給持有30萬,入股新手的ETF推薦

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘

本篇推薦文,是給初入股市的新手參考,若有文章說明不夠詳盡之處,歡迎於留言位置提問。

朋友A的訴求 : 這筆30萬是幫小孩存了十幾年的壓歲錢,一直用定存的方式累積至今,發現利息真的難以抵抗通膨的吞噬,希望七年後,小孩上大學時這筆錢能發揮更多助力。所以我會以30萬的存款,在七年後有利可圖的思維,去協助安排布局。


我推薦的存股名單如下(附上官網的外部連結)

00720B : 元大投資級公司債

00929 : 復華台灣科技優息

00924 : 復華S&P500成長


配置方式如圖示


簡單介紹這3檔ETE


00720B : 元大投資級公司債 (成本占約3成多)

屬債劵市場的ETF,這檔基金布局的債劵等級稱得上可攻可守,債市的收息穩定度會比股市高出許多,而且美國聯準會已於2023年的後半年停止升息,現在的債劵價格位在低基期,是很值得投入的時機。

00720B預估收息表

00720B預估收息表

針對債劵ETF的投入細節

眼尖的人是否有在第一個圖表中發現,在存股月份的欄位中,我只花了6個月的存股時間就配置完成。

為什麼不像其他兩支ETF那樣分兩年的時間配置呢?

理由是,市場預測聯準會的降息時間,落在2024年的機率非常高。這意味著,未來債劵ETF價位提高的機會很大。所以我企圖在價格突漲前,將投入債劵的部位拉滿。

另外,每季一次領現金利息的部分,會轉入到台灣高股息的類股。債劵ETF的股數會維持在固定的水位。



00929 : 復華台灣科技優息 (成本占約3成多)

這檔基金是2023年的當紅炸子雞,破了許多台灣高股息ETF的驚人紀錄,一開始是打著月月配息的賣點吸引投資人的眼球。上市以來不僅績效排名不錯,配息也算平穩。投資標的是台灣最具競爭力的科技產業,對於要進股市的積極型新手來說,很適合納入參考。

00929複利後的威力不可小覷

00929複利後的威力不可小覷

針對00929的投入細節

投入成本的部分,不僅僅是原先預定投入9萬6的本金,若加上投入00720B和00929的獲得股息,才能看見複利的真正威力。本大終勝,用股利再去加碼擴大股數,七年後用錢滾錢的實力可見真章,上列的表格可以直接取代口沫橫飛的解釋。

這邊可以留意的是,因為在系統上設置定期定額的金額,是以千元為計算,所以預計每個月投入4000的話,我拆成2000/1000/1000,分批投入。這些都是設定一次,時間到了會自動扣款購股。這是9萬6的本金分成兩年做配置。

股息加入本金的話,可以用手動投入,就是收到多少股利現金,就買多少零股去累加單位數。或依照當年配息結果,視帳戶餘額,再去APP變更定期定額的細節設定。



00924 : 復華S&P500成長(成本占比約3成多)

協助挑選在台灣發行,用新台幣計算的國外基金時,我在美股市場的四大指數裡,相中的是產業多元又完整,被視為最能代表美國股市走勢和美國經濟的S&P500指數。而00924是在這個選股池中再去蕪存菁,找出美國當下最有競爭力的公司做投入。

這檔基金的設計,沒有分配股息,是把股息直接再加碼投進市場,目前這檔ETF於2023年4月掛牌後。報酬績效成績亮眼,2024年1月的單月績效達9.33%排名全台前10。

00924 讓美國大公司為您賺錢

00924 讓美國大公司為您賺錢

針對上面00924表格的留意處

官網公布數據,六個月的年化報酬率是10.03%,這檔EFT上市未滿1年,尚無完整一年的數據可供參考。

上表我以5%,10%,20%的報酬率來推敲購入不動,存了7年後,預估的市值變化。這是用固定報酬率的假設狀態呈現數據,僅供參考。而股市漲跌互見的空間,我是利用比較保守的漲幅去銷抵負成長的部分以年做計算。

股市起落的變化乃是常態,但以大數據來看,經濟發展的長期走勢,向上會是趨勢,特別是美國這個強而大的經濟體。想要存股的新手們,需要多建立對股市的信心,才能順利長期抱股。


結論:

想要讓馬兒前進,最快的方式就是給牠看到眼前的那根紅蘿蔔。

所以當我在提存股分案給A朋友時,不免俗地畫了大餅給他。也提供給各位讀者參考。

獲利總表

獲利總表


後記:

最近剛好和幾個朋友聊到投資與資產配置,手頭上除了30萬,還有另外60萬和100萬的其他推薦方案,尚未整理完成,近期會再分享。談天的過程中,才發現我這個投資小學堂的國小一年級生,竟然還有可以教幼稚園學弟妹的空間。挺有成就感的。😊


