閱讀時間:2022.6 – 2022.7
閱讀媒介:kobo
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ISBN: 9789861344195
#企業與金融 #個人財務
闕又上,他在我心目中,是一個革命尚未成功的鬥士,從2020年來,一直都有在關注他,如今覺得他是我思考人生中,很重要的一個導師,甚至我還曾去過台東朝聖他的健康飲料店,雖然已經收掉了,但那是一種崇拜偶像、楷模的致敬方式,可以藉由閱讀他的書、瞭解他的生活態度,去貼近這樣厲害的人。我想今年這個世界經濟,已經輪不到我來說壞了,總括一句話,
#留著市場比氣長 ,才有希望。另外,這是我難得買書送給朋友的經驗,希望對方可以收到我的心意。
以前都會聽過「你不理財,財不理你」,而投資理財永遠不嫌晚,但曾幾何時,大家都把「理財」跟「投資」混為一談了。我有幸在2020年,和幾位朋友一起開讀書會,裡頭時常分享,當時疫情重創世界的一些看法,和大家各自學習理財的經驗,當時才真正學到第一課:保險規劃,而我也才發覺我對自己的保險規劃是多麼沒有概念的,因此才開始著手我和太太的保險規劃,算是短期完成了第一階段的規劃。
而工作了些許年,開始學習稅務和投資,自己在不同時期,接觸了不同工具,也真的很慶幸自己在2020年開始用力學習,盡我所能去擴大自己的視野,在當下2022.7,我也和朋友聊到自己在結婚後的變化,這些本認為是「大人」要學的保險、投資、稅務,終究得去面對了。我一方面慶幸自己成長了不少,可以保護太太孩子,一方面也恨不得能夠在早個2-3年瞭解。對於自己的這些篳路藍縷,我相信我自己是非常非常的感謝,那些在路上幫過我的人事物。
以下一樣就我自己的筆記來整理了:
「升米恩,斗米仇」。 幫孩子買壽險,幾本上是不需要的。在保險的保護傘,不同人生階段的目標與需求是不一樣的,我們自己是幫孩子定期定額0050,因為小孩有更多的成長性,與承受風險的容忍度。 闕又上心目中的 #財務第一公式 :未來值(FV)=現值(PV)*(1+投報率%)^期數。我想這很簡單,巴菲特說,雪球跟濕滑的長坡,就能滾出財富,所以要有耐心。 英格蘭詩人Alexander Pope為牛頓寫的墓誌銘
Nature and Natural's law lay hid in night, God said, “Let Newton be” and all was light. 也許未來幫可以自己寫看看墓誌銘。 思想上的巨人,行動的侏儒。最近才偶然跟朋友聊到這句,我相當意外自己可以不經意的脫口而出,我想我自己的行動力可以再更多一點。 複利,為你帶來財富與樂趣。前陣子跑去Podcast留言,問那些在股海幾十年的人關於「複利」的想法,如同大家所說的,要充分瞭解複利的精神,須要有堅強的信念,且絕對不能貪快,小心使得萬年船。 闕又上的標準真的很高:一桶金=10萬美金。 #複利的效果 ,在生活上也適用。十分認同,有看過學習相關的書籍,就能理解了。 買保險的雙十法則:預算不超過年收10%、保額約年薪的10倍。又過了一年,剛好可以健檢一下自己的保單是不是需要調整了。 我用我的話來說:儲蓄險和投資保單是垃圾。這個觀念在股癌謝孟恭的傳教下,已經深植我的大腦了,再看看不同地方得到的資訊,不斷驗證自己的想法是合理的,而這邊也檢討了保險公司與業務員之間的狀態:販賣保險的公司與業務,都在不斷疊加的佣金上獲利,那消費者呢?我想這是我非常詬病的地方。 萬能保險的介紹。看到這我才恍然大悟,原來我有,大概在今年的保單健檢後,我會把它處理掉,這麼多年來一直被人家吸血都不知道,荷包的錢不斷流到別人口袋,嗚呼哀哉。 亞當史密斯在《#國富論 》提到:
It is not from the benevolence of the butcher, the brewer, or the baker, that we expect our diner, but from their regard to their own interest. 幾個保險規劃的個案分享。 《平民保險王》劉鳳和。有機會來看這本書。 關於稅務的一些想法,也許在未來某日創業會用到。 老張和老王的退休金故事,讓我現在看東西的方式都不一樣了,薪資的%數,折扣的%數,通膨的漲幅,而不是決定金額。 解決退休金的兵分三路:提早規劃整體規劃並妥善利用有限資源、早日找到投資哲學+資產配置、用自己的選票選出一個重視專業的執政者。闕又上一直在倡導,台灣的 #退休金水庫 是有問題的,也一直希望台灣人可以重視自己的理財知識,不要到了退休的年紀還孑然一身。 #遺產規劃 有二:節省遺產稅、照自己的意志去分配。有不同的工具可以去運用,如:遺囑、產權形式、人壽保險、贈與、生前信託,這就是我還完全沒有觸碰的一塊了。 最後則是闕又上的太太與他胎死腹中的孩子。看到這段我真的難過地流下淚了,我知道他在太太過世後,一直很注重健康的議題,但實際上看到文字,我還是能感受到他那當下無助與悲痛的情緒湧出,我真的非常非常難過。
寫到這邊,我覺得這本書是非常值得讀的,雖然關於保險、退休、遺產的規劃,我都還需要再多加著墨,希望未來自己可以再多加審視不足的地方。近期和很多過去的自己「對話」,我想這麼多日子以來,也讓很多人擔心了,雖然日子難過,但如果明天就是下輩子了,那我要怎麼過完今天呢?跟自己的對話越多,越能觸碰到內心深處的那塊領域,我在不斷地碰撞中,成長。