Valon：美國房屋貸款的好幫手？

房地產的話題日益蓬勃，人人都想成為房市專家，擁有屬於自己的一個家，雖說現在購買房屋已經不像以前那麼麻煩，有需多房屋貸款公司以及房屋仲介商可以提供給民眾作為買房的參考以及依據，但要如何才能選到合適且低利率的房屋貸款公司呢？今天馬克要為大家介紹一家在美國的房屋貸款公司 Valon，Valon 更在今年榮獲Forbes Fintech前五十名的殊榮，一起看下去吧！

Valon 成立於2019年7月，是一家美國房屋抵押貸款的供應商，Valon 提供了一個的橋樑，可讓借款人和貸方即時了解其貸款的情况，該軟體平台可提供訊息聯絡、查看和專業的客戶服務。借款人可以使用自助服務功能来查看其抵押訊息並從任何地方管理其付款資訊；而貸款人則可以請求訪問即時的API 數據資料，以查看其借款人的表現並協調交易數據。其雲端平台建立在Google Cloud 之上，首要原則是安全性，通過靜態加密和入侵檢測等功能保護其消費者的隱私。以降低了抵押貸款投資者的貸款服務成本為目的。2021年，Valon 獲得了聯邦住房管理局和房地美的批准，成為政府支持的貸款提供服務商。

（一）讓客戶獲得抵押貸款（Get a mortgage） Valon 為客戶提供的大多數貸款提供服務，但是由於當前融資合作夥伴的限制，可能必須將貸款轉移給其他服務商，而Valon 正在努力為所有貸款提供服務，同時也確保需要轉移的貸款，將轉移給信譽良好的服務商。

1、低利率 2、標準抵押貸款不收取貸方費用

1、利用房屋淨值（Use Your Home Equity） 客戶支付每月付款，並且在此過程中建立了房屋淨值。無論是家庭裝修項目、鞏固債務還是為孩子的學費存錢，利用房屋淨值將成為客戶的解決方案。 2、購買新房 Valon 隨時為客戶提供搬家、購買度假屋或購買投資房產的幫助。作為服務商，能夠比大多數其他貸方更快地預先批准，以便客戶快速獲得資金。 3、再融資 Valon 為客戶提供再融資服務，無論客戶是想節省每月還款的錢，還是想更快地建立房屋淨值，Valon 將評估所有可用的選項並做出下一步最佳行動。 （二）替客戶管理抵押貸款（manage your mortgage） 1、專家支持：Valon 投資於一流的CRM 客戶管理團隊，因此可以即時從客戶經理那裡獲得所需的幫助。 2、透明度第一：指導客戶完成有關每月付款、稅收和保險等的後續步驟。Valon 確保在正確的時間為客戶提供正確的訊息，以便客戶做出最佳的財務決策。 3、數位化與智能化 （1）無縫數位轉換（Seamless digital transfer） 按照Valon 的數位傳輸流程步驟，將在不到 5 分鐘的時間內就能開始使用貸款功能。 （2）即時付款 透過檢查客戶的帳戶狀態並立即進行每月分期付款、託管或本金付款，客戶只需單擊一個按鈕即可設置並取消自動付款。 （3）提供代管服務 快速的稅務通過與保險更新。 （4）獲得更多資訊 客戶可隨時查看詳細的帳戶訊息、活動歷史記錄和總體貸款進度。

1、便利性佳：客戶可以使用自助服務功能，直接在網路瀏覽器或手機上查詢抵押貸款，可即時完成付款並管理帳戶。 2、準確性高：以「你的未來值得擁有」為核心概念，有別於仍在使用數十年歷史的其他軟體服務商，Valon 將確保客戶有正確和最新的訊息。 3、即時性高：Valon 認為時間很寶貴，因此避免季度報表和數週的等待，客戶的抵押貸款訊息隨時隨地皆可使用。 4、安全性佳：Valon 提供高度安全性保護客戶的數據，使用行業領先的安全技術（例如：encryption-at-rest 靜態加密）來保障客戶的隱私。隱私設計技術基礎設備可連接貸款發起人、服務商、貸方和付款人，並自動執行抵押服務的要求。為屋主和服務商做的所有操作提供防竄改技術與追蹤。 5、建構自己的軟體平台：有別於傳統房屋抵押貸款提供商，Valon 從頭開始構建自己的技術，其軟體平台提供簡便的操作介面，並透過垂直整合整個在平台上運作的流程，提高借款人自助服務能力，進而提高運營效率，有望將抵押貸款服務成本降低多達 50%。

Valon（前身為 Peach Street）是一家總部位於紐約市的技術型房屋抵押貸款提供商，在 A 輪融資中籌集了 5000 萬美元。 這輪融資使迄今為止籌集的資金總額超過 5300 萬美元，由 Andreessen Horowitz 牽頭，之前的投資者 Jefferies Financial Group、New Residential Investment Corporation、Fortress Investment Group LLC 的附屬公司和 166 2nd LLC 參與了此次融資。Andreessen Horowitz 的普通合夥人 Angela Strange 和 Blend 總裁兼前房利美首席執行官 Tim Mayopoulos 已加入 Valon 的董事會。 該公司打算利用這些資金通過招聘和建立業務來加速增長，以獲得更多的MSR(mortgage servicing rights)。目前已獲得45州的抵MSR，日後將持續努力獲得更多批准，即可以為 49 個州機構支持的房屋抵押貸款提供服務，未來將被添加到投資組合中。目前資金來自 a16z、166、房地產投資信託公司New Residential 等的 9000 萬美元，最新估值為5.9億美元，Valon 在2020年推出不到兩年後，公司所提供的抵押貸款總額已達60億美元，更在2022年榮獲Forbes Fintech 前五十名的殊榮。

房屋貸款與房屋抵押貸在貨幣寬鬆的金融環境都是很重要的金融服務，而相關科技發展的重點也從協助客戶獲取抵押貸款，漸漸加入貸款的管理，讓客戶能快速了解現況與更有效的運用資產。這點其實跟其他類別的金融科技發展也是相當類似的，以支付來說，一開始也只是用來支付款項，後來才慢慢加入讓客戶檢視消費數據分析與客製化消費推薦。 而這些發展的目的都是為了更差異化的服務，提高客戶的黏著度。或許有些人會認為，這些新增的功能對於使用金融服務本身並沒有很大的幫助，提供的額外資訊或是管理工具，從某個角度更像讓客戶建立起習慣。在越來越多科技業者的加入下，建立起這樣使用習慣的護城河，變成是相當重要的一件事。