給持有30萬,入股新手的ETF推薦

2024/02/09閱讀時間約 4 分鐘

本篇推薦文,是給初入股市的新手參考,若有文章說明不夠詳盡之處,歡迎於留言位置提問。

朋友A的訴求 : 這筆30萬是幫小孩存了十幾年的壓歲錢,一直用定存的方式累積至今,發現利息真的難以抵抗通膨的吞噬,希望七年後,小孩上大學時這筆錢能發揮更多助力。所以我會以30萬的存款,在七年後有利可圖的思維,去協助安排布局。


我推薦的存股名單如下(附上官網的外部連結)

00720B : 元大投資級公司債

00929 : 復華台灣科技優息

00924 : 復華S&P500成長


配置方式如圖示


簡單介紹這3檔ETE


00720B : 元大投資級公司債 (成本占約3成多)

屬債劵市場的ETF,這檔基金布局的債劵等級稱得上可攻可守,債市的收息穩定度會比股市高出許多,而且美國聯準會已於2023年的後半年停止升息,現在的債劵價格位在低基期,是很值得投入的時機。

00720B預估收息表

00720B預估收息表

針對債劵ETF的投入細節

眼尖的人是否有在第一個圖表中發現,在存股月份的欄位中,我只花了6個月的存股時間就配置完成。

為什麼不像其他兩支ETF那樣分兩年的時間配置呢?

理由是,市場預測聯準會的降息時間,落在2024年的機率非常高。這意味著,未來債劵ETF價位提高的機會很大。所以我企圖在價格突漲前,將投入債劵的部位拉滿。

另外,每季一次領現金利息的部分,會轉入到台灣高股息的類股。債劵ETF的股數會維持在固定的水位。



00929 : 復華台灣科技優息 (成本占約3成多)

這檔基金是2023年的當紅炸子雞,破了許多台灣高股息ETF的驚人紀錄,一開始是打著月月配息的賣點吸引投資人的眼球。上市以來不僅績效排名不錯,配息也算平穩。投資標的是台灣最具競爭力的科技產業,對於要進股市的積極型新手來說,很適合納入參考。

00929複利後的威力不可小覷

00929複利後的威力不可小覷

針對00929的投入細節

投入成本的部分,不僅僅是原先預定投入9萬6的本金,若加上投入00720B和00929的獲得股息,才能看見複利的真正威力。本大終勝,用股利再去加碼擴大股數,七年後用錢滾錢的實力可見真章,上列的表格可以直接取代口沫橫飛的解釋。

這邊可以留意的是,因為在系統上設置定期定額的金額,是以千元為計算,所以預計每個月投入4000的話,我拆成2000/1000/1000,分批投入。這些都是設定一次,時間到了會自動扣款購股。這是9萬6的本金分成兩年做配置。

股息加入本金的話,可以用手動投入,就是收到多少股利現金,就買多少零股去累加單位數。或依照當年配息結果,視帳戶餘額,再去APP變更定期定額的細節設定。



00924 : 復華S&P500成長(成本占比約3成多)

協助挑選在台灣發行,用新台幣計算的國外基金時,我在美股市場的四大指數裡,相中的是產業多元又完整,被視為最能代表美國股市走勢和美國經濟的S&P500指數。而00924是在這個選股池中再去蕪存菁,找出美國當下最有競爭力的公司做投入。

這檔基金的設計,沒有分配股息,是把股息直接再加碼投進市場,目前這檔ETF於2023年4月掛牌後。報酬績效成績亮眼,2024年1月的單月績效達9.33%排名全台前10。

00924 讓美國大公司為您賺錢

00924 讓美國大公司為您賺錢

針對上面00924表格的留意處

官網公布數據,六個月的年化報酬率是10.03%,這檔EFT上市未滿1年,尚無完整一年的數據可供參考。

上表我以5%,10%,20%的報酬率來推敲購入不動,存了7年後,預估的市值變化。這是用固定報酬率的假設狀態呈現數據,僅供參考。而股市漲跌互見的空間,我是利用比較保守的漲幅去銷抵負成長的部分以年做計算。

股市起落的變化乃是常態,但以大數據來看,經濟發展的長期走勢,向上會是趨勢,特別是美國這個強而大的經濟體。想要存股的新手們,需要多建立對股市的信心,才能順利長期抱股。


結論:

想要讓馬兒前進,最快的方式就是給牠看到眼前的那根紅蘿蔔。

所以當我在提存股分案給A朋友時,不免俗地畫了大餅給他。也提供給各位讀者參考。

獲利總表

獲利總表


後記:

最近剛好和幾個朋友聊到投資與資產配置,手頭上除了30萬,還有另外60萬和100萬的其他推薦方案,尚未整理完成,近期會再分享。談天的過程中,才發現我這個投資小學堂的國小一年級生,竟然還有可以教幼稚園學弟妹的空間。挺有成就感的。😊


今天是除夕夜,祝大家新年快樂 !😁


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