌NO 法規上已經開放 只是民眾普遍認知錯誤 所以先禁再說
好像有一句話很有名 沒有不適合的商品 只有不適合的人
這時候我就會說 沒有不會漲的資產 只有不會操作的主動投資者、經理人
【殊途同歸】
不良駕駛人騎機車 不好好遵守交通規則 鑽車 闖紅燈
想要比別人更早抵達目的地 結果卻出車禍
(任何交通工具都有不良駕駛人 但主管機關更歧視機車 故用機車舉例)
交通部是禁行機車 對路上還沒車禍的不良駕駛人 毫無改善
對已經發生的 吊扣 記點 不是任駕駛退場 也十分鬆散
不良經理人操作基金 不想跟隨大盤指數 加減碼部位 買高收債波動高的
想要比大盤更好 結果卻落後虧損 金管會是禁止高收債
對超多都落後大盤 甚至差到下市的基金 經理人 毫無改善 任由他們一直發新基金
對已經經落【後的 結果也都只】是投資者承擔
【經理人退場?】
我到現在還不知道主管機關有沒有因為經理人績效差然後退場
看上去就是爛到規模縮小 其實是投信經管費上沒利益 所以裁減基金
或是說經理人績效差 投信會開除阿? 但經理費收到口袋了有差嗎
經理人是帶著幾百萬的收入離職 跟投資者是帶著幾百萬的虧損解約
經理人離職或離開原有操作基金 八成都是績效爛到不行 但每個都會說職涯規劃
不用幫經理人講話了好嗎
【金管會雙標】
最後還是不免俗要嘴一下雙標金管會
單位撥回居然有問題耶??? 這樣要限制股票股利不能發嗎
市場有一派存股族希望多累積股票股利 如果股價一直跌 那這個派別要禁止嗎
且股票配息也是一直配本金阿 左手換右手阿
如果股價沒漲是不是不准配息 長榮跌成那樣不就是虧損本金
這樣為甚麼可以配息 或是放寬一點 沒填息的股票不准配息
奇怪了 股票可以投資型保單不行 官員的腦袋真難懂
【結論】
從好享退落後 類全委落後 都是主動基金的落後
金管會也都沒有想要有Clawback 績效返還 一昧地禁東禁西
卻都只是治標不治本 基金分類RR1~RR5不達標不能買
台灣基金通常是RR4 RR5 所以70~80歲 或是 重大傷殘不能買
但C5的股票市場個股 開戶就可以隨便買賣 不識字也可以買
分類的意義 限制銷售機構 但問題還是出在人身上不是嗎
扯遠了 反正只要主管機關還持續推共同基金 跟投信利益綁一起
我想我應該有寫不完的文章 甚至出書都沒問題了
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
我人生中第一個買的保單就是投資型保單，屬於「變額萬能壽險」，擁有壽險保障，也可以投資基金，當初會想買這個保單的出發點很單純也很愚蠢，因為每年綜合所得稅有2萬4千元保險抵稅額，為了用到這個額度而去買保險，但又不想保險費白白浪費掉，所以選了投資型保單，希望自己繳出去的錢還可以到基金裡做投資，累積更多
隨著金融產品日益多元化，利變型保單（Interest-Sensitive Insurance）逐漸成為一種受歡迎的保險選擇，尤其適合股票投資者將其納入資產配置。利變型保單結合了保險保障與投資增值，根據利率變動調整現金價值和收益率，讓投資者在獲取保障的同時，有機會享受潛在的資金增長。本文將深入探討利變
第一個關鍵：「#成本」。
選擇高股息產品，
是否反問自己這兩個重要問題。
1.你有工作為什麼要選擇月配息或
#高股息型ETF？
2.你選這些高配息產品有沒有再投入？
為什麼要問？
因為，
這兩個問題關乎著投資「成本」，
這是選擇商品要付出的成本，
「只要有選擇就有成本。」
債券是一種固定收益的投資工具，由政府、機構或公司發行。購買債券即借出資金給發行者，在一定期限內收取利息。債券的回報率取決於發行者的信用評級和利率。債券價格受利率變動和信用風險的影響。
債券ETF（交易所交易基金）是交易所交易的基金，追蹤特定債券指數的表現。債券ETF提供購買和出售債券的流動
在減息週期中，投資者常常面臨選擇資產的困境。儘管減息可能提供某些機會，但也存在一些資產不宜在此時購買的風險。本文將探討在減息週期中應該避免購買的資產。
1. 長期債券
在減息週期中，央行的目標是降低短期利率，以刺激經濟增長。這可能導致長期債券價格上升，但長期債券的利率也會相應下降。這意味著如
哈囉大家好我是宥爸~
保險算是人生中一種很重要的資產配置
但是常常聽到的投資型保單 到底可不可以買呢???
今天宥爸用親身經歷告訴你 投資型保單到底值不值得買
宥爸在年輕的時候買過一張20年期變額投資型保單
一開始還很正常 後來我發現這張不只要繳20年
而是帳戶裡面必須要有錢
扣
🚩一旦做了，虧錢機率大增！
1️⃣ 開槓桿、借錢投資
買正二、反一這種ETF，不適合新手，不適合新手，不適合新手。
你知道這種槓桿型ETF其實不能抱太多天嗎？
不知道的話，建議別碰。
借錢投資，也是開個槓桿。
萬一市場突然有個大震盪，股票虧錢，銀行跟你討錢是絕不手軟的，銀行不會因爲你
公職放榜之後，初任公職者一定會有很多親戚朋友(同學、以前同事、嬸嬸、阿姨、姑姑…之類的)在做保險業務，會以請你吃飯名義，實際上要你買儲蓄險或投資型保單，我不是說這個東西不好不能買，而是你在買之前要評估自己在近3~6年內會不會有大額度的支出，例如：買房、買車、或是結婚、出國唸書…之類的。
一旦
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因為，
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一開始還很正常 後來我發現這張不只要繳20年
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🚩一旦做了，虧錢機率大增！
1️⃣ 開槓桿、借錢投資
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你知道這種槓桿型ETF其實不能抱太多天嗎？
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