把握黃金期，跟小孩談理財，愈早愈好！因為孩子3歲就對金錢有認知了

■研究證明孩子比你想的還聰明

英國劍橋大學2位行為專家，在「兒童習慣形成與學習」研究顯示，大部分兒童在3歲時，對於周遭事物開始有認知形成，到了7歲就會開始思考，尤其在理財觀念上。

但在許多家庭中，金錢被視為一個「成人話題」，必須要等到小孩長大後再跟他們談。如果在小孩正處於學習黃金期時，家長若夠儘早與孩子談論金錢，不僅有助於他們未來的財務健康，還能培養他們獨立思考和決策的能力。

■夜市彈珠得到的啟發

分享我跟5歲小朋友去逛夜市的故事：

有一次，帶著小孩到夜市打彈珠，我給他100元的預算，讓他選擇一家他想玩的彈珠攤位。因為不常玩，所以他特別珍惜這100元，想選到CP值最高的禮物。於是，他就拉著我比較每家攤位的禮物，從夜市頭走到夜市尾，整整花了40分鐘比較6家攤位，逛到我脾氣都快上來了。

過程中，我不斷提醒自己必須控制情緒，因為已經約定好讓他自己作決定。最終，在眾多商家中，卻沒有挑選到任何一家。原因是，他覺得沒有一個攤位的禮物值得讓他去玩，他也不想將就。

於是，討論完我們決定拿著這100元去夾娃娃。而在幸運女神的眷顧之下，他居然花了80元就夾到他最喜愛的玩偶，而剩下的20元，我問他要不要存下來，未來還可以買紅紅綠綠(股票)，他說ok。

結果一踏出娃娃機，前往牽車的路上，他又看到另一間夾娃娃店，受不了誘惑的他，於是又拜託我將這20元拿去夾。我再次跟他確認，那就無法存下這20元了，他則回答沒關係他想要夾，因為機台有他很喜歡的小玩具。

結果20元在短短一分鐘內就沒了，沒有夾到玩具。

走出店門外後，他就非常地後悔，早就知道不該投入那20元，存下來多好。我提醒他，那下次你在做決定前，請回想今晚的心情，多花點時間思考，才不會讓自己懊悔。

而在那晚，他已經學到了3點金錢的概念，

1.金錢與價值的衡量 ：

之所以他一直挑不到禮物，因為他認為那些玩具價值低於100元。100元就是他的定錨，唯有超過這價值的玩具才值得他去玩。為什麼這很重要，因為長大後，對於價值才有明確的界線，有利做出正確判斷。

2.儲蓄的概念：

當夾到玩偶後，目的已經達到了，剩下的20元對他來說是多出來的，若他願意將錢存下來，就已經將「延遲滿足」的想法植入他的潛意識裡。

3.經驗累積：

僅剩的20元，最後卻沒有如他所願夾到玩具，有了後悔的心態，表示他當時下的決定是錯誤的，但經由每次經驗的累積，只要適時加上父母的引導，相信對於未來的決定，他會更加謹慎。

■如何教小孩理財，我用這3方法

讀者會想，那要怎麼跟小孩談理財？

我們平時的做法是：

1.定期給小孩零用錢：

固定每個禮拜給他100元零用錢，一開始他拿到100元就會直接去買他喜歡的東西。但在我們引導下，他開始了解，只要存下更多的錢，就可以買到更棒的玩具。於是他願意開始存錢並延遲滿足，以一個禮物為目標，開始執行計劃。

2.養成儲蓄的習慣：

他有一個存錢桶，只要存錢時，就會將錢投入其中。而將錢投入這個舉動，間接讓身體習慣這個動作，進而影響大腦意識，並強化認同儲蓄的習慣。在交互作用下，長期下來就能建立儲蓄的習慣。

3.塑造閱讀環境：

理財不只侷限在金錢，學習也是理財的延伸。我會經常在孩子面前閱讀，並塑造出閱讀的環境，進而觸發孩子學習的興趣，對於孩子未來學習之路有很好的開端。

以上這3點是目前我們正努力執行的理財行為，當然不見得小孩一開始會是開心的，這是需要長期經營，並依實際情況作微調。

■喜歡錢才有錢

因此，別再認為要等小孩大一點才跟他談理財，3歲就可以開始了。

唯有儘早建立正確價值觀，讓孩子了解金錢、喜愛金錢、進而願意擁抱金錢，未來擁有財富的機會就越大。一旦當他對錢充滿敵意，或者不好的想法時，那麼金錢只會離他愈來愈遠。

如同吸引力法則所提到的，如果一個人專注於正面的想法和感覺，他們會吸引到更多的正面事物，如成功、財富、健康和幸福。相反的，如果一個人不斷思考負面的事物或情緒，他們可能會吸引到更多的困難和失敗。

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