今天是除夕夜,祝大家新年快樂 !😁


  • 喜歡這篇推薦分析文章的讀者們,請加入追蹤小步隨安,雖然我不是投資理財專家,但是非常喜歡研究ETF,未來不見得會一直推出理財的訊息,但有機會能和同好們交流資訊,倒是滿令我開心的。(有伴的存股路上,才走得長遠。)
avatar-img
185會員
93內容數
生活五、四、三,小步隨安愛瞎聊,社會新鮮事,老派話題梗,都可隨興聊。
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
隨安會客室 的其他內容
我一直很想親口對他說聲謝謝。 但是,我未曾說出口。 我以為,我沒有機會。我以為,我沒有勇氣。我以為,我沒有這一刻。
今天抱病在家,忍著昨夜犯起的胃痛,靜心等待不適感舒緩...... 這篇文章,是我第一次嘗試不打草稿,直接在方格編輯器上敲鍵盤的新挑戰。
這集的節目中,可以聽到以下內容 : 季辛吉的金句給了我成長的力量...... 節目連結 : Sound on , Spotify ,播客 , 歡迎大家收聽,謝謝。
這集的節目中,可以聽到以下內容 : 最近練習游泳時,產生對學習的啟示,原來游泳遇到的瓶頸和寫作一樣...... 歡迎大家收聽,謝謝。
在任何處境下,學習口說好話,是一種可以增進智慧的修為。
祝福所有看到此篇文章的讀者,身邊也有像香荷這樣的家人或朋友。
我一直很想親口對他說聲謝謝。 但是,我未曾說出口。 我以為,我沒有機會。我以為,我沒有勇氣。我以為,我沒有這一刻。
今天抱病在家,忍著昨夜犯起的胃痛,靜心等待不適感舒緩...... 這篇文章,是我第一次嘗試不打草稿,直接在方格編輯器上敲鍵盤的新挑戰。
這集的節目中,可以聽到以下內容 : 季辛吉的金句給了我成長的力量...... 節目連結 : Sound on , Spotify ,播客 , 歡迎大家收聽,謝謝。
這集的節目中,可以聽到以下內容 : 最近練習游泳時,產生對學習的啟示,原來游泳遇到的瓶頸和寫作一樣...... 歡迎大家收聽,謝謝。
在任何處境下,學習口說好話,是一種可以增進智慧的修為。
祝福所有看到此篇文章的讀者,身邊也有像香荷這樣的家人或朋友。
本篇參與的主題活動
槓桿ETF與財富累積:如何運用槓桿放大你的長期投資回報 前言 在過去的文章中,我們曾探討長期投資被動指數ETF 時,選擇原型ETF或2倍槓桿ETF是較適合一般投資人的方式,然而投資並非只有單一選擇,金融市場更不是非黑即白的局面,這些投資工具本身是中性的,關鍵在於如何根據自身的財務背景與投資目標。
本周有兩則和ETF有關的新聞,一是元大投信考慮對0050進行分割,但還沒有發生,另一則是00943宣布2月不配息,這確定已經發生了。要怎麼解讀這兩件事呢?  
前文參考: 個人未來自組ETF的成份股之六,高機率會被鎖碼的成長股。 以下認真談談另一檔2025年有可能被鎖碼的成長股:
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
槓桿ETF與財富累積:如何運用槓桿放大你的長期投資回報 前言 在過去的文章中,我們曾探討長期投資被動指數ETF 時,選擇原型ETF或2倍槓桿ETF是較適合一般投資人的方式,然而投資並非只有單一選擇,金融市場更不是非黑即白的局面,這些投資工具本身是中性的,關鍵在於如何根據自身的財務背景與投資目標。
本周有兩則和ETF有關的新聞,一是元大投信考慮對0050進行分割,但還沒有發生,另一則是00943宣布2月不配息,這確定已經發生了。要怎麼解讀這兩件事呢?  
前文參考: 個人未來自組ETF的成份股之六,高機率會被鎖碼的成長股。 以下認真談談另一檔2025年有可能被鎖碼的成長股:
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
在創作的路上真的很多人問我說 到底要怎麼做出符合自己期待 但又可以表現得很有美感的作品?🥹 這個問題真的應該是每個創作者都一直在學習的課題吧!
提問的內容越是清晰,強者、聰明人越能在短時間內做判斷、給出精準的建議,他們會對你產生「好印象」,認定你是「積極」的人,有機會、好人脈會不自覺地想引薦給你
巴菲大神說,任何一檔股票如果沒有把握能夠持有10年,就連10分鐘都不要持有。本文探討何時賣出持有的股票,包括殖利率變低、有更好的投資標的、緊急預備金不夠臨時需要大筆資金、報酬率高、公司體質變差等情況。
Thumbnail
這100萬在10年內,會慢慢長大到超過500萬。 我推薦的存股名單如下: 00720B : 元大投資級公司債 00713 : 元大台灣高息低波 00850 : 元大台灣ESG永續 00733 : 富邦台灣中小 00924 : 復華S&P500成長
