『真富人,假富人』資產與資本

閱讀時間約 2 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

昨天把這本書快速看完,主要觀念基本上也在很多地方都被提過,只是作者身體力行後,再把他實踐的方式說出來,這邊快速整理幾個我印象比較深刻的部份:

資產 = 負債 + 資本

「資本」才是真正擁有的財富,資產的好壞很多時候要看負債品質的好壞,好的負債會帶來收入,持續累積資本,壞的負債只會持續消耗資本;因此資產的優劣主要看負債

好的負債越多越好 (在風險可控的情況下),資本的累積速度會加快,這時稱為「財務槓桿」的應用,房地產買賣為最顯著的例子。

收入可以分為:勞務(工作)收入、系統性收入、半被動收入及其它收入,所謂資本主義主要內涵是要能靠資本賺錢,但在韓國不勞動而有收入,感覺很像不勞而獲 (台灣或許也有類似狀況),因此作者將常見的「被動收入」改稱為「系統性收入」。

建立一個系統來獲取收入,在建造系統時也需要花費一次性的勞務或資本,而後就不需要再投入自己額外的時間就能獲得收入,例如股利收入、房租收入 (代租代管,不需利用自己時間)。

我這邊新增一個挖礦或種幣收入的選項,前期投入資本與時間架設設備,後期就是穩穩出幣拿去交易所賣,它應該也可以列在系統性收入的範疇。
就我來看勞務/工作收入還滿容易定義的,舉凡正職或兼職工作,只要需要利用自己時間而獲取的收入都為勞務收入。

半被動收入需要專業技術或經驗,並週期性的付出時間修改或維護,例如書的版稅、線上課程或 Youtube 頻道或文章發表平台收入等。

至於其他收入應為買賣股票、房地產或加密貨幣等資本利得的收入等。

以上幾個收入可以發現,系統性收入及其它收入基本上都需要資本來運作,勞務收入及半被動收入則跟「自己的專業技能與時間」有比較大的關係,畢竟說到底「專業技術」需要透過「工作時間」來變現。

