言
在IG上有一個朋友留言，傳了私信問說，他有觀察到網路上有一種投資方式，講的是投資QQQ或者是00662，有錢就買，打死不賣，要用錢就質押，等於是人類跟科技共存亡，想聽我講講看關於這個東西的看法。
大綱
1.開場與主題介紹2.對「打死不賣QQQ大法」的初步看法
3.QQQ投資的核心理念
4.簡單投資的挑戰與紀律
5.投資的核心精神與關鍵原則
6.投資的心法與人生選擇
7.財富自由與理想生活的追求
8.投資標的與資產配置
9.投資組合的角色分工與操作策略
10.結語
關鍵字
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對「打死不賣QQQ大法」的初步看法
其實我覺得這個東西是蠻有意思的，甚至我們在這個節目，過去你可以搜尋關於QQQ的內容，在「威利財商視野」或是「awesome money」的節目頻道裡面，應該有講過類似的東西。但是因為我們以前做過一個單元叫做「大大的研究」，是讓你研究大大，收穫大大，但後來這東西容易引起爭議，所以我就不再錄這種節目了。
因此，我們在節目裡講到的一些投資方式，都會用匿名帶過，大家就不用留言說這是在講什麼、講哪個東西，這個我也不會講，避免引起爭議。因為有人可能是專於某個派別，聽了說你怎麼講的都誤導。沒有，我只是吸收、學習，我不敢說我講的東西一定是對的，所以我只說我了解到的，與大家分享心得，不是說我講的一定完全正確，也沒講是什麼派別、什麼東西。
QQQ投資的核心理念
其實QQQ這個投資組合，本質上會有一些情況存在。我知道有很多人追求財富自由，希望有一天不要為了薪水綁在公司，每年只要動用投資組合一小部分，也許是做體力，就可以安心過生活。問題是這樣的方法是不是存在？它有沒有可行？需要多大本金？會不會只是一個美好的幻象？
我所了解到的這一套方式，就是「打死不賣QQQ大法」，它的投資方式結合兩種極簡的哲學：簡單投資和紀律配置。它的核心理念是投資應該要簡單，但背後執行需要極強的紀律和心理素質。簡單並不是隨便，而是減少投資的決策錯誤。
簡單投資的挑戰與紀律
有很多人投資失敗，不是因為不懂，而是太懂了，太想做些什麼，這個買買、那個賣賣，一下看到什麼消息又做了一個動作，追熱門股、看新聞、情緒化進出，換來換去，結果輸光。更有些朋友很厲害，在社群上喊一喊，別人就告訴大家我都賣光了，換來換去，都不知道是輸別人還是輸自己，我也搞不清楚。
相反的，像這種「打死不賣QQQ」的方式，把所有複雜的操作都丟掉，專注在長期經濟成長的紅利。首先開創名義要先講，我也有投資QQQ，而且還不少，所以這種方式對我來說，我吸收到之後，知道它某一部分的精神跟我契合。我當然因為我有投資，所以知道它為什麼會這樣做。
這樣的投資方式，你會了解到，我不會比市場更聰明。人類跟科技本來就會持續進步，你相信這一點，在投資QQQ上，就有一個最低的baseline，你大概就知道為什麼要做這件事情。比如說，有些人在2022年科技股大跌時，忍不住把一些部位賣掉，但2023年反彈時，他們眼睜睜看著指數回升，卻已經踏空，這就是不守簡單的代價。
投資的核心精神與關鍵原則
所以有時候在做投資時，你要真的抱持一種信念，對某些標的，它就是你的基本投資組合之一，你就要長期持有，而不是隨便亂賣它。這套投資方法的核心精神，融合了四個關鍵字：簡單、長期、紀律、安全。
簡單，就是你不需要常常盯盤，不用追熱門股，也不用研究財報，選少數有興趣的標的。以這一套大法來說，強調的是QQQ或台股的00662，你就可以參與到全球經濟成長。為什麼講全球？你沒有發現嗎？全世界就跟著這些頭部的公司正在脈動當中、連動當中。
長期投資，它不是短跑，而是一種馬拉松。不是短期獲得巨大部位後馬上看到成果，而是有錢就買，持續持有，不在乎短期漲跌，這是長期投資很重要的方式。
