匯錯錢怎麼辦？收到不明款項怎麼辦？

最新一集吉白職場有來說明這天上掉下來的不明款項該怎麼處理，歡迎大家收聽或收看囉！

隨著科技進步、法規更嚴謹與記取教訓後，這樣的狀況就比較少從朋友那聽到，本篇來解說
1. 匯錯款項的情況 與相對可採行的處理方式
2. 相對的帳戶收到不明款項時該怎麼辦。

為什麼〔匯錯錢〕與〔收到不明的錢〕一起提呢？道高一尺，魔高一丈啊。
法規規範保護網總是跟不上詐騙手法精進的速度，除了任何一筆款項要從帳戶出去要謹慎，相對的你的帳號、存摺、提款卡被人盜走，都可能成為人頭帳戶被利用或是三角詐騙成為詐騙鏈上一環，跟錢有關係的事情都要小心謹慎一些。

現在開戶都愈來愈麻煩，因為法規更加嚴謹，防範開設人頭帳戶與洗錢。

小補充：匯款 vs 轉帳
匯款通常指銀行臨櫃匯款，需有帳號及戶名核對才能匯出，手續費較高
轉帳透過ATM或網路銀行，只需要銀行代碼及帳號即可轉帳，手續費較低
不過在用語上這兩個詞彙經常會混用，總之是代表錢從帳戶給對方

保護好自己的錢錢

轉帳/匯錯款項怎麼辦

分三種情況

1. 認識收款人：好聲好氣的聯絡對方，展現誠意請對方把款項轉回來。
2. 不認識收款人(9按成6之類)：通知「收款銀行」，請銀行代為連絡收款人。
   但請知道〔銀行有責任保護存款戶個人資料〕，收款人沒有義務處理你的錯誤。
3. 遇到詐騙：備齊受詐騙的證據如對話截圖，立即向警察機關報案。
   法律扶助基金會【法律懶人包】遇到詐騙怎麼辦?

最佳的預防方式是腦袋放靈光清晰一點

• 輸入帳號時確認三次，眼睛看之外可以用複誦的方式確認
• 盡量以銀行匯款方式支付，可多核對戶名資料
• 註記匯款轉帳留言
• 公司帳戶確保企業內控執行，放款多設幾道關卡避免失誤

來講幾個案例

例一：X與Y公司是長期合作的廠商
某次X公司執行匯款作業時不察，同一筆款項匯出兩次，而Y公司的會計人員發現趕緊通知X公司，一週內就處理好這個事件。
平常關係良好互動，即便出包仍可以有友善的處理方式

例二：W與Z公司專案合作期間
W依案件完成進度分四期付款，後來Z公司的成果不如W預期，W要求Z公司匯回先前已交付的款項，合約起了爭議而告上法院。
然而W在每次交付帳款前，未提出案件執行異議且依約定時間付款，而敗訴。
交付金錢時要知道錢是拿不回來的

例三：G為一人公司，自己處理各項帳款往來
某一次應該是要A公司的款項，但操作上點到了B公司，G工作繁忙、過了幾週被A催款，才發現匯錯對象。G是個喜歡到處佔人便宜的老闆，傳訊息給B公司給了一張截圖，表示那是他誤匯的款項要求轉回。
B滿頭問號，查詢存摺往來紀錄〈顯示一連串號碼〉

講到這個案例帶到，若收到不明款項該怎麼辦？

收到不明款項怎麼辦？

不要動用

先來講解何謂三角詐騙

三角詐騙

三角詐騙基礎型態

基礎型態
詐騙宣稱賣2萬元手機
同時向良善賣家買2萬元手機
給買家良善賣家的銀行帳號

良善賣家寄手機給詐騙

買家沒收到手機告良善賣家詐騙

良善賣家變為人頭警示帳戶

三角詐騙進化模式

進化模式詐騙宣稱賣2萬元手機
同時向良善賣家買2千元外套
給買家良善賣家的銀行帳號

買家付2萬元給良善賣家
同時詐騙通知賣家不小心匯錯
請求返還1萬8千元

買家收到外套或是根本沒收到貨物
控告賣家詐騙

ATM轉帳與網路銀行轉帳，只要知道對方的銀行收款帳號即可〔轉帳〕
因此若不想落入三角詐騙的陷阱
個人交易雙方若是高單價的物品盡量以面交方式
買家盡量不要向不認識的個人購買，或是直接在足以信賴的商家購物。

收到不明款項怎麼辦？

回到主題與前一項主題的案例，B存摺上的紀錄只有一串號碼，收到不明款項與不明訊息，就如三角詐騙中的賣家，謹慎起見

1. 這不明訊息的內容屬實嗎？
2. 存摺上只有一串數字，G能證明這是他匯款的嗎？
3. 先前與G往來就有一些不良紀錄，會不會是詐騙，還是帳號被盜？

B完全不敢動用那筆不明款項，深怕成為詐騙流程中的一環。

不要動用，被動等通知

B與G後來呢？跟匯款錯誤就比較沒有關係了，那麼下回待續...

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