為什麼要買保險，不能自己存錢嗎？

保險保障和銀行存款那裏不同呢？

或許最大的不同，就是這句「平時注入一滴水，難時擁有太平洋」吧。

就單一個人而言，存款是靠自己存錢給自己用，就是不會用到別人的錢，只會用到自己的錢。放入銀行的錢，被銀行拿去投資或貸款，銀行回饋成利率給存款戶。所以，「平時注入一滴水，難時也只有一滴水，隨時享用一滴水」是銀行存款的特質。

保險，是拿眾人的錢(保費)，來付眾人的錢(理賠)，也就是說，會用到別人的錢。所以，「平時注入一滴水，難時擁有太平洋，隨時享用半滴水」，算是眾人的錢專款專用，因此不能讓保戶太任意提取，以免耗盡太平洋的水資源。我們用一個簡單的例子說明。

一個存款戶，拿2萬去存錢，如果不幸在第一年就發生事故，他的戶頭還是只有2萬元(加上利息)，所以只有一點錢可以用。但是如果他要解約，銀行會還他2萬元(加上利息)

一個保戶，拿2萬去付保費，如果不幸在第一年就發生事故，保費公司會賠給他100萬元。而這98萬元是那裏來的呢？當然是由其他人的保險費來支付的。但是如果他要解約，保險公司會扣一筆手續費，所以一定會低於2萬元。

保險最基本的功能，就是預防意外，在自己存款還不夠的時候，有急用的時候，還可以有一大筆可以用。

保險公司和銀行的營運模式，基本的道理是相同的，都是「用客戶的錢來賺錢」。保險公司跟銀行除了提供一些服務賺取手續費之外，一個很重要的獲利是來自於拿客戶的錢去投資，以獲得更高的報酬。

但是銀行收取客戶的存款跟保險公司收取客戶的保費，這兩筆錢在給付的本質上是有很大的不同。銀行收進來的錢，預期給付是短期的，要隨時準備應付客戶的提款，而保險公司收進來的錢，預期給付是長期的，保戶短期之內不能取走，如果非得拿走，客戶必須支付一筆解約費用給保險公司，於是保險公司拿客戶的錢去投資時，可以選擇投資年期較長(相對的報酬率較高)的工具，這點是銀行比較難做到的。故保險公司經常喜歡以長年期政府公債做為主要的投資工具，以獲得安全、穩定的報酬，這也是為什麼當有時銀行利率低時，保險公司還是能提供高於銀行利率的保險商品。