想跟大家聊聊這本《財富的靈魂》。這不是一本教你怎麼賺大錢的書，而是探討我們為什麼會有這些理財行為、金錢態度的書。作者是個心理學家，所以它更像是一本概念型的書籍，對我這種投資小白來說非常友善。
我自己的投資經驗超簡單的，就是買定存跟指數型ETF而已。如果你跟我聊什麼個股表現啊、什麼深奧投資理論，我完全聽不懂。但我覺得這些書即使沒辦法馬上付諸實踐，至少會淺淺放在心中，哪天你想改變時，這些想法就會浮現出來。
當我們的無意識在掌控一切
除非我們讓無意識變得有意識，不然它將會主導你的生活，而你稱它為命運。
你有沒有想過，為什麼你對伴侶會有這樣的態度？為什麼你會選擇這份工作？甚至是為什麼你要賺更多錢？很可能這些想法都受到你從小到大的經歷影響，比方說你看到家人怎麼相處、老師怎麼對待學生、同事們如何合作等等。
我自己想了想，為什麼我想變得有錢？第一個原因是我想改善生活，你知道電費真的有點貴對不對？如果突然來個一百萬美金，我就不用為水電費、房租焦頭爛額了。買東西時也不用再死盯著價格標籤了！研究也支持這點，年收入在20萬美金以下時，多賺一塊錢的確能增加幸福感。
第二個原因嘛...說實話有點世俗，但我覺得多賺點錢會讓我對自己更有信心，也會讓別人更看重我。雖然我常說不該拿錢做比較，但在這社會上，這就是個很明顯的衡量標準嘛，對吧？
第三個原因是我認為擁有好車好房會更幸福。但理性的我其實知道，這樣想只會讓自己更不快樂。
心理學大師榮格曾說：「除非我們讓無意識變得有意識，不然它將會主導你的生活，而你稱它為命運。」這句話深刻地說明了我們生活中許多決定都受到了潛藏在內心、我們未曾察覺的因素影響。從職業選擇、人際關係、到理財投資，無意識的思維模式無處不在。
就像我們可能不清楚自己為何選擇現在的工作，或者為什麼與親近的人互動方式如此，我們對金錢的態度同樣受到許多無形因素的塑造。或許是來自原生家庭的金錢觀念，或者是社會給予的財富定義。
我們對複雜性的偏愛
人類有一個有趣的特性：我們偏愛複雜性，認為複雜的事物一定比簡單的更有價值。這可以從一個有趣的例子看出來——行李箱。
輪子在6000多年前就已被人類發明出來，但裝有輪子的行李箱卻是近代才出現的產品。更讓人驚訝的是，在我們把人送上月球之前，竟然沒有人想到把輪子裝在行李箱上。為什麼？因為我們一直認為好的發明必須源於複雜精密的科技，而忽略了有時最實用的解決方案就在眼前。
在投資領域中，這種偏好尤為明顯。美國境內有8000多支基金供投資者選擇，每一支都有自己的組合和賣點。每個都宣稱自己用AI、大數據找出最棒的組合。當你看到這些K線圖、黃金交叉、專業術語時，第一反應就是「投資好難喔！」然後就想把錢交給資產顧問公司去管理了。當初入投資市場的人面對這些複雜的選擇時，很容易被嚇到而尋求專業建議，或者購買各種投資課程，認為「複雜=有價值」。
人類想要躲避風險的心理
想要躲避風險是人之常情。從小時候避免玩危險的煙火，到選擇大學科系時考慮未來就業前景，我們一直在學習如何在生活中規避風險。
但在投資領域，這種心理會導致錯誤的決策。當我們手上有一個股票交易軟體時，我們想要躲避風險的慾望就會具體實現——在股市上漲時買入，在下跌時賣出。
讓我們看看數據：從1995年到2025年的30年間，如果投資人錯過了標普500漲幅最多的10天，那麼30年間的年複合成長率就會下降50%。這10天包括2008年10月13日（金融海嘯後的反彈，漲了11.58%）和2020年3月24日（COVID-19恐慌後的反彈，漲了9.38%）。
值得注意的是，這些暴漲往往發生在暴跌之後。如果投資者在恐慌時賣出股票，他們就會錯過這些關鍵的反彈日。如果錯過漲幅最多的30天，年複合成長率則會下降83%！
