身障心無礙|拒絕被拒保 : 特別的理財計畫

坦白說，那晶亮的車頭與我接觸的瞬間，我還真有一種四分五裂的感覺。幸好，頭髮只有捲進車輪的底下，只感覺到細微的骨頭碎裂聲，喀拉喀拉的，可惜我動得有些勉強，不清楚車子就這樣瀟灑地離去。

那年，弟弟載著我，我從機車上摔了下來，差一點發生的事，如果住了院，大家很自然想到了保險，而我卻是保險員唯一避之唯恐不及的人類，「抱歉 ! 您的風險太高 ! 」「抱歉 ! 您的疾病無法保險」，就像蟑螂一樣只想遠遠躲避，雖然政府不斷呼籲開放不得拒保，也有相關的罰則，卻不敵市場機制，在一次次評估自己是否符合別人的要求戰爭中，逐漸耗弱自己的氣力，終於紛紛舉白旗投降，「保險」就像身心障礙者之間不能說的秘密。

如果保險公司說這不是生意，是社會正義！

范可欽(廣告導演)曾說，坐輪椅出車禍及騎摩托車出車禍的比例哪一個比較高？這是一般人的印象還是歧視？到底新的保單對身障者是不是正義還是廣告詞而已？以身心障礙者來說，風險高，保費就高，理賠相對機率小，任何人都不願意去保那個高保費的保險；如果理賠機率大，你一定搶著去保。至於現在普遍保險公司可接受承保的「輕度」者，也不一定願意保，因為根本不划算，我幹嘛傻傻地去幫其他人分攤醫藥費，而自己永遠用不到。保險公司為什麼不給身障者保險？因為給身障者保險，就是必然賠錢，一般保險公司，只是為了配合政府政策，假裝做公益、實行社會責任，但是每每都推出高保費、低保障的商品。如果以利益出發點，身障者永遠不會有便宜的保單，就一般人保險公司都做不到公平納保了( 如受傷時），還談什麼身障生可以公平納保。除非在很久以後，政府提出與保險業者提撥資金，願意掏出點錢，設置身心障礙者保險基金，創造財源補助保險業者，並推行投保之損失及相關配套政策，以增加投保數量和保額，還是需要政府或基金會的力量，還是需要別人才有一點希望。

如果無法保險，我還有甚麼選項？

如果想自食其力而不是當伸手牌，仔細想想，保險是個消費，帶來的收益微乎其微，就像買東西，售後有個保固，東西壞了免費維修，你會認為買個東西是投資嗎？如同A大所說 : 「四年前車禍手斷了，一毛都沒有拿到，…以現在來看，我覺得保險根本是不需要的東西。」

回歸到我們購買目的，如果主要是希望購買的產品和保障能帶來收益，以目前市場普遍情形來說，保險對於身障者根本是難以親近的商品，如果無法保險，我該怎麼辦？通常身障者在金錢觀念都保守，但我覺得不如將部分金錢拿去做「投資」，投資就是要賺錢，投資跟身障與否、保守與否無關，跟賺錢容易程度、承擔風險的心理強度有關。我的存錢方法不脫離前輩們的建議，首先做好財務儲蓄、生活醫療支付與投資等多種分配，接著學習如何創造被動收入，例如存入數位銀行(約2%)、購入配息高於3%的特別股等等都是一種選項，其實跟買終身險差不了多少，如果是大膽些買入5%報酬的股票，你根本不用買保險！

只要能以堅定的心性、積極的找錢、穩健的投資來面對財務，最重要是充分研究而穩定的理財計畫，買保險不一定等於有保障，當資產比你預期來的快，也就不怕任何保險員拒絕你，你可以先主動選擇從容和優雅地掛上電話，說一句 : 「謝謝！我目前不需要保險！」

好文補充

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