「利率」到底是怎麼一回事?

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如果有在關注經濟局勢發展的讀者應該會常常聽到「利率」這個詞。但是,你真的有感受到這個利率對我們的生活影響?甚至影響我們能不能翻轉階層,往富人之路邁進?

「利率」到底是什麼?

遠山用個白話文來說,經濟體系的發展過程,為了讓資金流動,創造出來的一個機制。比如,遠山要開一間奶茶店,但,手上資金不夠,就跟隔壁老王借了10萬塊,但老王也不想白借給我,於是就說好,借10萬塊並附上一年2%的利息貼補給老王。這樣,我可以開奶茶店賺錢,老王也可以讓他的閒置資金得到運用,並獲得一部分的補償。整個經濟體系得到運轉,並且發展越來越好。

讀者發現了嗎?利率在經濟體系是很重要的事情,再來,大家有發現嗎?利率是用「喊」的!它就是一個架空的機制,讓「錢」可以願意被拿出來運用。利率的高低對我們經濟體系的的影響是超乎我們想像。所以,想要階級翻轉的讀者,一定不能不了解利率對我們的生活影響。

話說,財富是認知的變現,遠山整理幾個跟利率有關你應該知道的事。

利率的高低影響經濟的週期

讀者如果有在跟銀行往來,第一個應該就會碰到「定存利率」,這也是我們最多人熟知的。

大家可以先想一件事,如果現在定存利率是10%,你會把錢放在銀行,還是拿出來投資?我想很多人可能跟我一樣,會放在銀行,因為從風險利率來看,是很划算的動作。換句話說,高定存利率會影響資金流動往銀行體系跑。市場上的資金投入意願就會減少,相對股市的游資就會減少,推升股市的力道就會降低。反之,當利率低的時候,大家就會願意冒險去投資,因為放在銀行也生不了多少錢。

所以,為什麼投資者這麼關心FED最近的降息動作,因為這個動作將會影響接下來的經濟走勢。

那「匯率」又是怎麼回事?

剛剛上面說,利率影響錢的流動是往銀行還是市場。那匯率就是影響錢往那個「國家」流動。國家表示未來經濟發展的一個代表,比如,目前市場的強權是美國,所以美元跟新台幣會有一個兌換比例,通常美元會是強勢貨幣,這個時候,我們要兌換美元就需要比較多的新台幣,但換句話說,美國人的錢可能就比較容易往台灣流動,因為美元可以換比較多的新台幣,消費力相對划算。換句話說,對於我們出口賺美元就很吃香。

所以,有在投資台股的讀者,應該會常聽到台幣貶值影響台股的走勢,因為外資的錢會持續往台股注入,因為除了資本利得,還能同步賺「匯差」。

那萬惡的「通膨」呢?

利率是對抗通膨的工具!大家如果有在持續關注經濟局勢,應該會聽到FED為了對抗美國去年的高通膨,持續把利率提高至5%以上,連帶影響的就是債券利率、定存利率等。這一操作就會讓大家開始覺得把錢往債市、定存市場移動,因為股市風險高,績效不好控管的狀態下,債市、定存相對CP值高。

這樣經濟就會降溫,通膨就能相對改善,但是高息也會連帶影響借款利率,所以公司的營運成本就變高,借錢的利率升高相對週轉就會變得困難,所以,今年2024年,美國商用地產的未爆彈是大家接下來擔心的。

遠山覺得經濟學很難,但基本經濟學是投資的必要技能,理解這幾個概念就能幫助我們知道,什麼時間點該怎麼控管,以及最近該替換什麼投資標的,勝算就會提高一些。

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