【致富行動練習簿】2024年理財新方向

閱讀時間約 2 分鐘

2024年的第一個禮拜,海苔醬重新檢視自己在2023年的理財結果,得到了一些令人吃驚的結論,好一陣子心情無法平復,尤其是自己以為事情可能會這樣,偏偏結果竟然完全相反!

  • 覺得自己有能力存下總收入的一半,結果共存了總收入的57%
  • 覺得自己投資市場的比例應該是存下金額的一半,結果投資比例遠遠超出,完全把存下來的錢100%拿去投資,還動用到原本存款內的錢
  • 以為自己可以順利存下緊急預備金,結果2023年半毛錢都沒有存到(笑)
  • 覺得自己收入除了正職薪水外,不可能有其他收入來源,結果嘗試不同開源方法找到真的可行的其他收入來源,雖然收入極少但真的可以變現。
  • 實際一年總支出金額比自己想像中還要更少

如果沒有這麼徹底去確認自己的年度理財結果,真的就會繼續用很奇怪又不適合現在自己的理財方法去管理財務,還會納悶自己去年都設定好目標要優先存下緊急預備金,但為什麼明明都有存錢,戶頭的錢卻會一直下降!因為全部都被自已拿去投資而沒發現(笑)

◎緊急轉彎的2024年理財方向◎

意識到自己以前的理財方法,是根本無法達到現在第一優先的目標「存下緊急預備金」,所以必須從現在的理財方向緊急大轉彎,先止血(減少投資)再慢慢回血(增加存款)!回顧一下先前海苔醬分享的這篇【致富行動練習簿】薪水入袋後,就是理財的開始,有提到自己的資金運用大致上順序是,先存下一筆金額後支出花費,接下來再進行投資。

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這些也是從書中或是理財文章學到的方法,照理來說應該不會有問題才對,但爲什麼自己存下的錢都不在戶頭,錢全部都投資在市場呢?到底是發生什麼事?認真回想一下,才驚覺自己的理財方法有些錯誤!去年10月前的理財觀念是這樣的:

  • 每個月都會先把錢拿去投資
  • 沒有設定緊急預備金的金額,覺得戶頭只要不是沒錢就好
  • 有在記帳但沒有特別分析支出走向
  • 沒有設定花費預算額度

因為自己沒有目標要存下多少金額的緊急預備金,又把第一優先放在投資市場,支出預算也沒有在管理,就算去年10月開始了先存下一筆金額後支出花費,接下來再進行投資方法,但只實施三個月也是無法挽回大局(笑)

◎2024年重新再出發◎

這次有了去年理財結果的各種數據,接下來就要重新規劃理財方向了。海苔醬用了以下五個項目當作理財目標參考,也思考自己往後一年的理財行動!

  1. 現有資金:寫下自己手邊現有資金(活期存款+定期存款)
  2. 緊急預備金目標:每年存下總收入65%,65%存下來金額的一半當作緊急預備金
  3. 投資目標:另外一半的金額當作投資
  4. 活期存款目標:寫下自己希望達到的存款目標(當作長期目標)
  5. 5W1H/4M1E:分析現在自己理財現況,列出2024年預計展開的理財行動

雖然不確定這樣的目標能不能達成,但海苔醬已經知道今年的第一行動就是要控制投資金額,存下緊急預備金!下一次再繼續分享用5W1H/4M1E找出適合自己的理財行動。

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