【一位CFP的日常】如果連超商的咖啡都能客製化,我們的財務諮詢建議,也該是獨一無二!

2023/11/23閱讀時間約 3 分鐘
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作者: CFP 蔣竣植


聆聽版(Podcast): https://reurl.cc/E15131


「帥哥!我的熱美式最後不加水喔!」一位大叔認真叮嚀著。


「好的!」店員邊結帳並自然地回應


我排在這位點咖啡的大叔後方,對他們倆的對話是既疑惑又驚訝。


疑惑的是,什麼叫做「熱美式不加水」?


驚訝的是,為何店員回答如此自然?看來這有默契的互動並非第一次!


這位帥哥店員背對著我們操作咖啡機台,我也好奇看著他會如何處理這一杯熱美式。

 

原來,正常當注入的咖啡液結束後,最後約有1/3的杯子空間,是保留讓熱水注入的,而客戶所要求的,就是放棄最後單純注入熱水的這個階段,讓咖啡僅有約2/3杯而已。

 

「這樣咖啡會比較濃,很好喝!」


大叔拿到這杯咖啡時,突然轉頭跟我分享他之所以會這樣點的祕密…….

 

「超商可以這樣點咖啡!?」我心裡還是很疑惑,但也覺得有趣就是了。

 

每一則財務建議都應該客製化


「理財到底有沒有基本公式?」

「有,也沒有!」


會說「有!」是因為存在著許多常被忽略的基本觀念。


例如:存錢

一個大家都知道其重要性,卻常常做不到的事,導致長期在「花錢&存錢」之間猶豫,最終依舊臣服於「花錢」這件事……


又例如:投資風險

一個常常需留意,但在投資的過程中卻常視而不見,被可能獲利、配息率等沖昏了頭,等到風險降臨導致虧損時,才在懊惱當初的種種決定……

 

再例如:負債管理

隨著卡債、信貸等持續累積,消費、用錢等舊有的習慣不改變,債務的洞只會越來越大,甚至會大到無法面對。唯有鼓起勇氣並積極處理,才有止血的可能!


若連基本觀念、基本公式等都做不到,要改善財務,談何容易?

 

會說「沒有!」是因為每個理財項目在執行時並非一成不變,而是每一個個案均有客製化的可能。

 

例如:存錢

可透過傳統的「信封理財法」、近年流行的「子帳戶理財法」、「強迫定存法」等,透過類似「隔離」的手段,強制將現金存下來。

其實每個方法都不錯,關鍵就在你喜歡哪個方法?或許我不該用「喜歡」來形容,而該用「習慣」兩個字較為恰當。各種方式可都嘗試看看,進而選擇其中一種,可別什麼不採用,否則你與錢的距離……還很遠!

雞婆提醒,理財習慣的養成,是需要一段時間的!若財務上始終處於入不敷出的狀態,似乎也沒有挑選理財方法的權利!做,就對了!

另外,我常聽聞有人說會透過信用卡的帳單來代替記帳,問題是若懶得透過傳統的手寫記帳、app記帳,就算看到每月的信用卡帳單,會有任何動作嗎?應該最多只是看一下大筆金額的消費是買了什麼罷了,稍稍懊惱一下,然後就沒了!對嗎?


存錢觀念、習慣的再提醒,是需要客製化!

 

又例如:投資風險

「不懂的投資商品別碰、高風險的投資商品別碰」。這可不是單純的警語,而是需要與諮詢的客戶仔細說明、一再提醒的投資內容。投資前務必了解自己的財務狀況,可別小看用「閒錢」投資這件事,只要投資的資金來源非閒置資金,甚至是借貸來的資金,對投資上下波動時的容忍度會低上許多,進而也就容易造成頻繁買賣的狀況!短線,本來就不在穩健獲利的操作選項之中!


投資觀念因每個人的程度而有所差異,提供建議時需要客製化!

 

再例如:負債管理

還款期限短,借貸利率高的債務,我們一般稱之為壓榨性負債,在諮詢時通常會建議優先償還。麻煩的是,相信身上有債務的民眾,一定很清楚他應該要積極還債,但偏偏無論怎麼還,都依舊覺得距離還清債務這件事還很遙遠。這時候我們就會透過整理並分析債務償還的優先順序,此時可能並非利率高的優先處理,反而可能是債務金額最少的那一筆優先,對有多筆債務的人而言,能清掉一筆債務所能給予的激勵效果,可能很大!


還債的方式及先後順序,是需要客製化的!

 

理財已經不容易了,咖啡還是別喝太濃,沒必要苦了自己!

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一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
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