旅遊保險該怎麼選？從決策心理學看理性選擇

出國玩，保險該怎麼買才安心？

近年來，隨著國際旅遊恢復，不少人開始重新思考 旅遊保險（Travel Insurance） 的重要性。尤其是 旅平險（旅遊平安險）、旅行不便險 和 旅行綜合險，到底該怎麼選？如果擔心 海外確診或突發健康狀況，該挑哪家保險公司才有保障？這其實是典型的 決策心理學問題，與我們如何在不確定的環境中做出「理性選擇」密切相關。

根據 Hastie & Dawes 的《判斷與決策心理學》，人在面對選擇時，經常受到「可得性啟發（Availability Heuristic）」與「損失厭惡（Loss Aversion）」的影響。例如，有些人因為過去聽過朋友在海外生病卻無法獲得理賠，就會 高估 這類風險，導致他們在選擇旅遊保險時，更傾向 購買高額醫療補償的方案。

為什麼選擇安達產物、旺旺友聯產物、臺灣產物保險？

對於希望獲得 海外確診保障 的消費者，可能選擇 安達產物（Chubb）、旺旺友聯產物、臺灣產物保險，原因如下：

✅ 安達產物（Chubb）

• 全球性保險公司，在國際市場擁有強大理賠網絡，醫療與意外理賠涵蓋範圍廣。
• COVID-19確診補償方案完善，多數計畫包含 住院醫療費用與隔離補償，適合擔心疫情風險的旅客。

✅ 旺旺友聯產物

• 海外突發疾病保障完整，針對旅客在外國生病、確診、需要緊急醫療援助，提供醫療費用補償。
• 若因 確診無法搭機，可獲得額外住宿與機票變更補助，降低因疾病導致的行程損失。

✅ 臺灣產物保險

• 涵蓋法定傳染病的醫療與旅遊中斷補償，適合家庭旅遊與長途旅行者。
• 若旅客在海外確診，可獲得 醫療費用、隔離期間住宿與餐費補償，減少旅途中因生病造成的額外支出。

旅遊保險選擇的心理學分析

選擇旅遊保險時，我們的決策往往受到 心理偏誤 影響：

1. 損失厭惡（Loss Aversion）
2. • 人們對於 損失的痛苦感 比獲得相同金額的快樂感還要大，因此消費者通常願意支付額外保費來降低未來可能發生的風險。
   • 這解釋了為何許多人會購買「高額醫療補償」，即使實際發生機率相對低。
2. 定錨效應（Anchoring Effect）
3. • 許多旅客會根據 朋友推薦、社群媒體經驗 或過往新聞事件來決定是否投保，但這些資訊可能會造成誤導。
   • 舉例來說，曾有旅客因確診滯留國外，導致醫療費用暴增，這可能讓更多人 高估自己確診的機率，進而影響決策。
3. 可得性啟發（Availability Heuristic）
4. • 當某些旅遊保險案例變得「熱門討論話題」，它們的影響力就會被放大。例如，有旅客分享 確診後獲得保險公司全額理賠，這可能讓更多人認為「選擇這類保險很值得」，即使真實發生機率低。

如何做出更理性的旅遊保險選擇？

要避免心理偏誤影響決策，建議依照 實際需求與風險評估 來挑選：

• 若旅遊國家疫情風險較低（如東南亞、澳洲）：可選擇 基本旅平險，不必額外支付高額保費。
• 若前往歐美等醫療費用昂貴國家：建議選擇 具備海外醫療補償的旅遊綜合險，確保確診時可獲得合理理賠。
• 若行程包含多個國家、轉機時間長：可考慮 旅行不便險，保障航班延誤、行李遺失等問題。

結論

旅遊保險的選擇應該建立在 個人風險承受度與行程安排 的基礎上，而不是單靠「聽別人說」或「品牌知名度」來決定。安達產物、旺旺友聯產物、臺灣產物保險 之所以值得推薦，主要在於 海外醫療保障較完整，理賠範圍涵蓋傳染病確診，能有效降低海外突發疾病的財務風險。但消費者仍應根據自身需求，選擇適合的方案，避免因「過度恐慌」或「過度樂觀」而做出不符合自身需求的決策。

文獻參考來源：

各大保險比較與推薦平台，品牌資料不保證完全正確，僅提供從決策心理學看理性選擇的金融商品應用場景