閱讀筆記-賺錢，也賺幸福@被動累積財富、積極享受人生的幸福指南

這句話是出版社在書籍封面的註解。我認為40歲以下的投資新手，在閱讀這本書後將帶給你一些對於未來投資規劃上的啟發，超過40歲的人不彷檢視自己的人生規劃是否為了累積財富而犧牲了享受幸福?

作者是個大學教授，在人生35歲時體認有錢很重要，但有自己的人生更重要，因此找出如何又賺到錢、又賺得幸福的真正富裕之道，並身體力行"，也順利在47歲從教職退休，靠累積的財富活得愜意。

拜網路所賜，今日投資理財及生涯規劃資訊十分發達，許多大學生或剛出社會的年輕人對於理財都有基礎的概念，雖然現在的受薪環境大不如前，但我認為比起我們年輕時以及作者35歲才體會理財重要性來說，仍然算幸運的一代，因此時間真的是投資最寶貴的禮物，不論你起步在何時，從今天開始永遠不嫌晚。

作者在書中點出現今社會大多數人都落入時間與金錢的陷阱裡，因為有錢就沒有時間，如果有很多時間的人，那就正在為錢所苦，書中引用專欄作家-艾倫.高曼的句子，來形容大多數人的生活:

作者認為想要改變這樣的模式，首先必須重新定義時間跟金錢的概念，時間寶貴，應該拿來做自己想做的事，享受家庭生活、提升自己、享受人生，而不是賺錢，聰明的人讓時間跟金錢幫你工作，而不是為錢跟時間而工作。

財富的累積始於認清時間的價值，並學習如何有效的運用時間，因此作者在整本書中一直想傳達最簡單的觀念，那就是:

核心的邏輯如下:

首先是先準備目前年花費的20倍，並認清你可以能更長壽這個事實，除了買好足夠的保險之外，還要開始付錢給未來的自己。

多數投資理財書籍都有提到這個觀點，計算方式大致雷同，我認為20倍算是較保守估計了，如果像是著名的4%法則(英文Four Percent Rule，意旨如果每年領出的錢不超出4%，則退休金一輩子都花不完，但前提是這個退休金帳戶是一直複利滾動的)，你就必須提高成25倍。

作者在書中十分提倡存錢的重要性，他認為每筆薪水至少先存下10%，等於先付錢給未來的自己、而且要能接受延遲享受、這個動作要越早越好，如果有遇到加薪或意外之財就多存一點，這樣會更加快速度，另外還要時時檢視自己流失的財富，作者以買車來比喻，一台新車花費是二手車的好幾倍，而這將影響你累積財富的速度，有錢人與窮人的差別就在於你是否決定存錢及是否過度花費。

二寶媽認為如果你已經設定存錢的目標了，在設定目標後就該要給自己明確的SOP計劃，這個SOP計畫要越明確越好，譬如設定每月領到薪水後先存下6000元，每月購買一次指數型基金或零股等，盡量避免過於廣泛的目標，譬如我要存100萬這類型，但對於要如何達到存100萬，要存幾年，要如何存毫無頭緒，這種廣泛空洞的目標很容易最後就不了了之

因為工作忙碌，所以談到投資，多數人的做法如下，大約有三分之二的人付一大筆錢給經紀人、金融規畫師，或是經理人，以積極管理他們的金錢，作者認為這些費用與佣金讓投資專家的財富增加，但客戶的財富卻沒有增加，可悲的是，多數投資專家收取客戶的費用與佣金，但表現卻往往低於大盤，多數的經紀人、經理、共同基金經理人，以及金融規畫師拿了錢，但是績效表現卻低於客戶自己投資於指數型基金，他們並沒有增加投資的附加價值，表現不佳卻還向客戶收錢。

作者認為投資並不需要花大錢跟時間，時間應該花費在有意義的事情上，譬如投資自己，投資人應該把時間花在沒有精神負擔、成本低、能反映整體股市表現的指數型共同基金，把資金分配在股票、債券，以及現金上，資產配置將影響你的未來回收，並按照下列比例投資：50% 國內股票+20% 國際股票+20% 債券+10% 現金，最後在所賺的每一塊錢中，拿出10％加碼至投資組合中。投入愈多，就能愈早獲得財務獨立的自由。

如果不能享受時間，生命就顯得漫長無比，多餘的時間請用來投資自己的人生，投入時間專注在自己的事業上，如果你對自己的事業沒興趣，那也可以發展其他興趣，閱讀、旅行、陪伴孩子成長、就算是閱讀與賺錢有關的投資理財書籍也是一種興趣，畢竟你曾經花時間投入的這些都將是你人生的收穫，這些都是金錢無法取代的，或許有一天年老後我們會慶幸在人生投入更多時間在這些美好的事情上，使得老年的我們有愉快且幸福的生活。

看完這本書時，其實感觸很深，

因為書中描述的內容很能符合自己目前的體悟與感受....

(或許有許多人在經歷了這次武漢肺炎大跌後就有體悟~)

不論如何這種感受必須實際體會過才知道，也許年輕的你看完書後完全不能理解作者想表達的，畢竟或許對一個急於找尋資本翻倍，財富自由的年輕人來說這種對時間與金錢的詮釋方式很無趣。

如果這樣，我會建議你把這本書留下來，10年後再來看或許會有不同的體悟，或許10年前的我也很難體會，改變財務的關鍵，原來是這些看起來很簡單的選擇。