上一篇有提到，如何選擇一個適合自己的股債配置，是端看自身能夠承受的風險為何。在一個較高股票比例的投資組合，年化波動率通常是較為劇烈的。一般來說，較為積極的投資者會推薦八十/二十的股債比例；中庸之道為七十/三十的股債比例；保守型則為六十/四十的股債比例。然而，這樣的股債比例雖然考慮自身承受風險，但隨著自身職業條件的不同，需要再做一些調整，以便符合個人化的投資組合。另外，隨著時間變化，年齡漸漸成長，留在職場上的時間也會漸漸縮短，對於退休的多一層考量，也需要對投資組合再做一些調整。
人在工作期間不斷換取金錢的過程，就是將自身的人力資本逐漸轉換成金融資本的過程。由於每個人職業的屬性不同，股債比例也會因此需要做相對應的調整。
第一個就是薪資現金流的不同，有些職業會是每個月發放薪資，而有些自由工作者則是沒有固定發放時間，又或者是有些工作的額外獎金發放是較長周期的，薪資發放時間上的變化，多少會影響到定期定額的時間。比較方便的解決方法是看自身的餘裕狀況，會是每月、每季、每半年或甚至每年的週期有辦法有一筆錢可以投入，就選擇可以的週期即可，這樣也是一種定期定額，並不是只有每月投入才叫做定期定額。
定期定額的時間點是較為容易解決的問題，第二個則是薪資會不會因為目前的金融市場狀況而有所變化，也就是人力資本對於金融市場的相關係數問題。比如金融業會因為目前的金融市場熱絡或冷清，造成薪資水準有變化，又或是最近比較熱門的AI產業，股價節節上升之時，其成長的業績也造就了不錯的分紅獎金，但也有可能在後續成長趨緩下，分紅獎金也可能往下修正，甚至少數一些主管，薪資內容多以股票發放，就會直接和股票市場掛勾地較為強烈。以這些職業來講，由於人力資本對於股票的相關係數較高，為了分散風險，也許比較不適合放太多比例在股票，可以將股票比例下降一些來做些調整。反之，比如公務人員、內需型產業的職員或是完全和金融市場無關的職業，在薪資偏向是固定發放且
公司營運狀況也不太會影響到薪資狀況的人，由於人力資本對於股票的相關係數較低，反而可以考慮多加一些比例在股票。
前面有提到，隨著年齡慢慢上升，在工作期間會漸漸把人力資本累積成金融資本。在此過程中，能夠工作的時間會越來越短，體力也逐漸下降，然而，在金融市場當中，可以冒的風險也會越來越低。通常來說，股債比例會隨著自身的年齡而有所變化，在年輕的時候，會比較推薦較為積極的股債比例，比如八十/二十，若年紀每增加十歲，就將股票的比例往下降10%，再把債券的比例往上升10%，這種方式就是所謂的生日法則，可以參考公式為股票比例=110-年齡。這種模式的做法，就是趁年輕時還有機會能夠在工作上多賺一些錢回來，即使在金融市場有了損失，影響也還不會這麼大，到了較為年老的時候，就得漸漸地把股票資產的比例往下降，轉為較低報酬但是穩定的債券部位，一直到退休年齡將至之時，可以再次降低股票部位至自己認為可以接受的比例，讓自己的資產配置改為較保守但卻更為穩定。