Thumbnail
推薦的存股名單如下 00720B : 元大投資級公司債 00850 : 元大台灣ESG永續 00919 : 群益台灣精選高息 00924 : 復華S&P500成長
Thumbnail
推薦的存股名單如下 00720B : 元大投資級公司債 00929 : 復華台灣科技優息 00924 : 復華S&P500成長
前言: 由於正2雜談已經慢慢發展成獨立的系列文 因此建立專區放置正2雜談系列文章 在搬動整理舊文的時候, 如果有一些新的東西, 也會一併更新上去。   正2雜談系列文專區: https://vocus.cc/2xetf/home   以下正文: 非常感謝與社團高手結緣
親愛的兒子,股市開戶後,電子下單軟體裝好後,就像學習電腦軟體一樣,練習買進與賣出就可以開始股票買賣了。當然,必須留意戶頭中有多少錢,以免違約交割(買太多,沒有足夠的錢進行交割)。 建議你一開始買ETF,什麼是ETF?ETF是exchange traded fund,簡單來說,是一籃子股票,是一堆股票
Thumbnail
嗨各位,我又來了 繼上次跟大家分享的三點,在文字上有些強硬、誤會,用類似訓人的方式表達,這不是我的本意,因為一直以來就有人說過我的文章、文字太生硬(沒有顏文字空虛又不可愛ಠ_ಠ)才導致有這樣的誤會,請大家多包容,我也會努力呈現出口語化的表達方式,讓大家不要那麼有敵意😣😣 在下面跟各位介紹進入
前一陣子我發現我同事常跑洗手間,以為她身體不適,她說因為她分泌物比較多,要勤換護墊,所以護墊要換得勤勞,但分泌物也沒變比較少,加上我們坐辦公室,長期久坐,辦公椅的材質也不透氣,所以女生容易會有人家說的婦女病;隔天我拿一盒我老公幫我買的私密處保養品牌推薦的蔓越莓給她,並要她天天吃,會改善婦科不好的情況
Thumbnail
在創作的路上真的很多人問我說 到底要怎麼做出符合自己期待 但又可以表現得很有美感的作品?🥹 這個問題真的應該是每個創作者都一直在學習的課題吧!
提問的內容越是清晰,強者、聰明人越能在短時間內做判斷、給出精準的建議,他們會對你產生「好印象」,認定你是「積極」的人,有機會、好人脈會不自覺地想引薦給你
巴菲大神說,任何一檔股票如果沒有把握能夠持有10年,就連10分鐘都不要持有。本文探討何時賣出持有的股票,包括殖利率變低、有更好的投資標的、緊急預備金不夠臨時需要大筆資金、報酬率高、公司體質變差等情況。
Thumbnail
這100萬在10年內,會慢慢長大到超過500萬。 我推薦的存股名單如下: 00720B : 元大投資級公司債 00713 : 元大台灣高息低波 00850 : 元大台灣ESG永續 00733 : 富邦台灣中小 00924 : 復華S&P500成長
Thumbnail
推薦的存股名單如下 00720B : 元大投資級公司債 00850 : 元大台灣ESG永續 00919 : 群益台灣精選高息 00924 : 復華S&P500成長
Thumbnail
推薦的存股名單如下 00720B : 元大投資級公司債 00929 : 復華台灣科技優息 00924 : 復華S&P500成長
前言: 由於正2雜談已經慢慢發展成獨立的系列文 因此建立專區放置正2雜談系列文章 在搬動整理舊文的時候, 如果有一些新的東西, 也會一併更新上去。   正2雜談系列文專區: https://vocus.cc/2xetf/home   以下正文: 非常感謝與社團高手結緣
親愛的兒子,股市開戶後,電子下單軟體裝好後,就像學習電腦軟體一樣,練習買進與賣出就可以開始股票買賣了。當然,必須留意戶頭中有多少錢,以免違約交割(買太多,沒有足夠的錢進行交割)。 建議你一開始買ETF,什麼是ETF?ETF是exchange traded fund,簡單來說,是一籃子股票,是一堆股票
Thumbnail
嗨各位,我又來了 繼上次跟大家分享的三點,在文字上有些強硬、誤會,用類似訓人的方式表達,這不是我的本意,因為一直以來就有人說過我的文章、文字太生硬(沒有顏文字空虛又不可愛ಠ_ಠ)才導致有這樣的誤會,請大家多包容,我也會努力呈現出口語化的表達方式,讓大家不要那麼有敵意😣😣 在下面跟各位介紹進入
前一陣子我發現我同事常跑洗手間,以為她身體不適,她說因為她分泌物比較多,要勤換護墊,所以護墊要換得勤勞,但分泌物也沒變比較少,加上我們坐辦公室,長期久坐,辦公椅的材質也不透氣,所以女生容易會有人家說的婦女病;隔天我拿一盒我老公幫我買的私密處保養品牌推薦的蔓越莓給她,並要她天天吃,會改善婦科不好的情況