擺脫月光族!四步驟做理財計劃

擺脫月光族!四步驟做理財計劃

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘

工作後,每天因爲娛樂、社交應酬等原因,每天總有許多的花,所以今天想要來分享我最新的理財計劃!

錢錢沒有不見,只是變成了喜歡的樣子
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如何做理財計劃

我自己在做理財計劃時,會有以下幾個步驟(純屬個人理財分享)

step.1了解目前資產、負債

記帳軟體我用的是daak,裡面可以加入你的帳戶

所以記帳時可以選擇從哪個帳戶扣費!也可以看到每個月各類消費的%數!

是我目前用的最順手的記帳程式,而且是免費的喔:D

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step.2 計算每月現金流以及手上可投資的現金

再來就是看每個月有個固定收入(薪水、副業、經營等等)

以及固定支出(會員、水電瓦斯、房租)

最後是看手中還未投資出去的現金有多少

不過我自己會抓現金投資比大概1:4,以免有什麼急須 需要把股票賣在低點


step.3 計畫出預計的投資消費比例

我自己是大概分三類

參考我之前記帳,每個月花費的金額去抓的%數

飲食20%

其他(娛樂、學習)20%

投資60%

***請依照自身狀況做分配***


Step.4.1 投資-依照個人風險接受程度找標的

這邊就不推薦任何股票!

風險承受度低的可以考慮買ETF,承受度高的可以買股票!


Step.4.2 飲食、其他-預計消費轉入指定帳戶

我的花費是存入兩個帳戶做消費控管

刷卡-聯邦銀行吉鶴卡 全通路1.3%

行動支付-將來銀行 指通路回饋4%

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將來銀行現在月費滿3,000就可以有指定通1%+3%回饋,不過加碼的有回饋200點的上限(消費上限6,666元)我自己是綁在line pay上,真的很好用!

如果這個月花的比較少有剩下的我就會存聯邦銀行3%高利活存(高利上限10萬,作為我的現金預備帳戶。

現在申辦聯邦銀行數位帳戶,新戶享有一個月高利10%,之後每個信用卡消費8,000且申請自動帳戶扣款就會有3%!


有興趣申辦的可以直接點擊連接申辦~

理財真的改變了我的財務狀況很多,讓我了解自身狀況,開源節流~



感謝大家的觀看!希望大家都有所收穫!有任何疑問也歡迎留言告訴我!






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chenyueh的沙龍
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整理出CP值最高的韓國首爾旅遊攻略,沒日沒夜的爬文與自身體驗經驗,韓國只花了1萬8千元就完了6天6夜,日本10天機票酒店不用2萬元!分享給大家 希望能花最少的錢也玩得開心。
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