🌱 投資是場馬拉松就像愛情一樣，而資產配置就像是你想要什麼樣的愛情
投資就像談戀愛－年輕時渴望熱情，成熟後轉而追求穩定
不同的年齡、階段，我們對「理想型」的條件也隨之改變，理財也是如此，而資產配置，就是找到最適合你當下人生狀態的財務伴侶
這篇文章，帶你認識自己，找到最適合你人生階段的資產伴侶，並學會怎麼好好長期經營這段關係。
💘 1｜認識自己的風險承受度
如同本文開頭：談戀愛年輕時渴望激情，年長後追求穩定
投資也一樣，你能接受多大的波動？
舉例:
- 20歲的你：就像第一次戀愛，嚮往刺激、冒險，股票成了你的對象。雖然常常爭吵（波動大），但只要時間拉長，也許能修成正果（高報酬）。
- 30–40歲的你：開始看重安全感與成長性，ETF或基金就像個成熟又不無聊的對象，能陪你穩定成長。
- 50歲以後的你：追求的是「安穩過日子」，債券或定存像那位天天陪你買菜煮飯的伴侶，不刺激，但很穩定。
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⚠️補充：除了年齡外，你的收入穩定度、家庭狀況和對投資的了解程度，也會影響你能承擔的風險喔！
🎯 2｜設定目標：短期？長期？
你的財務目標有短期旅遊金、五年買房、三十年後退休
依不同時間目標做出資產配置的時間框架
時間越短要用到的錢(3~5年內)就要配置在穩定的商品中來確保本金安全，避免在需要用錢時被迫虧損賣出
如果投資在高風險商品，剛好要用錢之前遇到行情不好大跌，就會導致規劃被打亂
📍 重要原則：
- 3–5年內要用到的錢：避免高風險，選擇現金、債券等穩定商品。
- 5年以上的目標：可以用股票、ETF等長期增值工具，讓資產慢慢茁壯
愛情對象速覽：
- 股票：激情型，心跳加速但容易心碎→潛在高報酬但也高風險
- 債券：穩重型，安定但略顯平淡→提供固定收益（利息）
- 基金：介紹型，有專業顧問篩選，但要收點介紹費→多元分散風險
- ETF：高CP值型，便宜又有效率，越來越多人愛→大多都是追蹤特定指數、交易方便、風險相對個股分散
如果想更了解這些商品的特性，延伸閱讀：[股票、債券、基金、ETF是什麼？]
🔁 3｜「再平衡」像是磨合過程
長期的愛情會因為爭吵、成長而變化，資產配置也會因為市場波動失去原本平衡
市場常常聽到別人說要做「再平衡」，再平衡的實際操作是「賣掉漲多的（獲利了結部分）、買進跌相對較多或比例偏低的」，以回到目標比例
例子：原本股債比例6:4，結果股票大漲，變成8:2，波動變大，風險也跟著上升
這時候你需要做的，就是再平衡，調整資產比例，回到最初設定
像是坐下來好好談心，回到你們當初的節奏。
🛠️ 實務做法：
- 每年檢視一次
- 若某資產超出原本設定比例，就調整回來
- 目的不是「賺更多」，而是「走得更遠」
🧪 4｜建立你的戀愛比例：打造專屬資產配置
像是感情中的時間分配，投資也要做出比例分配
→ 提供資產配置範例：
- 保守型：債70%｜基金或ETF20%｜現金10%
- 穩健型：基金或ETF40%｜股票30%｜債券20%｜現金10%
- 積極型：股票50%｜基金或ETF30%｜債券10%｜現金10%
「以上比例僅為範例，非投資建議！實際配置應根據個人詳細的風險評估、財務目標等因素來決定。」
市場上常見的比例法則「股票比例 ≈ 100 - 年齡」，給大家做參考，最重要的還是個人風險承受度（舉例：20歲股債比→80:20）
🔄 5｜隨著人生階段調整：定期檢視該調整就調整
人會變、財務目標也會變，資產配置也該隨著人生階段調整
別忘了定期檢視自己的資產配置，隨著「自身狀況」的改變調整
例如：收入增減、家庭成員變化（結婚、生子）、風險承受度改變、目標接近（例如：退休時間快到了，應降低風險資產比例）
檢視時可以問自己幾個問題：
- 我的目標變了嗎？
- 我的收入或家庭狀況有改變嗎？
- 我離用錢的時間點是不是更近了？
→ 建議每年檢視一次，像定期review感情狀態，不然會悶壞
舉例：
- 年輕時重壓成長股，隨著年齡增加，逐步轉向穩定收益型商品
- 熱門題材（蘋果供應鏈、電動車）退燒時，適時汰換調整
💬 最後
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