好好退休準備平台真的可以好好退休嗎？「3個重點」帶你快速了解掌握

好好退休平台連結: https://bit.ly/39OEXux

1. 為什麼需要好好退休平台？
2. 好好退休平台適合哪些族群？
3. 享退休該選哪一類基金呢？

為什麼需要好好退休平台？

存退休金是一場馬拉松不是短跑比賽

存退休金時, 很像是我們在比一場馬拉松, 而不是比一場100公尺的短跑。由於距離跟時間很長, 要存的金額很大, 一般至少1- 3千萬之間, 所以能盡量越簡單越好。最好能夠選定一個標的然後就無惱的定期定額就好, 每個月自動固定轉出一定的金額, 也不用特別分心去管, 去盯著市場, 可以大幅減少你我的困擾。

Mr. S由於已經多年在美股操作, 美股的特色就是0手續費, 然後ETF的每年管理費超低, 像追蹤S&P500 VOO就只有0.04%的管理費。所以在台灣的共同基金那種動輒收取3%手續費然後每年1.5%-2%的管理費從來都不曾出現在我的雷達當中, 除非哪個理專姊姊比較漂亮才會做她業績(開玩笑的)。然而這次的退休平台推出的方案真的吸引到我了, 接下來Mr.S就來分享好好退休平台有哪些特色吧

好好退休平台3大特色

這次主打的特色主要有3個好處吸引到我。1) 好好退休平台標榜終身0手續費(需連續繳24期) 這跟以往要收3%買賣手續費有極大的差異, 對投資人來說真是一大福音, 也許可能是共同基金看到ETF蓬勃發展後發現自己也要開始做一些改變才能競爭。2) 1%管理費 。 以台灣這麼小規模的市場, 只收1%的管理費已經算是相對划算的選擇了。 3) 具有目標到期基金。這個真的對我來說很方便, 基金會依照生命週期曲線去做風險調整的動作。生命週期曲線簡單來說就是前期會積極操作累積資產, 後期會保守操作偏向保本。

在剛踏入職場的時候, 由於有收入維持生活, 所以投資人比較可以承受波動, 而當快要接近退休年齡時, 由於未來必須仰賴這些退休金生活, 基金會轉而相對保守的操作, 以保本為主。好好退休平台就提供了7檔目標日期型基金供大家選擇, 讓預計在2030, 2040, 2050的退休人士可以選擇相對應的商品。

除了好好退休平台, 還有其他存退休金的選擇嗎？

大家會有疑問, 有沒有其他存退休金選擇？當然有, 但是這些相對來說讀者必須先具備一定的知識才比較適合。這裏Mr. S列舉3種選擇

利用ETF 被動投資

這5年來ETF在台灣非常流行, 利用ETF來被動投資不失為一個存退休金的好選擇。Mr. S本身也是大量使用ETF來累積退休金, 只是做被動投資需要投資人對ETF有充分了解, 並且了解資產配置的觀念, 才能組合出合適的投資組合, 作為長期累積退休金的工具之一。 近年來一些銀行有開始設立定期定額複委託投資美股ETF, 有一檔叫AOA的是股債配80/20的ETF(80%股票及20%債券), 不失為存退休金的好選擇。

另外有開立美股賬戶的人, 也可以選擇以VT (Vanguard全世界股票ETF) + BNDW (全世界債券ETF) 去做資產配置。只是這些都必須手動去操作, 比起定期定額稍微麻煩了一點。

🍀延伸學習:

✍️Mr. S 投資理財基礎課程第八堂課： ETF介紹-幫你快速完成資產配置的超強工具

✍️Mr. S 投資理財基礎課程第九堂課： 美股券商Firstrade第一證券開戶簡介

利用Etoro投資平台跟單累積資金

Mr. S在Etoro上擔任明星投資人，可以開放給大家跟單。 投資策略就是主被動投資, 搭配投資三原則(資產配置、全球分散、長期投資)。 標的是以ETF與3-5年有強大發展潛力的公司組成投資組合, 好處是可以用信用卡刷卡, 這對很多人來說其實是很方便的。但比較適合作為存退休金的其中一項選擇, 而非唯一選擇, 畢竟要考慮平台經營的風險。

🍀關注Mr. S 投資組合: https://www.etoro.com/people/steveann1

主動式投資

若主動投資人長期能夠取得穩定成績的話可以考慮主動投資, 這是最高報酬卻也是最高風險的選擇。讀者還是建議找尋適合自己累積財富的方式, 主動投資雖說可以取得超額報酬, 但也很容易就翻船。最近的例子就是管理家族資金Archegos 的Bill Wang, 他過度使用槓桿又重倉中概股, 結果市場一反轉他在短短時間內就虧下9億美金,也連帶拉了好幾家知名投銀一起共襄盛舉, 他在一夕之間就將之前累積的資產全數賠光。所以利用主動投資來累積退休金的人真的要特別小心, 除了主動投資之外也可以利用好好退休平台去做分散風險的動作。

以上大概有這幾種其他的選擇, 比較之後較無惱的選擇還是好好退休平台, 接下來就讓Mr. S說說好好退休平台適合哪些族群呢？

好好退休平台適合哪些族群呢？

🎯投資新手

第一種是投資新手。投資新手一開始最好從最簡單的開始, 盡量尋求專業, 讓專業經理人來協助操作, 避免自己親身踏入股海而被殺的體無完膚。因為投資新手一開始的資金量也通常也不多, 主要是以學習為目的。 最好的方式就是定期定額持續投入基金去累積資產, 然後慢慢觀察市場波動來學習。其實說到底最簡單的也是最好用的, 投資就是要以簡御繁。重點是在持續參與市場的成長, 而非精挑細選的選股以及選擇時機進行波段操作。越複雜反而越會搞砸。

🎯本金小於300萬的人

第二種是本金小於300萬的人, 通常本金小於300萬的人是屬於社會新鮮人，要在職場上打拼建立他們的職業生涯。這類人若能一開始就投入好好退休平台, 利用定期定額讓資產逐漸累積, 這可說是最棒的時機, 因為可以讓收入與儲蓄隨著工作年資增長逐漸提高, 盡量專注在提升自己的專業, 而把累積資產的工作交由專業經理人操作, 讓收入跟資產可以同步增長。

另外一種是對投資有點了解, 工作多年來卻一直累積不出300萬。 這可能是在投資成績上不理想或是每月的儲蓄不夠, 這類人也是較適合用好好退休平台, 交由專業的來幫忙操作。畢竟時間真的很寶貴, 尤其對小資族來說, 資金已經不大了, 若因為自身專業不足而一陣蝦操作導致蹉跎了時間與金錢, 是比較可惜的, 因為必須要花加倍的力氣才能趕上。

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🎯設定財務目標的人

設定財務目標的人, 也適合利用好好退休平台來協助你完成目標。 Mr. S就是這種人, 我有設定幾個長期財務目標: 退休金及子女教育金。由於時間都是差不多20年的準備期, 剛好可以在好好退休平台上找到適合的基金讓我去搭配, 而且只需要一支就夠。這樣一來我就可以進行很簡單的定期定額投入就好。 而我就可以把時間花在其他地方, 像是我可以有更多時間寫文章, 可以不用一直專注在選股操作上, 也可以多花時間在陪家人等等。在這變化快速的時間, 大家多多少少都要具備像羅志祥一樣時間管理大師的技能, 能夠有分工出去的機會就要盡量把握, 把時間集中在最重要的事情。

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享退休該選哪一類基金呢？