這段是關於 Part C – Uninsured / nderinsured Motorist Coverage（無保險或保額不足駕駛人保障） 的 Insuring Agreement（承保條款）。
這個部分非常重要，因為它保護的是「你」自己和家人，當 對方沒有保險或保額不夠 時，仍能獲得賠償。
🚗 一、Uninsured Motorist Coverage（UMC）是什麼？
「Uninsured Motorist Coverage」是一種責任險的延伸保障。 當被保人（你）受到一場 由無保險駕駛人造成的車禍 而產生 身體傷害（bodily injury） 時， 這個部分會由 你自己的保險公司 代替對方支付你應得的損害賠償。
👉 簡單說：
- 對方沒保險 → 你還是可以從自己的 Part C 拿到錢。
- 對方保險不夠（underinsured）→ 你的保險補足差額（視州法而定）。
🧾 二、承保範圍（Insuring Agreement）
“The insurer will pay the insured the compensatory damages that should have been collectible from the uninsured driver’s insurance company had that driver been insured.”
保險公司會支付給被保人 原本應該由對方保險公司支付的賠償金。
👉 這些損害是由無保險駕駛人所引起的，
而且必須是 與該無保險車輛的擁有、維護或使用有關（arising out of ownership, maintenance, or use）。
⚖️ 三、代位求償權（Subrogation）
當被保人向自己的保險公司領取 UM 理賠後， 保險公司有權向肇事者索回這筆錢（稱為 subrogation，代位求償）。
👉 也就是說：
你的保險公司「先賠給你」， 但它保留權利去追討肇事者或其資產，追回那筆支出。
💡 比喻：
你先被保險公司「墊付醫療費」→ 之後保險公司可向肇事者追討那筆錢。
🧑⚖️ 四、訴訟與保險公司同意（Consent）
“Any judgment for damages resulting from the insured or family member bringing a lawsuit against the uninsured motorist will not be binding on the insurance company without their written consent.”
如果你或家人自行去告那位無保險駕駛人， 即使你贏了官司、法院判賠， 保險公司不一定要照單全收 ——
除非他們事前有「書面同意」你去打那場官司。
👉 因為保險公司要確保訴訟過程公平、合理，不讓判決金額被濫用。
🧩 五、Other Insurance Clause（其他保險條款）
若有多張保單都涵蓋這個損失，則每張保單依比例分攤（與 Part A 相同）。
🏛 六、是否強制？（Mandatory or Optional）
在大多數州，Uninsured Motorist Coverage 是「自動提供但可書面拒絕」的選項。 但在有些州（例如 New York、Illinois、Maryland 等）， 它是 強制性（mandatory）的。
👉 具體要看各州法律。
💰 七、保額限制
“Insured are never allowed to carry uninsured motorist coverage limits that are higher than their own Part A liability limits.”
你的無保險駕駛人保障（Part C）金額 不能超過 你自己的責任保險（Part A）的限額。
👉 例如：
- 如果你的責任險（Part A）是 100/300 → 那你的無保險駕駛人保障最高也只能買到 100/300。
🔍 八、總結表
條款項目 說明 保險目的 補償被無保險或保額不足的駕駛人造成的傷害 賠償範圍 被保人、家人、或被保車內乘客的「身體傷害」 理賠條件 對方必須是「無保險」或「保額不足」的駕駛人 是否需判定過失 要，必須對方是過失方（at fault） 是否含財產損失 一般只涵蓋 bodily injury（但部分州可加選 property damage） 代位求償權 保險公司可向肇事方追討已賠金額 訴訟條件 若自行起訴，需保險公司事前書面同意 保額限制 不可高於 Part A 責任險限額 是否強制 多數州可拒絕，但部分州為強制
