『習慣致富人生實踐版』重點摘要

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  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
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  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
  • 累積財富困難度第一名:夢想家/創業者途徑

夢想家/創業者的代價:1.工時長; 2. 財務壓力; 3. 高風險。

  • 累積財富困難度第二名:大公司攀爬者途徑

代價:1. 工時長; 2. 專精辦公室政治; 3. 有力的人脈; 4. 風險。

  • 累積財富困難度第三名:頂尖專家途徑

代價:1. 可觀的投資成本; 2. 工時長。


  • 累積財富輕鬆度第一名:儲蓄投資者途徑

四個前提:1. 中產階級收入; 2. 自律心; 3. 持續性; 4. 時間。

如果你在某個階段做出錯誤的財務決定,可能會引發「漣漪效果」,對接下來一個或多個階段造成影響。

現在付出的錢,其實是在支出未來的財富;現在花的每一塊錢,都是在大大縮減你未來的財富。

讓自己身邊圍繞對的人是很重要的,就是那些跟你想法相似的人。

習慣是有傳染力的,會像病毒一樣在你的社交圈蔓延開來;如果你和愛花錢的人混在一起,也會變得愛花錢;如果是和節儉的人往來,就會變得節儉。

如果開始培養一個好習慣,那就跟同樣擁有那個好習慣的人相處。

不良的用錢習慣在小事情上影響不大,但當我們要做出重大財務決定時,像是買房子,這些不良用錢習慣就會造成嚴重影響。

不良的財務習慣會向外擴散,對我們做的其他事都造成影響。

窮習慣之一:「生活方式升級心理,意指提高生活水準好符合增加的收入」;有兩樣東西最能代表提高生活水準的成本,那就是房子與車子。

存錢投資途徑只需遵守兩條規則:1. 把收入的 20% 或更多存起來,用剩下的錢作為生活費; 2. 持續且謹慎地把儲蓄轉為投資。

你每天的習慣,看起來儘管很無聊,卻是導致你成功、失敗或表現中庸的秘密武器;你的行為、所做的決定、情緒反應與想法,都能創造豐盛的人生或匱乏的人生。

慾望支出是一種以妒嫉當做燃料的「窮習慣」。

節儉型消費讓你增加能夠存下來的錢,存的越多,就有越多資金可以投資。

你必須為你理想的未來人生建構藍圖,這就是所謂的「夢想設定」。

透過書寫或口述的形式來定義你的夢想人生:1. 寫給未來的信; 2. 詳列每個夢想; 3. 為每個夢想制定目標; 4. 建立目標習慣。

避免陷入「生活方式升級心理」,勿將你的生活加大升級。

富習慣就是:主動選擇放棄內在的花錢衝動,因而延後滿足感;就能把那筆錢儲蓄起來再轉為投資,好用來維持你未來的生活水準。

結識擁有聰明理財習慣、良好健康習慣、情緒穩定的積極人士。

為你心中最重要的東西儲蓄; 什麼是價值觀? 價值觀就是生命中你覺得最重要的那些事。

對你來說極為重要的事,會演變成你生命中最優先的事,為此你會投注相當可觀的時間或金錢。

了解自己的「價值觀」很重要,因為你的價值觀就是驅動力,它會讓你的夢想、理想生活的願景、熱情及習慣等,化為行動力。

金錢等於自由;財富自由的首要條件是身體健康。

拓展並開創多元的收入來源,能夠幫助你安然度過常見的經濟衰退。

富裕不止在金錢:1. 經濟富裕; 2. 健康富裕; 3. 人際關係富裕; 4. 時間富裕; 5. 智識富裕; 6. 天賦富裕; 7. 平靜心靈的富裕。

成為有錢人並非一次性的事,而是一連串的過程步驟。

「好目標」需要長時間的耕耘,為了在將來獲得更大的利益,這些目標會避免立即滿足感或立即獎賞;「壞目標」所需要的專注力極為短暫,對未來視而不見。

達成目標的好處應該要能「創造長期益處,或者創造持續性的快樂」,像是有更多時間陪伴家人、更多的個人成長、財富自由、更健康的身體等。

閱讀可以用最低的成本來獲得別人經驗,培養閱讀能力,一生受益。但要記住,別只讓自己的大腦永遠處於「輸入狀態」,要適當地「輸出」自己的想法。透過閱讀輸入,再利用寫作輸出,就像「費曼學習法」說的一樣,教授到別人能夠了解,自己才算是領悟了這門學問。
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我跟作者的觀念有幾分雷同,如果借錢或欠錢的原因,是要利用它來賺錢,那就可以進行風險評估。反之,用來消費就不行,消費必須量力而為,有多少錢、花多少錢然後再存一些下來,這是基本認知。作者的家規是,只借錢投資,而不要借錢消費;為了資產而融資舉債,是為了投資未來,最後產生的效益能合理化所付出的成本就無妨。
真正的資產是,持有它,未來的所得會增加! 如果買車後能縮短上下班時間,可以思考,省下的時間能產生什麼「效益」。以出租為目的和以居住為目的的不動產,兩者屬於不同類型的資產。資源代表未來具備賺錢的可能性,即擁有這項資產,往後收入或所得就會增加,這在「富人公式」中是非常重要的概念。
存錢的能力與賺錢的能力是不同的能力,會賺錢並不代表會存錢;因為存錢需要具備「調整資產的平衡」和「管理細微支出」的能力,還需要具備對發票處理、物品管理等瑣碎之事,到稅率、利息、投資、匯率等相關的知識和理解,並且還要看重「財務分離」和「支出管理」。「欲速則不達」的道理,凡快速得到的利益,最後都不是利益。
1982 年在美國要出人頭地只有一個可靠的方法:主修經濟學,在華爾街找分析師的工作,利用分析師的經歷申請進入哈佛或史丹佛大學商學院就讀,以後的人生等以後再擔心。書中的推薦序有一段簡潔的描述「選擇企業金融部,扮演好投資銀行家的貴族角色;或在交易室工作,擔任交易員或營業員,通往暴發戶的坦途。」
今天要進一步了解何為好債? 何為壞債? 好債的認知是:「借來的錢是用於建立資產、創造正向現金流,也就是說當借債但現金流為正時,可視為好債務。」要時時刻刻保持「正向現金流」,並留意盡量借長債而非短債,避免「系統性風險」。壞債的認知是:「借錢來用於消費,無法產生任何現金流,反而增加自己財務上的負擔。」
本小利大,利不大;本大利小,利不小;一開始想要存股的人,看到每年緩升的股利,可能還不到自己加薪的水準時,都會忍不住走向短線交易的戰場。投資理財的起手式,還是要回歸到努力工作,想辦法加薪,然後控制費用支出,先存第一桶金,再思考怎麼做投資。 『最牢靠的致富之道是增加收入,控制支出,然後投資於生財資產。』
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