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持續買進,還是逢低買進?

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先搞懂作者的思維背景

很著名的《二十一世紀資本論》,其作者湯瑪斯‧皮凱提(Thomas Piketty)是法國人,在討論財富隨著世代繼承而集中的論點,部分資料偏向於法國人的思維,這樣子的想法是否可以直接套用在我國呢?

我覺得要調整一下,因為法國的總生育率大約是2,你可以這樣子想像,一對父母生了兩名子女;而我國的總生育率只有1,也就是一對父母僅生了一名子女。當繼承發生時,法國上一代父母的財產慧分配給兩名子女,而我國則是集中到一名子女身上;換言之,繼承集中化的問題比較嚴重。《台灣房市將谷底反彈?真相是:買房的人漸減,繼承房子的人逐年上升!

假設過去買了25年的股票,現在會不會賺錢呢?

之前有聽別人討論一本書《持續買進》,這位朋友分享了這一本書的心得,看完就學會一件事,一直買、一直買。

我先用一張圖讓大家理解持續買進、逢低買進的差別。

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一直買、一直買、一直買,先不論對還是錯,我們先說結論,在印鈔的時代,貨幣貶值的時代,持續買進可能是一個正確的策略。

即便是最近表現很差的中國上證股市(如下圖),拉長到30年間,如果採取定期定額策略,例如在下圖中的每一條垂直線買入,看起來還是賺錢的,因為整體趨勢向上。

但你可能這樣子買嗎?如果不是定期定額,人性可能買在高點,你說不定套在4,000點、5,000點的位階,然後在最低點的時候停損。或者是雖然定期定額買進,但平均成本恐怕也不低,沒啥獲利;等下看看下一張美國 S&P 500走勢,就會知道差距在哪裡了。

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這個出版專題的內容能讓大家在實際操作的過程中,看看我是如何克服心魔,或者是無法克服心魔的窘態,正如同災難投資法那本書,並不是一本歌功頌德自己的投資法有多厲害,而是誠實地面對自己如何從不斷的犯錯中,找出問題的關鍵,並逐漸改善自己個性的缺失,也讓自己投資報酬率愈來愈好的過程。
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市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
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