複利效應：財富積累的最佳關鍵

一般上班族應該如何在退休前積累足夠的財富呢？愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟。」這句話給了我們一個最佳答案，那就是財富的複利效應。讓我們通過一個簡單的例子來說明這一點。

投資案例分析

假設有兩位上班族，小明和小強：

小明：每年投資12萬元，年回報率為8%，並堅持投資10年後停止投入。

小強：從第11年開始每年投資12萬元，年回報率同樣為8%，並持續投資30年。

在40年後，誰的財富積累會更多呢？

很多人一開始可能會認為小強的財富會更多。畢竟，小強的總投資額是12萬元×30年=360萬元，而小明的總投資額只有12萬元×10年=120萬元。小強的投資額整整是小明的三倍，只是晚開始10年，似乎小強的最終財富應該更多。但事實真是如此嗎？

計算結果出乎意料

當我們用EXCEL進行實際計算後，結果卻完全顛覆了這種直觀的想法。儘管小明只投資了10年，並且在之後不再投入，但由於他早開始了投資，累積的總金額竟然超過了小強。即使小強在後面的30年裡持續投資，最終的累積金額仍然不如小明。

那麼，如果小強想要在相同的10年投資期內追上小明，他需要每年投入多少呢？根據計算，小強需要每年投入約25.9萬元，才能在第40年時達到與小明相同的財富水平。這意味著，小強在這10年內的總投入為25.9萬元×10年=259萬元，是小明投入金額的兩倍。

結論

這個案例充分說明：越早開始投資，複利效應帶來的財富增長就越驚人。因此，投資要趁早。如果你錯過了10年前的投資機會，現在開始也不遲，儘早行動，才能充分利用複利效應，實現財富最大化。