至於創業者應該介於勞務收入跟半被動收入之間,前期需要投入自己大量的時間,但能否變成半被動收入還是要看公司的形態而定。

至於變成系統性收入則要看自己能否成功將公司建立起系統而定,這點相當困難,所以創業家應該還是屬於半被動收入為主,同時利用專業、資本與時間賺錢。
說了這麼多,還是要找時間盤點自己有哪些收入來累積資本,同時判斷資產品質優劣,也就是負債的好壞。
如果未來需要有更多自己的私人時間,那就要想辦法增加不需要工作時間即可有收益的資產,所謂資產配置應該也要包含收入的配置才對。
閱讀可以用最低的成本來獲得別人經驗,培養閱讀能力,一生受益。但要記住,別只讓自己的大腦永遠處於「輸入狀態」,要適當地「輸出」自己的想法。透過閱讀輸入,再利用寫作輸出,就像「費曼學習法」說的一樣,教授到別人能夠了解,自己才算是領悟了這門學問。
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
股東權益報酬率 (ROE):是評估一間公司賺錢能力的指標之一,計算的是公司運用「自有資本」來賺錢的能力。ROE 越高,代表公司為股東賺回的獲利越高。推升 ROE 不可以太依賴「權益乘數」,借的錢越多,財務的風險也會變高;要推升 ROE 還是要想辦法提高「稅後淨利率」和「總資產周轉率」才是根本之道。
窮習慣之一:「生活方式升級心理,意指提高生活水準好符合增加的收入」;有兩樣東西最能代表提高生活水準的成本,那就是房子與車子。存錢投資途徑只需遵守兩條規則:1. 把收入的 20% 或更多存起來,用剩下的錢作為生活費; 2. 持續且謹慎地把儲蓄轉為投資。為你的未來人生建構藍圖,這就是所謂的「夢想設定」。
我跟作者的觀念有幾分雷同,如果借錢或欠錢的原因,是要利用它來賺錢,那就可以進行風險評估。反之,用來消費就不行,消費必須量力而為,有多少錢、花多少錢然後再存一些下來,這是基本認知。作者的家規是,只借錢投資,而不要借錢消費;為了資產而融資舉債,是為了投資未來,最後產生的效益能合理化所付出的成本就無妨。
真正的資產是,持有它,未來的所得會增加! 如果買車後能縮短上下班時間,可以思考,省下的時間能產生什麼「效益」。以出租為目的和以居住為目的的不動產,兩者屬於不同類型的資產。資源代表未來具備賺錢的可能性,即擁有這項資產,往後收入或所得就會增加,這在「富人公式」中是非常重要的概念。
存錢的能力與賺錢的能力是不同的能力,會賺錢並不代表會存錢;因為存錢需要具備「調整資產的平衡」和「管理細微支出」的能力,還需要具備對發票處理、物品管理等瑣碎之事,到稅率、利息、投資、匯率等相關的知識和理解,並且還要看重「財務分離」和「支出管理」。「欲速則不達」的道理,凡快速得到的利益,最後都不是利益。
1982 年在美國要出人頭地只有一個可靠的方法:主修經濟學,在華爾街找分析師的工作,利用分析師的經歷申請進入哈佛或史丹佛大學商學院就讀,以後的人生等以後再擔心。書中的推薦序有一段簡潔的描述「選擇企業金融部,扮演好投資銀行家的貴族角色;或在交易室工作,擔任交易員或營業員,通往暴發戶的坦途。」
股東權益報酬率 (ROE):是評估一間公司賺錢能力的指標之一,計算的是公司運用「自有資本」來賺錢的能力。ROE 越高,代表公司為股東賺回的獲利越高。推升 ROE 不可以太依賴「權益乘數」,借的錢越多,財務的風險也會變高;要推升 ROE 還是要想辦法提高「稅後淨利率」和「總資產周轉率」才是根本之道。
窮習慣之一:「生活方式升級心理,意指提高生活水準好符合增加的收入」;有兩樣東西最能代表提高生活水準的成本,那就是房子與車子。存錢投資途徑只需遵守兩條規則:1. 把收入的 20% 或更多存起來,用剩下的錢作為生活費; 2. 持續且謹慎地把儲蓄轉為投資。為你的未來人生建構藍圖,這就是所謂的「夢想設定」。
我跟作者的觀念有幾分雷同,如果借錢或欠錢的原因,是要利用它來賺錢,那就可以進行風險評估。反之,用來消費就不行,消費必須量力而為,有多少錢、花多少錢然後再存一些下來,這是基本認知。作者的家規是,只借錢投資,而不要借錢消費;為了資產而融資舉債,是為了投資未來,最後產生的效益能合理化所付出的成本就無妨。
