ETF投資實驗(打造每月現金流)
最近越來越流行投資ETF，本來大家只有年配息，後來好多家又修改為季配息，甚至還搞出了月配息，未來如果出現周配息，我也不會太驚訝，因為如果仔細觀察會發現，大部份投資人都很喜歡短線獲利，需要等待長時間的配息不受大眾青睞了，大家比較喜歡盡早把錢放入口袋裏。
當投信為了搶生意，而頻繁推出月配息的ETF，似乎變成一個促銷ETF很有效的宣傳，加上人人都喜歡的高殖利率保證，ETF就更受歡迎了，但我們要注意的是，月配息跟年配息理論上領的是一樣的金額，不過由於月配息一年要匯款12次給客戶，是會讓手續費成本變高的，除非配合匯款銀行，特地去開戶有配合的銀行，這樣才能省一些手續費，但我是覺得一直開新的戶頭有點麻煩。
我也嘗試組了一個ETF，來體會看看選擇ETF的優缺點，不過如同購買個股一樣，買ETF也是需要做一些功課的，無腦買進是很難成功的，我們必須依照自己的需求來做規劃，以下範例可以給大家作為一個參考，如果你也想買ETF的話。
個人需求：
希望每個月至少有2500元以上的現金流，希望找到年殖利率9%的ETF，因為個人資金有限。
存股心裡建設：
預期最糟的情況是配息變少了怎麼辦？
如果只剩6%時，這時候可以告訴自己，台股配息平均殖利率，差不多是5%不算太差。
如果只剩3%時，這時候可以告訴自己，台灣銀行定存平均利率，差不多是1.7%不算太差。
如果ETF下市了，不要怪東怪西，一定是自己學習不夠，篩選ETF時不夠仔細，收拾好心情，繼續尋找更好的ETF來投資，一時的失敗，不算什麼。
尋找目標：
市面上ETF種類繁多，大家可以自己花時間篩選，但我自己是看節目上老師推薦的三檔ETF，(0056+00878+00713)可以組成月配息ETF，評估過後覺得有符合我的需求。
計算所需資金：
總資金=(2500x12)/0.09=333333.333元
每檔ETF所需資金=333333/3=11.1萬
認識想買的ETF及策略：
0056：
<選股邏輯>
元大高股息(0056)成分股市從台灣50、中型100指數這150檔標的，選出未來一年的預測現金股利殖利率前50檔個股作為成分股。
<執行策略>
如果目前股價換算成年殖利率超過9%，直接用11.1萬的資金全部買進。
00713：
<選股邏輯分為三層>
■第一層為股利：挑選現金股利率排名前60%高，且殖利率低於30%之個股。
■第二層為基本面，包含：
1. 營運穩定度：計算近8季稅後權益波動性與近一季權益之比值，取出波動較小的前80%個股。
2. ROE：計算近一季ROE，取排名前80%高個股。
3. 價格動能：取近一年股價報酬前90%高，或報酬率大於-30%個股
4. 股利發放品質：取近三年現金股利與盈餘年平均比值介於0%至120%之個股。
■第三層為綜合表現：涵蓋上述ROE與股利率，再加上獲利能力、營運現金流與波動度計算綜合表現。 最後取前50高分之個股，再以模型計算最小波動進行權重配置，且每檔個股最高持有比重為10%；最低1%。
<執行策略>
如果目前股價換算成年殖利率超過9%，直接用11.1萬的資金全部買進。
00878：
<選股邏輯>
國泰永續高股息(00878)從MSCI台灣指數成分股中，選出ESG評級分數高，且過去三年平均年化殖利率前30檔個股作為成分股。
<執行策略>
如果目前股價換算成年殖利率超過9%，直接用11.1萬的資金全部買進。
00937b:
全名是「群益 ESG 20 年期以上 BBB 投資等級公司債 ETF 證券投資信託基金」。
是一支於 2023 年 11 月成立並 12 月掛牌上市的期交所 ETF，主要投資在美國市場發行的美元公司債，篩選信用評級（Moody’s 、S&P和 Fitch）介於 BBB- 至 BBB+ 的公司債，且將 ESG 風險分數、到期年限及流通在外發行量納入考量。另外，00937B 採取月配息，是首檔月配息 ESG 債券 ETF，適合喜歡月月領息並且賺取資本利得的投資人。
將計畫表格化，可以執行的更明確：
這邊提醒一下，你可以只買季配息的這三家ETF來組成月配息，它們的殖利率會比00937b還要高不少。
如果想要單買00937b也是可以的，它本身就是月配息的公司債ETF，雖然殖利率只有6%，不過勝在配息波動度低，理論上會比持有個股的ETF穩定許多，而我在選股時剛好遇到股價是相對便宜的位階，所以就買了一些來備用，預期未來持續降息時，有機會賺到遠高於配息的價差，即使股價都不漲，能夠增加一點月配息現金流，對我來說也是有幫助的。
另外關於ETF加碼的問題，當三檔ETF都已經個別投入了原訂計畫的11萬資金後，可以視情況加碼，例如00713股價持續在跌，我還有閒錢的話就會繼續買，類似於看誰倒楣就打誰的概念，這樣的好處是可以逢低買進來降低持股成本，未來有更高的機會賺到價差。
選股目標
將收益表格化，你會很清楚離目標還有多遠：
把自己的投資當作一家公司在經營，如果預估每月的配息，比實際領到的還要少，我們也要自己去找出原因，並想一些方式改善它，培養自己尋找答案的能力，未來不管是在生活上或是工作上，相信都會有所幫助的。
每月現金流
最後給所有買ETF的朋友一個建議，不要對投資標的有太高的期待，持股的過程中肯定會有順風跟逆境，有可能一開始持有時殖利率是9%，但過了一年後殖利率掉到6%或更低，要知道配息並不是一成不變的，我們能做的就是在股價跌的比自己成本低很多時，多買一些，股價上漲時不要理他，安心領配息，當你覺得不需要這些現金流了，想換新的標的，在價差收益豐厚時，獲利了結，也是個很完美的結局。
