遇到即將「停售」的保險要不要買?

小明是一位30歲的工程師,近期意識到自己在保險方面的規劃相對不足,於是開始尋找適合的保險。在專業保險顧問的諮詢下,卻得知近期有保險隔天就要停售的情況。

    

    這突如其來的消息讓小明感到困惑和焦慮。他原本打算好好考慮這份保險的種種條款,以及它是否符合他未來的規劃,但現在時間卻變得非常緊迫。小明開始思考,是應該趕快投保以確保不會錯失這個保險機會,還是應該再等等,尋找其他的選擇呢?

    

一、為什麼要停售保險?


主要是因為繼續賣只會「虧錢」,跟原本當初精算下來的情況不同


來簡單計算「保險費」和「保障額度」的關係

假設在1,000人中,平均有10人,理賠5萬元的醫療費

保險費 = 5萬*(10/1,000)% = 500元 (實際上算法更複雜難懂,此僅供參考)


所以只要平均賠的越多,保費也會隨之調漲,等超過一定程度就得止損停售了!


    

二、如何判斷停售的保險是否適合你 ?

   

如果是普遍大眾沒需求的險種,不會有停售的消息大量傳出來

也就是說只有少數人在講,大部分的人都不在乎其實對你來說也不很重要


先檢視自己原有的保障有哪些,可以用保險存摺或問你信任的人、保險平台...(或我


   2.1 是否適合規劃就兩個原則 :


   ① 額度夠不夠用?

      情況一 : 癌症險要停售了,你本身只有30萬額度,就需要再往上提高額度。

      情況二 : 實支實付要停售了,你有2張實支實付,共60萬額度,其實不用考慮了。


   ② 有沒有規劃?

      情況一 : 分紅保單要停售了,你只有基本保障沒有理財規劃,就可以考量規劃。

      情況二 : 失能險要停售了,你本身有規劃更好的失能險內容,其實就不太需要了。


但大多數的情況是沒有太多時間去思考,就像之前的防疫險一樣,所以在沒有停售消息之前了解自己的保障有哪些,懂得居安思危才不會瞎忙。

    

三、影響停售的因素

    

    其實未來還會有很多停售的保險出現,可以從之前那些討論度很高的已停售保險,判斷出它們之間的共同點,還是有跡可循的。


    3.1保險可能停售的跡象

    

    ① 條款限制少的險種

        沒有明確列出只會理賠哪些項目的,也就是俗稱的概括式條款。


    ② 槓桿很高的險種

        保額跟保費比例可以高好幾倍的,例如 : 1000元保費,可以規劃100萬額度。


    ③ 金管會的對於xxx險的限制消息

        像是近期的實支實付改革,各大保險公司也會跟著改變商品


   當然其他特例的情況,針對社會問題的險種,例如 : 防疫險、疫苗險...


    在購買保險後,保戶也應該保持警覺,隨時監控保險產品的變動及市場的動態。如果有任何變化,及時調整保險計劃,以確保保戶一直處於最佳的保障狀態。

    

四、結論

    

    遇到快停售的保險,雖然帶來一定的困擾,但這也是保險市場不斷變化的一部分。

通過深入的風險分析、理性的判斷、以及與專業顧問的深入溝通,才能夠制定出符合自

己需求的保險。


在面對快停售的保險時,你應該以冷靜理性的態度,做出明智的決策,確保自己和家人擁有充分的保障。同時也要做好理財規劃,準備萬能的「錢」,比「完整的保險」來得更有實際用處。


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