真正的資產是,持有它,未來的所得會增加! 如果買車後能縮短上下班時間,可以思考,省下的時間能產生什麼「效益」。以出租為目的和以居住為目的的不動產,兩者屬於不同類型的資產。資源代表未來具備賺錢的可能性,即擁有這項資產,往後收入或所得就會增加,這在「富人公式」中是非常重要的概念。
存錢的能力與賺錢的能力是不同的能力,會賺錢並不代表會存錢;因為存錢需要具備「調整資產的平衡」和「管理細微支出」的能力,還需要具備對發票處理、物品管理等瑣碎之事,到稅率、利息、投資、匯率等相關的知識和理解,並且還要看重「財務分離」和「支出管理」。「欲速則不達」的道理,凡快速得到的利益,最後都不是利益。
1982 年在美國要出人頭地只有一個可靠的方法:主修經濟學,在華爾街找分析師的工作,利用分析師的經歷申請進入哈佛或史丹佛大學商學院就讀,以後的人生等以後再擔心。書中的推薦序有一段簡潔的描述「選擇企業金融部,扮演好投資銀行家的貴族角色;或在交易室工作,擔任交易員或營業員,通往暴發戶的坦途。」
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
文摘:這篇文章探討了投資報酬率的計算與真實世界的複雜情況。報酬率計算是一種常見的投資評估方式,但要確切計算投資組合的年報酬率並不容易。提到了不同的報酬率計算方法,如ROI、CAGR、XIRR等,各有優缺點,適用於不同的情況。文章也提到了在真實世界投資中,人們的收入來源和投資金流可能相當複雜,需要
Thumbnail
小莉和小琳搭車去墾丁的路途中,小莉對小琳說:「網路上都說,全身上下都穿名牌的人,其實沒有你以為的有錢,而真正的富豪都低調樸實。你覺得呢?」 小琳思考了一下,回道:「可能強調的是真富人與有錢人的金錢財務的思維差異吧。就像真富人有了收入後,不會花在奢侈品,而是拿去做投資理財或創業吧,所以可以持續錢滾錢成
Thumbnail
我真希望從小就有人告訴我,想要變有錢,不是努力找個很適合當社畜的工作,而是創造資產。 要如何變有錢呢?我的父母、長輩和老師都只會告訴你,要認真工作賺錢,得到老闆賞識,獲得升職加薪,就會變有錢。即使他們都沒有變有錢,仍是信誓旦旦告訴你,相信他們,準沒錯。 然而,現在我才恍然大悟。 想要變有錢……
Thumbnail
文摘 曾讀台大財經系的小姐姐被imB詐騙了270萬,負責人捲款潛逃。她認為投資11%的利率是穩妥的,但最終卻蒙受損失。有人在論壇上討論此事,認為貪心和心存僥倖才會被騙。 imB P2P借貸的主管公開承認了平台存在詐騙歷史,並向投資人解釋了平台的運作模式。平台的老闆為了滿足自己的資金需求,發佈了虛假的
Thumbnail
香港恒生指數其實代表乜嘢呢? 多年前,我仲記得我剛入基金工作時,鬼佬老細叫我做恒生指數 HSI 成分股列表 Excel 畀佢參考時,我心入面其實係好震撼的,因為同我所想和一路認知的完全不同。 香港股票市場幾千隻股票,每天當中有升有跌,咁我哋點樣去量度究竟整個股票市場的表現呢? // #移民 #投資
Thumbnail
這系列的文章主要是以一個投資小白的觀點,在存股世界尋找屬於自己的想法,其中通過各篇的文章題目內容,給大家一些思考跟啟發,在存股的路上多一點不同的思考方向,也比較不會被時下的一些財經媒體的想法給洗腦或牽著走。 國外有沒有存股的概念? 第一篇: 第二篇: 通過股票股息賺錢的幾個關鍵因素: 配息的缺點
Thumbnail
大綱 0.前言 1.股息百萬好不好? 2.為什麼要領股息?有什麼好處? 3.領股息遇到市場大跌就失靈嗎? 4.2022年怎麼看穩健配息的股票? 5.領股息為什麼能賺錢? 6.股票不要追求配息對嗎? 【真定存股尋找之旅】目前來到第四篇 第一篇:【台股大跌,買大盤指數這麼好,你為什麼要找定存股?】
前幾天寫的刷卡指南被富人說太複雜,在想要刷哪張卡的那幾秒就少賺幾百萬了。至於什麼樣等級算富人呢?我認為不是說賺多少錢,而是一種態度。我舉幾個例子。 友人A:「幹嘛買LV手機殼啦你不是每年換一隻最貴的iphone?」 富人:「沒辦法啊用便宜殼手會過敏!」
雖然人生如夢、短暫,但,生命過得有意義,我思故我在,這才不枉來人間走一遭 。 佛陀開示了宇宙非究竟的真相,有八苦、、四念處,我們如同在大風、大浪、大雨的海上漂流,沒有盡頭、沒有方向,任由命運擺佈。 其實命運是自己創造來的,禍福由人自招。我選擇走向善道,玉石、鐵經過磨煉才會綻放光芒,我們的心就是那顆寶