達克效應與預測市場的迷思
我們常常會高估自己預測市場的能力，這與心理學中的「達克效應」有關：人們往往在自己不擅長的領域高估自己的能力。在投資領域中，我們可能會認為自己看見了別人沒有發現的機會，但事實是，即使是華爾街的專業人士也難以一直做出準確的預測。
研究顯示，從1984年到2018年間，在80%以上的市場中，追蹤大盤的指數型基金都跑贏了主動型基金。雖然主動型基金在短期內可能表現優異，但從長期來看，它們很難持續打敗市場。
務實的投資策略
基於上述心理學見解，以下是一些務實的投資建議：
- 找到一份好工作：選擇能讓你發揮潛力同時有足夠收入的工作
- 儲蓄：定期存下一定比例的收入
- 分散投資：例如20%放定存、20%債券、20%黃金、40%股票
- 選擇指數型ETF：如VOO、QQQ或臺灣的0050，這些ETF會跟隨大盤表現
- 定期定額投資：設定每月固定時間買入固定金額的股票，避免因市場波動而改變投資節奏
- 自動化投資程序：設定自動轉帳和購買，減少情緒影響
- 檢視支出：定期檢查訂閱服務和其他支出，確保花費合理
- 不要裝懂：知道自己不懂的領域，適時尋求專業幫助
金錢的真正價值
納瓦爾曾說：「金錢的最大價值，是你可以不必在特定時間，特定地點去做一件你不想做的事情。」換言之，金錢的最大價值是為你買到自由與時間。
金錢本身並不能直接帶來幸福，而是透過時間自由，讓我們能夠去做真正帶來幸福的事情。因此，投資的目的不應只是追求最高回報，而是讓自己未來有更多時間去做想做的事。
如何實際增加幸福感
我問自己：哪些花費不多但能真正增加幸福感的事？除了投資之外，以下是一些成本不高但能實際增加幸福感的方式：
- 陪伴家人：與家人共度時光，創造回憶
- 維持親密關係：與伴侶保持良好溝通和連結
- 親近大自然：爬山、騎腳踏車、接觸自然環境
- 付出與幫助他人：參與志工活動或幫助需要幫助的人
- 培養個人嗜好：發展自己喜愛的活動，如運動、閱讀等
首先是陪伴家人。我前陣子跟父母去名古屋，雖然比自己去辛苦點，但那些一起淋雨、一起吃飯的回憶超珍貴。我跟我爸從小到大沒一起喝過酒，這次在日本卻喝了好幾次，那種感覺真的很棒！
再來是維持親密關係。無論你在外面經歷了什麼，回家有個人願意傾聽你、支持你，這種感覺真的無價。
第三是親近大自然。說不上來為什麼，但去爬個山、騎個單車，心情就會特別好。
第四是付出。我現在看到穿藍色背心的巨輪志工，一定會買他們的衛生紙，因為我知道這不僅能幫助他們，也能讓他們重拾工作的成就感。
最後是培養自己的愛好。我喜歡慢跑、打網球，雖然最近太熱了加上膝蓋痛，讓我有點猶豫要不要繼續跑，但我還是去跑了。打網球真的很開心，可以跟朋友邊打邊聊天，邊講屁話，那個感覺超棒的！
投資不是要在別人的遊戲當中擊敗他們，而是在自己的遊戲裡面控制自己。
投資不僅是財務決策，更是一場與自我的博弈。如華爾街日報專欄作家傑森所言：「投資不是要在別人的遊戲當中擊敗他們，而是在自己的遊戲裡面控制自己。」
投資不是要在別人的遊戲中擊敗他們，而是在自己的遊戲裡控制自己。知道自己的心理弱點，設立合理的期望，然後持之以恆地執行計畫，這才是投資成功的關鍵。最重要的是，記得錢只是工具，不是目的。用它來換取時間自由，然後去做那些真正能讓你幸福的事情。無論是提高身體健康、均衡飲食還是持續學習，這些看似與投資無關的習慣，都能幫助我們成為更好的投資者，更重要的是，成為更幸福的自己。這才是財富的真正靈魂！
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