再平衡：股債平衡策略中的重要步驟
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再平衡是股債平衡策略中的重要步驟，其目的在於維持投資組合的原始股債比例。當投資組合在時間推移中未進行再平衡時，股票和債券的價值變動將導致投資組合的股債比例偏離原始設定的比例。例如，當股票表現優於債券時，股票的價值會增加，導致股票在投資組合中的比重增加，而債券的比重減少。如果不進行再平衡，投資組合的股債比例可能會趨向於股票比例增加、債券比例減少的方向，這可能增加投資組合的波動性並降低其穩定性。透過定期再平衡，投資者可以將股票和債券的比例調整回原始設定的比例，確保投資組合能夠保持一定的風險水準和預期收益。
根據提供的Portfolio Visualizer網站上的資料，可以看到未進行再平衡的投資組合在最糟糕的一年和最大跌幅方面表現較差，並且其標準差也較高，這意味著投資組合的波動性增加。而使用每年一次再平衡的結果則顯示出較好的表現，最糟糕的一年和最大跌幅較低，且標準差較小，這表明投資組合的穩定性較高。
例如在網站Portfolio Visualizer網站上迴測的資料，當投資比例為SPY：60%、BND：40%的方式，如下圖所示：
當投資時間2015年到2024年的現在，而原本比例為SPY：60%、BND：40%變成了SPY：78.26%、BND：21.74%，使的原本要平衡的比例完全改變了，如下圖所示：
而也就因為少了這再平衡的動作，也使的穩定度也相對變差了，最糟糕的一年是-16.97%和最大的跌幅是21.69%標準差為11.54%，如下圖所示：
而使用每年一次再平衡的結果為最糟糕的一年是-16.15%和最大的跌幅是20.16%，標準差為10.33%，如下圖所示：
而怎麼樣的人需要股債平䚘策略的人呢？
個人認為當資本累積到約300萬以上時，再考慮進行這項股債平衡投資，主要是因為雖然再平衡策略能增加投資組合的穩定度，但也可能牺牲一些報酬率。在資金不足的情況下，小額投資所帶來的收益相對有限，對於資產的增長影響不大，此時應該更在乎工作上的收入增加還較重要。因此，建議在資金累積到一定程度後再考慮投資債券ETF。在此之前，專注於投資市值型ETF並努力工作增加收入是更為重要的。當資金達到300萬以上後，持有債券ETF將有機會獲得更多的收益。這一策略旨在平衡穩定度與報酬率之間的考量，使投資者在不同階段做出更為明智的投資決策。
以上是個人的看法，也單純提供給讀者參考⋯⋯
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許多人在面對退休金的擔憂時，常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化，以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率，我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資，以實現資產的長期增值。越早開始投資，就越能享受複利的好處喔！
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1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
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前言
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紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
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