融資公司調降汽機車可貸額度原因

中租、裕融、和潤等三大融資公司及各大融資公司皆已透過業務通路對外宣布，4月1日起全面調降汽機車可貸成數，其中，機車可貸額度從最高30萬降至10萬元。這訊息正確嗎? 經過我的求證，其實跟實際狀況還是不是符合的。

據了解限制額度原因，和經濟部與金管會近來都「盯」上租賃業放款給邊緣戶，造成債台高築，延伸更多的社會安全問題有關。近年來許多民眾經常接到詢問要不要貸款的電話，不僅如此，打開網路，只要搜尋車貸、手機貸款、無卡分期、分期付款等關鍵字，一大堆貸款廣告就立即推送到眼前，標榜著「快速撥款」、「輕鬆借款」、「審核簡單」。他們就像「山道猴子」掉到債務黑洞裡，影片裡道出年輕人不顧後果，透過融資租賃公司的貸款買機車及改車，導致財務悲歌，引發立委關注，金管會與經濟部也採取監理動作，要求租賃公會訂定相關內控及相關自律規範。

機車貸款 是個貸款門檻低的選項，特別是遇到臨時資金短缺時，機車貸款可立即緩解財務的困境。在台灣過去只有汽車、房屋才能進行融資，對於名下沒有財產的人來說，在貸款模式上相當受限，直到近年各大融資公司推出的機車貸款，可融資車價以上的額度，除了符合新時代貸款的便利性，也快速躍上小額貸款中的首選。

機車貸款是什麼

意指將名下機車作為擔保品，在上市融資公司申辦貸款，取得一筆資金自由運用。機車融資的額度，從 5 萬到10萬元，利率依個人條件評分而訂，最高不超過銀行利率 16%，機車貸款還有多種延伸方案，包括機車增貸和機車轉增貸等。

融資公司透過銷售通路對外發公告，4月1日起：「將不再有借新還舊、降息降月付、 他行代償等專案。」

金管會對銀行放款嚴格管控，目前如果要申請增貸，會需要以下條件：

• 正常繳款至少12期：至少繳滿12期且繳款正常。如果有遲繳，也不要超過4~6天以上。
• 勞保或薪轉：有公司勞保或是薪資轉帳，至少半年以上。
• 有增貸空間：當初核貸額度不高，例如25萬內。或是核貸30萬，但是繳款20期以上，才會比較有增貸空間。

銀行機車貸款

目前機車借款銀行因為機車貸款金額小，除了紅黃牌機車外，銀行是不承作一般白牌機車擔保貸款！

民間機車借款（當鋪）

使用機車借錢的民間管道包括當鋪、代書、民間公司和個人。因為當鋪多，當鋪機車借款相當常見。

基本上，當鋪申請機車貸款也是合法的，也有相關法條來規範當鋪業者，例如：當舖業法、當舖業個人資料檔案安全維護管理辦法、當鋪業申請籌設勘驗及設立許可辦法。

但是，雖然當鋪機車借款有機會當天撥款，但是當鋪利率高。如果可以多等1天，融資公司機車貸款會可以有更高額度和更低利息！

(圖片來源/ 翻攝自「Eric Duan」YT、臉書輕檔車俱樂部)