解析 114 年人身保險經紀人試題第 32 題
根據《保險法》第 13 條規定，保險在法律上被明確分為兩大類：財產保險與人身保險。這兩種分類的核心區別，在於承保的標的物是財產的毀損滅失、費用支出或責任風險，還是人的生命、身體健康或失能。
對於人身保險經紀人而言，精確區分各種保險的法律歸屬是基礎要求。以下我們將針對試題中列出的四種保險類型，依據《保險法》的分類進行深度剖析。
測驗題分析與法源依據
類 科： 114人身保險經紀人 科 目： 保險法規概要題號 32：依保險法規定，保險可分為人身保險與財產保險。下列何種保險不屬於財產保險？
正確答案：(B)
法源依據： 《保險法》第 13 條。
選項逐一解析與生活案例說明
根據《保險法》第 13 條規定，人身保險包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。而財產保險則包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。
(A) 員工誠實保證保險
- 法律分類： 屬於財產保險。
- 分析原因： 員工誠實保證保險是保障被保險人（通常是企業主）因其受僱人的不誠實行為（如侵占、竊盜）所導致的經濟損失（保險法第 95-1 條）。保險法明確將保證保險歸類於財產保險之中。
- 生活案例： 一家便利商店為其所有員工投保此險。如果某店員A利用職務之便，故意從收銀機中偷取現金，造成公司財物損失 5 萬元。由於這筆損失屬於企業的財產損失，保險公司將依據誠實保證保險的契約進行賠付。
(B) 傷害醫療費用保險
- 法律分類： 不屬於財產保險（屬於人身保險）。
- 分析原因： 傷害醫療費用保險承保的事故是意外傷害及其所致的費用支出（人身保險第 3 節傷害保險）。根據《保險法》第 13 條第 3 項，傷害保險被明確列為人身保險的一種。
- 生活案例： 張先生購買此險種後，騎機車發生意外，需要住院進行醫療手術，產生醫療費用。保險公司給付的醫療費用，是張先生因身體遭受意外傷害後，為回復健康所產生的人身損失的費用填補，其保險標的為人的身體，因此屬於人身保險。
(C) 水域遊憩活動責任保險
- 法律分類： 屬於財產保險。
- 分析原因： 這是針對被保險人（如水域活動業者或個人）對第三人依法應負的賠償責任（保險法第 90 條）所致的損失提供保障。保險法明確將責任保險歸類於財產保險之中。
- 生活案例： 一家經營水上摩托車的業者投保此險。若遊客 B 在操作業者提供的水上摩托車時，不慎撞傷了另一名遊客 C，業者須依《民法》對 C 負擔損害賠償責任。此時，保險公司賠付的是業者對第三人（C）的法律責任所導致的財產上損失，屬於財產保險。
(D) 寵物醫療費用保險
- 法律分類： 屬於財產保險。
- 分析原因： 此險種承保的是被保險人（飼主）因寵物生病或受傷而支出的醫療費用，實質上保障的是飼主因此產生的經濟損失。在法律分類上，寵物本身不被視為人類的生命或身體，故不屬於人身保險範圍。此類保險通常歸類於《保險法》第 13 條第 2 項所稱的「經主管機關核准之其他保險」，屬於財產保險的範疇。
- 生活案例： 小王為他的愛貓投保了寵物醫療費用保險。當愛貓生病需進行手術，小王支付了 8 萬元的獸醫費用。保險公司理賠這 8 萬元，填補的是小王財產上因為寵物醫療而產生的支出或損失，因此屬於財產保險。