Thumbnail
(本篇為個人觀影/閱讀心得,夾雜個人意見、可能有雷並且還很長,請酌情閱讀) 等了很久的《她們》,從去年看到第一支預告就開始期待。上映首日立刻跑去看;看完之後把書買回家重讀;讀完又忍不住一直google原作Louisa May Alcott,這才發現原著背後的精彩:作者根本就討厭這本書.....
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
文摘:這篇文章探討了投資報酬率的計算與真實世界的複雜情況。報酬率計算是一種常見的投資評估方式,但要確切計算投資組合的年報酬率並不容易。提到了不同的報酬率計算方法,如ROI、CAGR、XIRR等,各有優缺點,適用於不同的情況。文章也提到了在真實世界投資中,人們的收入來源和投資金流可能相當複雜,需要
Thumbnail
小莉和小琳搭車去墾丁的路途中,小莉對小琳說:「網路上都說,全身上下都穿名牌的人,其實沒有你以為的有錢,而真正的富豪都低調樸實。你覺得呢?」 小琳思考了一下,回道:「可能強調的是真富人與有錢人的金錢財務的思維差異吧。就像真富人有了收入後,不會花在奢侈品,而是拿去做投資理財或創業吧,所以可以持續錢滾錢成
Thumbnail
我真希望從小就有人告訴我,想要變有錢,不是努力找個很適合當社畜的工作,而是創造資產。 要如何變有錢呢?我的父母、長輩和老師都只會告訴你,要認真工作賺錢,得到老闆賞識,獲得升職加薪,就會變有錢。即使他們都沒有變有錢,仍是信誓旦旦告訴你,相信他們,準沒錯。 然而,現在我才恍然大悟。 想要變有錢……
Thumbnail
文摘 曾讀台大財經系的小姐姐被imB詐騙了270萬,負責人捲款潛逃。她認為投資11%的利率是穩妥的,但最終卻蒙受損失。有人在論壇上討論此事,認為貪心和心存僥倖才會被騙。 imB P2P借貸的主管公開承認了平台存在詐騙歷史,並向投資人解釋了平台的運作模式。平台的老闆為了滿足自己的資金需求,發佈了虛假的
Thumbnail
香港恒生指數其實代表乜嘢呢? 多年前,我仲記得我剛入基金工作時,鬼佬老細叫我做恒生指數 HSI 成分股列表 Excel 畀佢參考時,我心入面其實係好震撼的,因為同我所想和一路認知的完全不同。 香港股票市場幾千隻股票,每天當中有升有跌,咁我哋點樣去量度究竟整個股票市場的表現呢? // #移民 #投資
Thumbnail
這系列的文章主要是以一個投資小白的觀點,在存股世界尋找屬於自己的想法,其中通過各篇的文章題目內容,給大家一些思考跟啟發,在存股的路上多一點不同的思考方向,也比較不會被時下的一些財經媒體的想法給洗腦或牽著走。 國外有沒有存股的概念? 第一篇: 第二篇: 通過股票股息賺錢的幾個關鍵因素: 配息的缺點
Thumbnail
大綱 0.前言 1.股息百萬好不好? 2.為什麼要領股息?有什麼好處? 3.領股息遇到市場大跌就失靈嗎? 4.2022年怎麼看穩健配息的股票? 5.領股息為什麼能賺錢? 6.股票不要追求配息對嗎? 【真定存股尋找之旅】目前來到第四篇 第一篇:【台股大跌,買大盤指數這麼好,你為什麼要找定存股?】
前幾天寫的刷卡指南被富人說太複雜,在想要刷哪張卡的那幾秒就少賺幾百萬了。至於什麼樣等級算富人呢?我認為不是說賺多少錢,而是一種態度。我舉幾個例子。 友人A:「幹嘛買LV手機殼啦你不是每年換一隻最貴的iphone?」 富人:「沒辦法啊用便宜殼手會過敏!」
雖然人生如夢、短暫,但,生命過得有意義,我思故我在,這才不枉來人間走一遭 。 佛陀開示了宇宙非究竟的真相,有八苦、、四念處,我們如同在大風、大浪、大雨的海上漂流,沒有盡頭、沒有方向,任由命運擺佈。 其實命運是自己創造來的,禍福由人自招。我選擇走向善道,玉石、鐵經過磨煉才會綻放光芒,我們的心就是那顆寶
Thumbnail
(本篇為個人觀影/閱讀心得,夾雜個人意見、可能有雷並且還很長,請酌情閱讀) 等了很久的《她們》,從去年看到第一支預告就開始期待。上映首日立刻跑去看;看完之後把書買回家重讀;讀完又忍不住一直google原作Louisa May Alcott,這才發現原著背後的精彩:作者根本就討厭這本書.....