再來是紀律，提領率要嚴格控制，也許是1-3%，看個人，有些人覺得不要做到3%，也許是幾%內，每年有一個再平衡，不隨著市場情緒起舞。投資組合是否需要再平衡，有些人要，有些人不要，但以我了解到的這套方式是有這回事的。
最後是安全，現金或短債至少保留20-30%，避免熊市被迫賣股。槓桿ETF只能少量使用，絕對不能超過原型或現金部位。其實投資最難的不是算數學，而是守紀律，簡單的方式往往需要鐵一般的心。
投資的心法與人生選擇
你可以用記口訣的方式，學習武功心法，首先要學習心法這部分。花招再厲害，沒有心法，你也很難把這套武功打得漂亮。投資的核心價值不是累積金錢，而是一種人生選擇。所謂財務自由，背後有幾個核心價值：財富是每個人都可以追求的權利，貧窮不是命運，只是缺少了一些方式。
我也很需要這套方式，所以我也去學習。通過長期正確的投資工具，就像我做投資研究，我知道用了這些東西，所以得到了額外的財富，這是我了解到的內容，導致我可以得到別人不知道的財富。這就是所謂的我們只能賺到認知內的東西。所以你多了解沒有問題，別人不敢用、不會用，你會了，你就有得到額外財富的機會。
財富自由與理想生活的追求
人人都能累積足夠財富，支撐理想生活。在這套方法裡，快樂是人生最重要的終極目標，等於讓人不要被金錢綁架，專注在自己真正重視的事物。我覺得這件事真的很美好。再來就是讓資本替自己工作，靠工資換取收入是有限的，你要靠資本市場讓錢自動產生錢，才能逐漸走向自由。這很重要，如果你不知道怎麼把投資組合變成未來收入之一，你就會永遠做工資收入，當打工仔做些有的沒的雜事，賺微薄的錢。可是人家是用錢賺錢，而你是用時間換錢，差別超大。
投資標的與資產配置
這套投資方法的投資標的核心是納斯達克100指數基金，等於是美國人常用QQQ或QQQM，細節有些差異，有興趣的朋友可以再研究。臺灣人投資可以用00662，也就是資產累積的主力，長期財富的基石。槓桿部位的話，在美股部分可以觀察到QLD，就是兩倍的納斯達克100；台股部分可以用00670L或00675L，這類標的目的是增強成長動能，但比例不能超過現金，也不能超過原型基金。
上面這些標的，絕對沒有推薦各位去做買賣，這只是說這套方法裡面闡述到的標的是什麼。現金跟短債的部分，臺灣以前討論到像00864B，現在有00865B。為什麼00864B開始搞配息？它為了迎合某些投資人的需求，這沒有對錯，只是投信為了滿足投資人有所交代，改變它的設計。如果你不要配息，那就是00865B。
這些短債的功能是，熊市來臨時，這筆資金可以cover生活費，讓投資人不需要賣股。我們在頻道會員節目裡已經做過短債相關研究，已經非常多集了，有興趣的朋友可以去觀察、研究一下，裡面有講到為什麼短債可以拿來當類似現金的用途。它既然有些短債不配息，到底怎麼會有收益存在？這些原理在過去節目幾乎已經講過。
投資組合的角色分工與操作策略
你可以想像，把這三個角色變成一個團隊：原型基金是主力部隊，槓桿基金是特工隊，現金短債是後勤補給。有些朋友會把這個方式做延伸，怎麼做呢？他們在市場比較低迷時，把原型基金轉成槓桿基金，比如QLD兩倍這樣，當市場高基期時，把QLD換成原型，比如QQQ這樣操作。這也沒有錯，這看個人應用，只是在這套大法裡面，並不強調這件事情。
資產配置跟平衡方式，比如現金至少20%到30%，這個比例看個人，有些人覺得30%比較穩固。槓桿ETF不能超過現金，也不能超過原型基金。Beta值是一種衡量風險程度的方式，但我必須講，這是我的心得，你與其看Beta值，還不如看整體投資組合年化標準差的高低，還比較靠譜一點。因為Beta值跟著你的原型比，但如果原型指數波動很高，你用其他東西搭，你的基準點就是跟著它，但實際上應該看整個投資組合的年化標準差會比較合適。當然，以這套方法來說，它看Beta值，我們就以這套方式來討論。
結語
分享總是單純的快樂，期待下次再見！
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